高標準、高起點發展壽險業務

上海人壽保險股份有限公司（籌） 石福梁

高標準、高起點發展壽險業務

上海人壽保險股份有限公司（籌） 石福梁

抓住自貿區發展機遇 發揮混合所有制經濟優勢

9月18日，乘著十八屆三中全會進一步深化改革的強勁東風，伴隨國務院《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（以下簡稱“新國十條”）的政策落地，借助中國（上海）自貿區建設發展的良好機遇，上海人壽保險股份有限公司（以下簡稱“上海人壽”或“公司”）正式獲得中國保監會批籌。上海人壽將以民營資本、國有資本混合所有制經濟的形式參與我國壽險行業的發展，緊緊依托上海自貿區先行先試的政策環境，發揮混合所有制經濟的優勢，用足、用活、用好“新國十條”的各項政策，大膽創新，勇于實踐，努力探索，高標準、高起點發展壽險業務。

一、充分發揮混合所有制經濟的體制機制優勢，按新理念、新思維組織實施公司治理和營運管理

黨的十八屆三中全會審議通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》（以下簡稱《決定》），提出了全面深化改革的總目標：完善和發展中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現代化。《決定》明確了深化經濟體制和金融改革的方向，為經濟社會發展營造了積極的政策環境，并明確提出，鼓勵民營資本在深化改革中發揮更大作用。《決定》還指出，要積極發展混合所有制經濟。國有資本、集體資本、非公有資本等交叉持股、相互融合的混合所有制經濟，是基本經濟制度的重要實現形式，有利于國有資本放大功能、保值增值、提高競爭力，有利于各種所有制資本取長補短、相互促進、共同發展。

民營企業作為社會經濟中“最活躍的經濟細胞”，在創造社會財富、推動經濟增長、增加國家稅收、吸納就業、活躍市場和方便人民生活等方面發揮了積極作用。近年來，中國保監會積極支持和推動民營資本參與投資保險企業，從政策層面和實際操作上出臺了一系列辦法，進一步增強了民間資本和民營企業投資保險公司的信心。

上海人壽的股東以民營資本、國有資本的“混合所有制經濟”形式參與我國壽險行業的發展。通過股權的分散化、多元化，有利于吸收分散的社會資源，從資本籌集到整個生產經營活動，打破了區域、行業、所有制的界限，為多元財產主體的結合提供了一個結構化的組織形式。混合所有制產權結構勢必要按照現代企業制度，建立與市場經濟相適應的與國際慣例接軌的現代化的法人治理結構和企業組織制度。優化的法人治理結構將促進上海人壽不斷完善與創新市場競爭機制，追求利益最大化。同時，充分利用自身資源優勢，針對市場空白領域和社會需求及有效供給不足的領域拓展保險業務，在細分市場上形成自己的競爭優勢。

在公司10家創始股東中，上海中瀛企業（集團）是上海市著名的民營企業，業務經營涵蓋房地產、醫療、能源等領域。中海集團投資有限公司的上級母公司——中國海運（集團）總公司是中央直接領導和管理的重要國有骨干企業之一，也是以航運為主業的大型國有企業集團。該集團所屬上市公司中海集運位列世界十大班輪公司行列，也是中國第一，在中國港口集裝箱航運業占據主導地位。上海電氣是中國機械工業銷售排名第一位的裝備制造集團，自上世紀90年代以來，銷售收入一直居于機械行業前三位。上海城投資產母公司上海市城市建設投資開發總公司是經上海市人民政府授權從事城市基礎設施投資、建設和運營的國有大型投資產業集團，上海城投資產已成為母公司在業務資產重組、產業結構調整中實施主副剝離的非主業資產經營管理平臺。上海國際集團資產管理有限公司是上海國際集團金融產業鏈中的重要一環，也是上海構建國際資產管理中心的中堅力量。上海國際信托公司是國內最早成立的信托公司之一，早在20世紀80年代末就被國務院指定為全國對外融資十大窗口之一，贏得了良好的國際聲譽，在金融創新和國際化合作方面也曾創下多個“第一”。這些具有雄厚實力和良好聲譽的股東，將給上海人壽帶來強大的品牌價值和影響力。

