關(guān)于改進(jìn)基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作的探討

唐佳密

（中國(guó)人民銀行伊春市中心支行，黑龍江伊春 153000）

關(guān)于改進(jìn)基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作的探討

唐佳密

（中國(guó)人民銀行伊春市中心支行，黑龍江伊春 153000）

反洗錢(qián)工作是預(yù)防、懲治腐敗，維護(hù)正常金融秩序的重要手段，在反洗錢(qián)監(jiān)管工作中，基層人民銀行起著至關(guān)重要的作用。隨著我國(guó)《反洗錢(qián)法》的頒布實(shí)施，基層人民銀行的反洗錢(qián)工作取得了顯著成效，但在反洗錢(qián)監(jiān)管工作中仍存在著一些問(wèn)題。本文中，筆者主要論述基層人民銀行強(qiáng)化反洗錢(qián)監(jiān)管的重要性，分析基層人民銀行的反洗錢(qián)監(jiān)管工作存在的問(wèn)題，并提出一系列可行性建議措施，加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管，維護(hù)正常的社會(huì)金融秩序。

在《反洗錢(qián)法》的指導(dǎo)下，近年來(lái)，基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管體系逐步建立和完善，反洗錢(qián)工作取得了一系列卓越成效，在打擊金融犯罪，維護(hù)金融秩序上發(fā)揮著不可或缺的重要作用。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的背景下，基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管范圍不斷拓展，基層人民銀行發(fā)洗錢(qián)工作面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)，暴露出不少問(wèn)題， 亟需基層人民銀行不斷改進(jìn)和完善，推動(dòng)基層人民銀行發(fā)洗錢(qián)監(jiān)管工作取得新成效。

一、基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作的重要性

基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作的重要性主要體現(xiàn)在以下幾方面：第一，基層人民銀行加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管工作力度是懲治腐敗，打擊走私、毒品犯罪，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的必然要求。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，隨著洗錢(qián)方式和渠道的不斷增多，不法分子的洗錢(qián)活動(dòng)日益猖獗，給腐敗現(xiàn)象的滋生提供了溫床。走私、毒品犯罪等影響社會(huì)和諧穩(wěn)定的活動(dòng)洗錢(qián)現(xiàn)象日益突顯，給社會(huì)和諧穩(wěn)定大局帶來(lái)嚴(yán)重負(fù)面影響；第二，基層人民銀行加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管工作力度是防止資金非法轉(zhuǎn)移、外逃，維護(hù)金融穩(wěn)定的需要。近年來(lái)，在金融領(lǐng)域，洗錢(qián)犯罪活動(dòng)逐漸猖獗，許多資金經(jīng)過(guò)非法洗錢(qián)流向境外，給我國(guó)正常的金融秩序帶來(lái)不良影響。這些洗錢(qián)犯罪活動(dòng)通常是通過(guò)基層金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的，因此，基礎(chǔ)人民銀行必須高度重視反洗錢(qián)監(jiān)管工作，建立和完善反洗錢(qián)監(jiān)管體系，張開(kāi)反洗錢(qián)大網(wǎng)，讓洗錢(qián)犯罪活動(dòng)無(wú)容身之地。

二、當(dāng)前，基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作面臨的主要問(wèn)題

（一）反洗錢(qián)工作投入，工作開(kāi)展的難度大

當(dāng)前，基層人民銀行對(duì)反洗錢(qián)工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)認(rèn)識(shí)不夠，投入到反洗錢(qián)監(jiān)管工作中的力量不足，導(dǎo)致基層人民銀行反洗錢(qián)力量薄弱，人員配置較少，工作開(kāi)展起來(lái)難度比較大，從而使反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作也難以深入細(xì)致展開(kāi)，給不法分子洗錢(qián)工作以可乘之機(jī)。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展中，我國(guó)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、非金融支付機(jī)構(gòu)的迅猛增長(zhǎng)，而基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管力量投入不足，難以滿(mǎn)足反洗錢(qián)監(jiān)管工作需求。

