破解新型農業經營主體發展資金瓶頸的途徑選擇

沈力麗

（中國人民銀行沈陽分行營業管理部，遼寧沈陽 110000）

破解新型農業經營主體發展資金瓶頸的途徑選擇

沈力麗

（中國人民銀行沈陽分行營業管理部，遼寧沈陽 110000）

東北三省作為全國糧食主產區，近年來農業產業化發展迅速。在新型農業經營主體發展進程中，東北三省的金融機構為廣大農民和涉農企業提供了有力的資金支持，但由于受多種因素制約，新型農業經營主體發展的金融支持仍存在一些問題需加以研究解決。本文就如何解決這些問題開展論述。

農業經營主體；資金；金融服務

新型農業經營主體是現代農業發展的方向和途徑。東北三省作為全國糧食主產區，近年來農業產業化發展迅速，表現為龍頭企業群體和規模不斷壯大，主導產業得到全面發展，農業基地建設水平明顯提高，惠農能力有效提升。在新型農業經營主體發展進程中，東北三省金融機構都能發揮整體合力，不斷改進、創新金融服務，為廣大農民和涉農企業提供了有力的資金支持，但由于受多種因素制約，新型農業經營主體的金融支持仍存在一些問題需加以研究解決。

一、金融制約因素分析

（一）農村金融體系仍不完善，對新型農業經營主體支持力度不足

農業的集約化、產業化和現代化發展趨勢需要整個農村金融機構聯動跟進，提供全面的金融服務。調查表明；目前，東北三省金融機構支持新型農業經營主體的貸款投入不足，缺乏整體聯動。農業銀行商業化，農業發展銀行屬政策性銀行，基本上以支持糧食收購為主，農村信用社雖然在深化改革，但市場定位和自身實力較弱，村鎮銀行以及小額貸款公司組織尚不成熟。

（二）管理落后尤其是財務管理落后形成了貸款準入障礙

當前專業大戶和家庭農場等新型農業經營主體的快速發展主要體現在種植土地的面積和養殖、經銷、加工產品的產量上，新型經營主體的內涵并沒有得到同步的提升。以家庭農場為例，東北三省家庭農場大多是由種養大戶演變而來，多數管理粗放，特別是財務管理很不規范，很多農場沒有開立結算賬戶，或者雖有賬戶但一直無結算往來，金融機構很難判斷其真實經營情況，受信息不對稱的制約，金融機構難以掌握家庭農場產銷、成本、市場、盈利及風險等全面信息，導致金融機構評級難度較大，在貸款準入方面形成障礙。加之農村金融機構的信貸管理方式還不夠靈活，貸款手續復雜，利率偏高，貸款額度低，不能滿足農業產業化企業和農戶擴大生產的資金需求。

（三）抵押擔保能力不足難以獲得金融機構信貸支持

缺乏足額、有效的抵質押物。在農村地區，耕地和農村房產通常是農民最重要、最有價值的財產，但是農村土地承包經營權、農村住宅的抵押及其流轉處置卻面臨著法律層面的諸多障礙，即便能夠設定抵押，由于這些財產是農民賴以生存的基本保障，一旦貸款形成風險執行起來也很困難。尤其是專業大戶、家庭農場等農村新型經營主體的土地大多屬于是租用方式流轉，目前經營權和承包權的分離與頒證還處于起步階段，擁有的固定資產也不多，導致了農民貸款抵押難。

（四）無合適的擔保人

當前專門從事為農民貸款擔保的擔保公司數量不多，而且大多數擔保公司資本金又少，抗風險能力不足，還有部分擔保公司存在注冊資本金不真實，虛假出資，或者以實物資產替代現金等情況。注冊資本金沒有足額到位，很大程度上降低了擔保公司的實際擔保和賠付能力。由于專業大戶、家庭農場等新型農業經營主體生產規模較大，信貸資金需求量也大，農村金融機構對貸款擔保人有嚴格要求，新型經營主體難以尋求愿意提供擔保且合適有效的擔保人。