二、充分利用上海自貿區的政策環境，在保險產品研發、保險資金運用、保險銷售方式等方面創新實踐，力爭成為國內壽險公司先試先行的典范

建設上海自貿試驗區和上海國際金融中心、國際航運中心、國際經濟中心、國際貿易中心、國際創新中心是黨中央國務院賦予上海的使命。目前，在金融領域，隨著“一行三會”各項金融監管政策的落地，70家持牌金融機構和一批金融服務企業已經入駐自貿區，面向國際的金融市場正在揚帆起步。上海人壽作為注冊在上海自貿區的保險企業，將借助上海自貿區的優惠政策，發揮先發優勢，積極探索自貿區保險業務發展新路。

一是充分利用總部法人機構的政策優勢，增強自貿區跨境保險的輻射力。自貿試驗區建設的核心目標是投資貿易便利、貨幣兌換自由，探索資本項目可兌換和金融服務業全面開放，相關政策的落地將極大提升保險業資金運用便利性，促進離岸保險市場建設。根據《上海市人民政府關于印發〈中國（上海）自由貿易試驗區境外投資項目備案管理辦法〉的通知》（滬府發［2013］72號）規定，自貿區管委會對區內企業境外投資（直接投資和股權投資）項目，中方投資額涉及資源開發類的在3億美元以下、非資源開發類的在1億美元以下均實行備案制管理，這意味著區內保險公司境外投資的審批手續將大大簡化。但是，由于目前自貿區內還沒有保險公司法人機構，保險公司分支機構業務范圍限制較多，無法正常開展保險資金運用業務和經營再保險分入業務。而上海人壽公司的設立將改變這一不利局面，保險資金的對外投融資和再保險業務的分入等問題將迎刃而解。隨著中國保監會對境外投資政策的逐步放開、區域再保險中心的培育，注冊在自貿區的法人機構的發展空間將更為廣闊。

二是充分利用自貿區離岸賬戶的便捷性，增強自貿區跨境保險的靈活度。根據《中國人民銀行上海總部關于支持中國（上海）自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》（銀總部發［2014］22號）（以下簡稱“跨境人民幣使用細則”）規定，上海地區銀行在“了解你的客戶”“了解你的業務”“盡職審查”三原則基礎上，憑區內機構收付款指令，直接辦理經常項下和直接投資項下跨境人民幣結算業務。對保險機構而言，不論是經常項下保險業務跨境人民幣收付，還是跨境人民幣直接投資，均可直接辦理，不需任何審核（保監會對保險資金跨境投資的前置審批不受影響）。自貿區人民幣跨境使用及外匯管理改革，為上海人壽保險產品設計與本外幣一體化打開了巨大的空間，比如利用此機遇拓展人民幣與外幣相通的健康醫療保險業務。上海人壽將充分利用有利條件，先試先行，創新實踐，逐步形成自有的競爭優勢。

三是充分利用自貿區海外融資的特殊政策，增強自貿區保險機構的競爭力。首先，境外相對低廉的融資成本有利于增強保險機構的資產規模。根據“跨境人民幣使用細則”相關規定，自貿區內保險機構作為非銀行金融機構，可以借用境外人民幣資金，上限為實繳資本1．5倍與宏觀審慎參數的乘積，資金可調入上海地區銀行專用賬戶，在自貿區內和境外使用。同時，“新國十條”又為保險資金運用拓寬了渠道。“新國十條”明確，支持符合條件的保險機構投資養老服務產業，促進保險服務業與養老服務業融合發展。加強養老產業和健康服務業用地保障。鼓勵符合條件的保險機構等投資興辦養老產業和健康服務業機構。鼓勵保險資金利用債權投資計劃、股權投資計劃等方式，支持重大基礎設施、棚戶區改造、城鎮化建設等民生工程和國家重大工程。最后，上海經濟社會發展為上海保險資金運用提供了很好的機遇。上海正在將醫療衛生作為一個重要產業培育發展，大型的國際化醫學園區和外商獨資醫院建設方興未艾，各類養老機構和健康管理機構也在蓬勃發展。上海良好的政府信譽和優質的項目資源，將為上海保險企業的資產配置提供良好的基礎條件。另外，上海國資國企改革也為保險資產配置提供了新的機遇。