（二）反洗錢(qián)監(jiān)管法規(guī)和制度仍不完善，反洗錢(qián)監(jiān)管存在漏洞

為應(yīng)對(duì)洗錢(qián)工作，中國(guó)人民銀行陸續(xù)出臺(tái)過(guò)一系列銀行監(jiān)管法令，為基層人民銀行反洗錢(qián)工作提供了必要的依據(jù)。但是，近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)務(wù)不斷拓展，原有的一些銀行監(jiān)管法令暴露出來(lái)的問(wèn)題日益增多，電子銀行業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融支付的監(jiān)管缺乏相應(yīng)的制度規(guī)范，基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作面臨不少困難。

（三）反洗錢(qián)信息不能做到及時(shí)共享，監(jiān)管工作效果較差

基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作必須實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)信息共享，才能確保反洗錢(qián)工作成效。一方面，在現(xiàn)行基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作中，基層人民銀行無(wú)法及時(shí)獲取金融機(jī)構(gòu)可疑交易信息，金融機(jī)構(gòu)只有在自身認(rèn)為交易可疑的情況下才向人民銀行報(bào)告，而金融機(jī)構(gòu)申報(bào)可疑現(xiàn)象的主動(dòng)性較低，致使基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管的實(shí)效不高。另一方面，各人民銀行間反洗錢(qián)信息無(wú)法有效分享，致使反洗錢(qián)資源無(wú)法有效利用，制約著反洗錢(qián)工作的推進(jìn)。

（四）反洗錢(qián)工作激勵(lì)機(jī)制有待建立和完善

反洗錢(qián)監(jiān)管工作涉及面廣，內(nèi)容繁多，并不是僅依靠人民銀行的監(jiān)管力量便能完成的，歸根結(jié)底在于，反洗錢(qián)監(jiān)管工作是一項(xiàng)社會(huì)性系統(tǒng)工程。當(dāng)前，我國(guó)反洗錢(qián)工作不善于調(diào)動(dòng)社會(huì)監(jiān)督力量，反洗錢(qián)工作所需的激勵(lì)措施和資金不到位，全面參與性不高，影響反洗錢(qián)工作的效率。

三、改進(jìn)基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作的可行性措施

（一）深化思想認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)

基層人民銀行必須深化思想認(rèn)識(shí)，加大對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管工作的投入，強(qiáng)化反洗錢(qián)工作隊(duì)伍建設(shè)，不斷推進(jìn)反洗錢(qián)監(jiān)管工作取得新成效。加大對(duì)基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作的人力、物力、財(cái)力投入，增添和完善反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)；同時(shí)，要不斷加強(qiáng)銀行反洗錢(qián)監(jiān)管人員自身職業(yè)道德和專(zhuān)業(yè)能力培養(yǎng)，重視反洗錢(qián)實(shí)訓(xùn)工作，使基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管人員在處理反洗錢(qián)問(wèn)題的得心應(yīng)手，促進(jìn)反洗錢(qián)監(jiān)管工作深入開(kāi)展。

落實(shí)好現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估等反洗錢(qián)監(jiān)管措施。當(dāng)前，基層人民銀行必須對(duì)反洗錢(qián)工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)有全面、深入的認(rèn)識(shí)，從社會(huì)健康發(fā)展全局出發(fā)，高度重視反洗錢(qián)工作，貫徹落實(shí)反洗錢(qián)監(jiān)管措施，特別是要做好反洗錢(qián)監(jiān)管工作中人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查，非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作。一方面，基層人民銀行要核實(shí)反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)會(huì)議記錄情況和會(huì)議決定落實(shí)情況，檢查反洗錢(qián)工作文件是否齊全，檢查大額交易和可疑交易報(bào)告，核實(shí)有無(wú)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象。另一方面，非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估是基層人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要方式，同時(shí)也是評(píng)估反洗錢(qián)工作開(kāi)展成效和風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，在非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作中，基層人民銀行應(yīng)落實(shí)評(píng)估內(nèi)容和范圍，做好評(píng)估數(shù)據(jù)的審核和自查工作，確保評(píng)估數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性，促進(jìn)基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作取得實(shí)效。

