欠發達內陸地區人民幣跨境業務存在的問題及對策建議
——以吉林省松原市為例

聶福才

（中國人民銀行松原市中心支行，吉林松原 138000）

欠發達內陸地區人民幣跨境業務存在的問題及對策建議
——以吉林省松原市為例

聶福才

（中國人民銀行松原市中心支行，吉林松原 138000）

使用人民幣進行跨境支付結算始于2009年，歷經5年時間，人民幣離岸支付量迅猛增長，一躍成為第二大常用國際貿易融資貨幣，使人民幣國際化步伐進一步加快。而在我國各地跨境人民幣結算業務的發展還很不平衡，特別是在經濟欠發達內陸地區，人民幣跨境結算量小、認知程度較低。本文主要通過對經濟欠發達內陸地區人民幣跨境業務開展情況的調查，分析制約人民幣跨境使用過程中存在的問題，并提出對策建議。

人民幣跨境結算；欠發達地區；問題及對策建議

跨境人民幣業務2009年在上海、深圳等地試點后，于2011年在全國范圍內推開，從發展現狀看，各地發展很不均衡，欠發達內陸地區相比沿海發達地區，邊境邊貿地區發展緩慢，存在著業務量偏低，企業及銀行對人民幣跨境使用認識不足，境外對手方對人民幣跨境結算認知度缺乏等問題亟待解決。

一、 人民幣跨境業務出臺背景

以人民幣作為跨境結算貨幣是一項新政策。2009年7月1日，中國人民銀行、財政部等國家六部委聯合發布了《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》，自此，人民幣在國際貿易結算領域中嶄露頭角，并不斷提升影響力。

2009年的國際金融危機，暴露了以美元為核心的國際貨幣體系的內在缺陷。歐盟國家受到較大波及和影響，而我國由于及時實施寬松貨幣政策，4萬億資金來對沖國際金融危機的影響，較好地使我國經濟金融平穩渡過危機時期，但同時，也帶來了物價上漲，生產過剩，投資過大等負面影響。這反應出我國應對國際復雜的經濟金融形勢，不能單單用“發票子”來解決，需要有戰略的、長遠的目標和安排，而讓人民幣走出去，讓世界認識人民幣，使用人民幣，從而減少對美元的依賴，可以說是我國貨幣決策當局的應時之舉。

2011年8月23日，中國人民銀行、財政部等六部委聯合發布《關于擴大跨境貿易人民幣結算地區的通知》，將跨境貿易人民幣結算業務擴大到全國范圍內。業務范圍也從最初的貨物貿易逐步推廣到服務貿易和其他經常項目，并向部分資本項目擴展，境內、外企業和經濟組織、金融機構等可以直接用人民幣進行投資、貸款、購買債券。

二、 欠發達地區人民幣跨境業務存在的問題

（一）進出口企業對跨境人民幣結算業務選擇能力和認知度不高

欠發達內陸城市由于經濟基礎薄弱，地理位置制約，對外貿易發展緩慢，極大影響了人民幣跨境結算業務的開展。以松原市為例，2013年末，全市進出口企業20家，國際收支總額12.6億元人民幣，占全省的0.77%，占邊貿地區延邊州國際收支總額的7.94%，進出口總量偏低。同時，出口企業的產品大都是低附加值產品，處于國際市場產業鏈的下游，缺乏核心競爭力，自主定價權和話語權不強，企業在外貿結算幣種選擇方面沒有多大自主空間。另外，進出口企業對此項政策的反應遲鈍，開展跨境人民幣結算業務的企業占比較低。以松原市為例，開展這項業務3年來，只有1戶出口企業使用人民幣進行結算，人民幣收付金額0.04億美元，僅占國際收支比重的0.32%。

（二）境外貿易商接受人民幣意愿不強

從主觀看，貨幣歷史慣性使國際貿易商更傾向于選擇美元、日元等幣種進行結算。從客觀看，目前，我國雖然已與24個國家簽署了雙邊貨幣互換協議，但仍沒有實現人民幣的完全自由兌換，在境外辦理人民幣業務還存在一定的法律限制，另外，在境外，中國的金融機構分布相對較少，人民幣的金融理財、債券期貨等金融產品，在國際金融市場中種類不夠豐富、結算不夠方便，在一定程度上影響了境外使用人民幣的意愿。

（三）金融機構宣傳不到位，人民幣跨境業務推動不力

目前，除農村信用社、村鎮銀行外，多數金融機構都接入到人民幣跨境收付信息管理系統，完全可以正常開展這項業務。但各金融機構認識不到位，開展此項業務不主動，培訓力度不夠，對此項業務還顯得比較陌生，更無從談起加大對進出口企業的宣傳和引導。從幾次人民銀行召集培訓會議來看，一是參加人員多數是兼職從業人員，很少有主管行長和主要業務負責人參加，可見各行重視程度不夠；二是參會人員對此項業務了解甚少，培訓學習走過場，各行系統內部并未開展業務操作培訓，企業咨詢業務多數都找到人民銀行進行詢問了解，影響人民幣跨境結算的開展。