四是密切跟蹤自貿區可能推出的后續政策，不斷創新自貿區保險業務。首先，隨著資本項目的逐步開放，長期壽險保單海外展業值得期待。同時，自貿區利率市場化有利于提升上海人壽保險產品定價的靈活性，也將提高固定收益類投資的回報率。其次，自貿區將有可能采取稅收優惠政策，降低公司經營成本，參與國際保險業務競爭。再次，試驗區分賬核算單元基于自身風險管理需要，可按規定參與國際金融市場衍生工具交易。經批準，試驗區分賬核算單元可在一定額度內進入境內銀行間市場開展拆借或回購交易。

三、積極發揮股東優勢和區域優勢，探索新的發展模式，實現國內領先、國際一流的人壽保險公司發展目標

上海人壽的具體發展目標是：用三至五年的時間，成為國內健康醫療保險領域領先、養老保險領域富有鮮明特色的人壽保險公司；用八至十年的時間，成為具有一定品牌影響力和市場競爭力的金融保險集團，最終成為與上海國際金融中心地位相匹配的國際性金融企業集團。

上海人壽設立后，在發展方式上將以“五個結合”作為工作重點，力爭做出特色，形成亮點。

一是傳統保險與資產管理相結合。上海人壽將在為客戶提供全面的綜合保險服務、滿足客戶對保障型保險產品和財富管理型產品需求的同時，積極探索一條保險與資產管理相結合、醫療健康和金融產品產業鏈相結合的創新發展之路。在總結國內外公司保險資金投資經驗教訓的基礎上，統籌資金管理，最大限度減少個體風險，提高資金投資效益。上海人壽將依托“保險”和“資產管理”兩大平臺，協調發展，做大做強。

二是人壽保險與健康保險相結合。上海人壽在確立做強、做實傳統壽險業務的同時，將以差異化競爭策略專注健康險、壽險新產品研發的經營方針，以傳統壽險業務的發展帶動健康險等一批高端專業險種的發展，還將引入國外成熟市場的成功經驗和做法，以專業化的手段、商業化運作的方式，拓展健康保險市場。上海人壽將推出“結合型醫療保險產品”，就是利用政府部門提供的政策支持和業務平臺，按照商業化模式運作醫療健康保險業務，為社會保險未保障或保障不充分的人群提供全面醫療健康保險服務。

三是保險服務與醫療服務相結合。上海人壽將積極探索新型商業健康險的經營模式，密切加強與醫療服務機構與社會中介機構（包括第三方管理機構、保險中介機構）的合作，將推出“管理式醫療健康保險”的創新模式，就是集保險服務與醫療服務為一體，讓保險服務直接深入到醫療服務體系中去，讓醫療服務融入保險保障功能，追求保險消費者、保險公司和醫療機構等整個行業相關方的共贏。公司將通過打造一系列高端醫療中心，將保險公司與醫療機構結成利益共同體，開發集醫療服務和對被保險人進行終身健康管理的新型保險產品，有效控制風險，降低成本，為投保人提供低保費、高保障及高附加值的保險產品。

四是保險功能與生命產業相結合。人壽保險基本功能之一是對人的生命價值的基本保障，這種保障需要現代醫學科技的發展作為前提，這也就需要保險與生命產業緊密相連和密切合作。“人人享有健康保障”將是上海人壽追求的社會目標。上海人壽設立后，將利用人才技術和管理上的優勢，從社會保障以及對人的生命關懷的角度出發，為現代醫學的發展以及與之相關聯的生命產業提供可靠數據支持和信息共享，充分發揮保險的社會管理功能，實現整個經濟、社會、人及自然的協調發展。

五是國際經驗與國人需求相結合。上海人壽將充分發揮所處自貿區“國際化”環境優勢，吸收和引進國外商業健康保險發展的成功經驗和先進技術，提高專業化技術與經營管理水平；利用自身優勢，積極探索在保險公司和醫院之間建立起風險共擔、利益共享的合作機制；加大產品研發力度，適時推出能夠滿足人民群眾健康保障需求的差異化、多元化的健康保險產品，為構建社會保障體系、豐富和完善醫療保障體系、促進和諧社會發展發揮應有的作用。