（五）中介服務體系不健全

由于目前農村土地流轉所需的評估、登記、交易等配套中介服務尚不健全，還沒有一個充分運轉的交易平臺，用土地經營權、林權抵押及處置變現比較困難，這也在一定程度上阻礙了農村金融機構對新型農業經營主體的信貸投入。此外，一些農村經營主體逃費債務、專業大戶、家庭農場貸款到期不還等行為也嚴重挫傷了農村金融機構支農的積極性。

二、完善金融支持對策的意義

（一）強化政策支持，為加快農業產業化發展提供保障

要加快立法進程，完善相關法律法規。目前土地經營權流轉、抵押等方面立法相對滯后。黨的十八屆三中全會和中央經濟工作會議、農村工作會議提出構建新型農業經營體系、賦予農民更多財產權利，明確允許開展土地經營權抵押，但在實際推進此項業務中，卻面臨“政策允許、政府鼓勵、現實需要、無法可依”的困境。各級政府應抓緊修訂完善相關法律法規，在法律層面明確農村土地經營權可以用于抵押融資，明確土地全流轉的原則、范圍及操作程序，明確抵押權人實現抵押權的路徑和方法，在法律層面保護農村土地承包人、經營人、農村金融機構等多方利益，加快誠信建設，促進農村經濟健康發展。

（二）抓緊完善土地流轉服務平臺

由政府主導盡快建立專門的農村土地經營權交易市場，引導中介機構對農村土地經營權抵押價值進行評估，培育為土地流轉服務的各類中介機構，為新型農業生產經營主體的農村土地經營權抵押與變現創造條件。

（三）政府主導建立農村新型經營主體擔保基金和保障基金

擔保基金由政府出資成立并專門為新型農業生產經營主體貸款提供擔保，同時鼓勵民間資本建立現代農業發展擔保機構，推動農業擔保機構發展壯大，拓寬新型生產經營主體融資渠道；保障基金由政府籌資建立，專門用于農村新型經營主體不能及時償還貸款是按造一定比例墊付給農村金融機構的專項基金，鼓勵農村金融機構支持現代新型農業建設，扶持新型經營主體發展。

（四）一是加強政府與金融機構之間的信息溝通，形成良性互動機制

各級政府和經濟主管部門在農業項目建設、調整產業結構等方面，要加強與金融機構的溝通，促進信息相互對稱。二是結合各地特點，探索有特色的農村信用體系建設模式。充分發揮征信系統服務“三農”的作用，擴大信用信息基礎數據庫在農村的覆蓋范圍，建立具有較高可用度的企業及農戶信用評級標準。三是加強支付結算體系、信用擔保體系、農村金融資產管理體系建設，從而形成一體化的農村金融基礎施設體系，降低金融機構的融資風險。

（五）大力發展農業保險，完善風險補償機制

一是建立農業保險發展基金，在財政補貼之外，支付農民的保費補貼和農業保險部門的超額賠款補貼。二是積極支持專業性、商業性保險機構的發展，鼓勵引導商業性保險機構到農村設立經營機構，開發適合農村需要的各種保險產品，建立多層次、多主體的農村保險網絡。三是健全再保險市場體系，探索政策性農業在保險機制，采取財政補貼、稅收優惠等措施，鼓勵商業性保險公司為農業保險提供再保險支持，擴大保險對風險的補償能力。

三、金融支持的對策建議

1.加大對新型農業經營主體產業鏈上下游涉農中小企業的信貸資金支持，大力推廣農業供應鏈融資產品，針對涉農中小企業物流、資金流以及生產周期特點，探索機遇企業應收賬款、應付賬款、訂單和存貨質押，中小企業聯保、龍頭企業擔保等景榮創新產品組合。金融機構要積極主動為企業利用短期融資券、中期票據等各類債務融資工具融資提供咨詢、承銷等綜合服務，積極引導農業產業鏈上下游企業運用區域集優、中小企業集合票據等債務融資工具拓寬融資渠道。