（二）建立、健全反洗錢(qián)監(jiān)管制度，創(chuàng)新監(jiān)管手段

人民銀行必須結(jié)合當(dāng)前反洗錢(qián)工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)，不斷與時(shí)俱進(jìn)，建立和完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度和法規(guī)，基層人民銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)相關(guān)規(guī)定，對(duì)新興電子銀行業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融支付加強(qiáng)監(jiān)管，堅(jiān)決堵住反洗錢(qián)工作漏洞，遏制洗錢(qián)現(xiàn)象的發(fā)生。基層人民銀行應(yīng)善于借助信息技術(shù)成果，不斷創(chuàng)新反洗錢(qián)監(jiān)管手段，在法律允許的情況下，強(qiáng)化對(duì)容易出現(xiàn)洗錢(qián)情況的賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管，使基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作取得應(yīng)有成效。

（三）實(shí)施信息共享機(jī)制

結(jié)合反洗錢(qián)工作嚴(yán)峻形勢(shì)，加快建立人民銀行間信息共享機(jī)制，提升反洗錢(qián)監(jiān)管工作效率。落實(shí)人民銀行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券及非金融支付機(jī)構(gòu)間反洗錢(qián)信息共享機(jī)制，建立反洗錢(qián)信息查詢(xún)平臺(tái)，及時(shí)發(fā)布可疑金融信息，強(qiáng)化金融業(yè)間的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作不斷取得新成效。

（四）引入激勵(lì)機(jī)制

積極落實(shí)反洗錢(qián)工作激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)各方力量推動(dòng)全社會(huì)形成反洗錢(qián)監(jiān)管合力，使基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作取得實(shí)質(zhì)效果。反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)涉及面廣的復(fù)雜性社會(huì)工程，緊緊依靠人民銀行的監(jiān)管力量，取得的效果是有限的。為此，我們必須建立和落實(shí)全民激勵(lì)性監(jiān)管體系，積極引導(dǎo)全民力量開(kāi)展反洗錢(qián)工作，表彰和獎(jiǎng)勵(lì)為反洗錢(qián)工作提供重要線索的集體或個(gè)人，使社會(huì)形成反洗錢(qián)監(jiān)管活力，積極、主動(dòng)配合基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作，使基層人民銀行反洗錢(qián)工作取得巨大成就。

總而言之，面對(duì)日益嚴(yán)峻的反洗錢(qián)工作形勢(shì)，基層人民銀行一定要肩負(fù)起工作職責(zé)，高度重視反洗錢(qián)監(jiān)管工作，加強(qiáng)基層人民銀行反洗錢(qián)工作人才隊(duì)伍建設(shè)，不斷與時(shí)俱進(jìn)，建立和完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，創(chuàng)新監(jiān)管手段；同時(shí)要實(shí)施激勵(lì)機(jī)制，善于調(diào)動(dòng)社會(huì)外部監(jiān)管力量，形成全社會(huì)反洗錢(qián)監(jiān)管合力，不斷推動(dòng)我國(guó)反洗錢(qián)工作取得新成效，為懲治腐敗、打擊犯罪、維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定作出基層人民銀行應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

[1]劉洪.對(duì)提高基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管有效性的思考[J];金融與經(jīng)濟(jì);2010(10).

[2]羅凡.基層央行對(duì)金融業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管問(wèn)題的研究[D];廣西大學(xué);2012年.

（責(zé)任編輯：何昆燁）

唐佳密，女，漢族，本科，中國(guó)人民銀行伊春市中心支行，經(jīng)濟(jì)師。