論小額貸款公司的法律規制與立法構想
——以湖南省的制度與實踐為例*

王建文 熊 敬*

論小額貸款公司的法律規制與立法構想
——以湖南省的制度與實踐為例*

王建文**熊 敬***

近年來，不少商業銀行相繼從縣區及農村區域撤離，并考慮企業貸款風險的增大而緊縮該區域的信貸，這導致農村地區得不到便捷的金融服務，中小企業的融資需求很難得到滿足。在此背景下，小額貸款公司應運而生，并逐漸在培育競爭性農村金融市場、整合民間資本、降低融資成本等方面發揮積極作用。然而，小額貸款公司在運行實踐中仍面臨很大的發展瓶頸，如設立門檻高、資金短缺、監管體系不健全等問題頗為突出。為此，有必要對小額貸款公司的法律規制進行研究，進而提出立法建議，以此保障小額貸款公司的持續發展。本文以湖南省的制度與實踐為例，深入分析湖南省小額貸款公司面臨的法律問題及其原因，并在境外立法與實踐考察的基礎上，提出系統的法律規制思路與立法構想。

小額貸款公司 法律規制 立法構想

我國作為農業大國，農業是國民經濟的命脈。黨中央、國務院歷來高度重視農業、農村和農民工作，為農村經濟的繁榮實行了一系列政策措施。然而，由于商業銀行地域分布不平衡，農村網點變少，“三農”經濟的發展并不能在一個寬松的融資環境下進行，其得不到快捷便利和低廉成本的融資服務，這阻礙了競爭性農村金融市場的形成。另外，隨著商業銀行的信貸資金流向具有更強風險抵御能力的大型企業或者其他領域，中小企業特別是微型企業面臨著融資難問題，甚至有些具有發展前景的企業會出現資金鏈斷裂現象，甚至陷入經營困境，實為遺憾。……