2.重點發展農村中高端市場，不斷優化新型農業經營主體貸款客戶結構。要根據區域實際，采取有效措施，按照“提升一批、穩定一批、退出一批”的原則。扎實推動新型農業經營主體貸款市場結構，切實將營銷重點轉移到中高端市場上來。突出發展重點。主要面向市場資源豐富、信用環境良好、管理能力可及的優勢區域，著力支持新型農業經營主體中的產業戶、規模戶、專業戶、效益戶、信用戶等優質客戶，穩步提升中高端市場份額。準確把握市場機遇。十八屆三中全會決定“加快構建新型農業經營體系”，“鼓勵承包經營權在公開市場上向專業大戶、家庭農場、農民合作社、農業企業流轉，發展多種形式規模經營。”因此，金融機構要不斷改進金融服務，搶先開發專業大戶、家庭農場、產業鏈上農戶、農民合作社等新型農村經營主體以及城鎮化受益農戶信貸市場，做好業務增長點的大力培育。

3.找準業務切入點。在對新型農業經營主體市場深入分析的基礎上，金融機構要加強與政府部門合作，對接政府部門確定的種植大戶、養殖能手、致富帶頭人、農機大戶等高端農戶，加強與農村產業金融業務“千百工程”的聯動營銷，對接農業產業化企業的規模訂單農戶，通過“公司+農戶”等名單制營銷，實現零售業務批發做，從根本上解決營銷效率低下、客戶選擇低端、同業競爭力不強的問題。

4.金融機構要積極引導存量多戶聯保客戶以財政直補貸款和土地收益保證貸款進行置換，不斷優化存量新型農業經營主體貸款擔保結構。一是加大創新力度。完善三農產品體系。黨的十八屆三中全會提出：“發展普惠金融，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。”金融機構要盡快探索土地經營權抵押（土地收益保證）、農房和農村宅基地抵押、林權抵押、大中型農機具抵押、鋼架大棚抵押、經濟苗木抵押、坐床人參、蛙溝承包經營權抵押等新型抵押擔保方式，激活農村沉睡資本，多策并舉破解“三農”客戶貸款擔保難問題。二是積極研發針對特色農業信貸產品，重點對人參、鹿業、林蛙、中草藥、食用菌、果仁、黏玉米、花卉林果、棚膜蔬菜、雜糧雜豆等具有東北鮮明特色的十大特色產業進行深入市場調查，貼近客戶、貼近市場，量身為新型農業經營主體打造金融產品。三是在對市場深入分析的基礎上，確定重點支持的新型農業經營主體骨干農戶名單。名單的確定要與政府有關部門確定的科技能手、種植能手、養殖能手、致富帶頭人等各類優秀農戶對接。同時，要以重點區域和產業為依托，積極創新“龍頭企業+家庭農場主+金融機構”、“農業產業園區+小企業主+金融機構”、“商品流通市場+新型農業經營主體+金融機構”、“擔保公司+農民合作社+金融機構”等多種行之有效的模式，發展壯大新型農業經營主體金融業務，支持現代新型農民創業致富。

The Way of Break Development Capital Bottleneck of New Agricultural Management Main Body

SHEN Lili

The northeast three provinces as the major grain producing areas, agricultural industrialization has developed rapidly in recent years. In the process of agricultural management main body, the financial institutions of northeast three provinces provide strong fi nancial support for the majority of farmers and agricultural enterprises . But due to the restriction of various factors, there are still some problems of fi nancial support of agricultural management main body need to be studied. This paper discusses how to solve these problems.

Agricultural Management Main Body; Capital; Financial Service

F830

A

1009 - 3109（2014）07-0045-03

（責任編輯：何昆燁）

沈力麗，女，漢族，本科，中國人民銀行沈陽分行營業管理部，經濟師。