三、人民幣跨境業務對參與各方的影響

（一）企業減少成本，方便結算

首先，在跨境貿易中，用人民幣結算可以有效規避匯率風險，可以減少企業的匯兌成本。企業在收付款時用人民幣結算，不用進行貨幣兌換，規避了由于匯兌產生的成本支出和匯率風險。其次，國內的進出口企業不需要辦理外匯核銷，可以大大減少提交相關監管部門所要求的文件，減少了進出口業務的環節和手續，使企業結算速度進一步加快。再次，企業在辦理出口退稅時，由于幣種都是人民幣，退稅辦理會更加快捷，同時，避免了退稅中的匯率折算損失。

（二）銀行進一步提升競爭力

人民幣跨境業務是推進人民幣國際化的重要一環，也是我國金融業創新開展境外業務的重要窗口。一方面可以增加銀行的業務種類，另一方面會相應增加中間業務收入，從長期來看，對于提升我國銀行業在國際市場上的競爭地位具有重要作用。

四、建議

（一）建立聯動機制，加速推進人民幣跨境結算

跨境人民幣業務不單純是銀行的事，必需有政策的支持，政府的配合。政府相關部門特別是政策實施過程中，各有關方面要從全局考慮問題，密切配合，加強溝通，形成政府、銀行、企業聯動機制，加快推進人民幣跨境結算。海關、稅務、商務等部門在不違背規定的前提下，簡化流程，鼓勵和引導企業利用好這項政策，做好政策輔導和咨詢，幫助企業科學合理地運用規則保障自身權益。

（二）提高境外對人民幣的接受程度

提高境外對人民幣的認知，進而主動地接受和使用，這需要一個過程。需要有政策的激勵與扶持，需要有關方面搭建平臺，創立一個成熟的境外人民幣金融市場體系為之提供服務。目前，我們只有香港離岸結算中心相對具有規模，其他如東南亞的新加坡，東北亞的韓國，歐洲地區的英國、德國等雖然建立了人民幣清算銀行，但人民幣金融服務還較單一。建議加快推進國內利率市場化，逐步推進匯率市場化，擴大資本市場對外開放程度，逐步推進建立成熟的境外人民幣金融市場，以提供更多以人民幣計價的金融產品。建議擴大人民幣計價結算范圍，更多的與貿易往來頻繁的國家開展本幣互換，提高對大宗原材料進口以人民幣計價結算優惠程度，簡化人民幣結算手續，鼓勵使用人民幣直接對外投資，加快RQFII試點區域的擴展和額度的增加，發揮擴大資本市場對外開放的積極作用，為境外投資者以人民幣投資境內資本市場開辟新渠道。

（三）金融機構切實提高認識和服務

金融機構要提高認識，加大培訓力度，切實提高人民幣跨境結算服務水平。要針對不同客戶類型，創新業務品種，比如中國銀行的推出的特色產品：人民幣轉匯款、人民幣協議付款，跨境組合產品等，該銀行機構的特色產品針對不同的客戶類型，不同客戶需求，創新人民幣跨境業務種類，既利用了海內外外匯匯差為企業節約巨額購匯成本，又大大增加了其中間業務收入。金融機構要充分認識到這項業務帶來的發展機遇，當前是經濟全球化，金融全球化的時代，要放眼世界，著眼全局，做好跨境人民幣業務，是走向世界的優選途徑。建議金融機構自上而下開展好產品設計，開展好業務培訓，真正使企業認識到人民幣跨境結算的優惠所在，好處所在，切實開展好此項業務。

（四）加強金融監管

首先，建議轉變外匯管理框架。將對外匯以及外匯收支監管框架轉變為以跨境資金流動為監管內容的管理框架，監管內容主要以對人民幣的跨境流動和境外資產負債的監測管理為主。其次，要加強與使用人民幣結算相關國家和地區貨幣當局溝通協調，加強對海外人民幣資金使用動向和風險管理，監測流動性風險。

Under the Existing Problems and Countermeasures of Cross-border RMB Business Developed Inland --In Jilin Province, Songyuan City as an Example

NIE Fucai

The use of RMB cross-border payment and settlement began in 2009, after five years, an offshore RMB payment quantity rapid growth, has the second most commonly used international trade fi nancing currency, the renminbi internationalization further speed up the pace. And in the development of cross-border RMB settlement business in every province of our country also is not very balanced, especially in the economic underdeveloped inland, cross-border yuan JieSuanLiang small, cognitive level is low. This article mainly through to the economy of underdeveloped inland area of renminbi cross-border business to carry out the investigation, analysis of restrict cross-border yuan the problems existing in the use process, and puts forward countermeasures and Suggestions.

RMB Cross-border Settlement; Underdeveloped Area; Problems and Countermeasures

F830

A

1009 - 3109（2014）07-0037-03

（責任編輯：何昆燁）

聶福才，男，漢族，中國人民銀行松原市中心支行黨委委員、紀委書記，經濟師。