移動支付的精髓在于“開放心態”

編者按

中國移動互聯網發展到今天，不再只是簡單地因襲國外先進模式，而是誕生了一大批本土原創的商業模式。未來，中國的移動互聯網企業也要走向全球市場。

《移動的帝國——日本移動互聯網興衰啟示錄》的面世，對作為全世界移動互聯網最成熟的市場之一的日本進行全景式展現，將在一定程度上幫助中國移動互聯網的產業鏈各方少走彎路。

我們一踏上日本的土地，就為滿兜的硬幣發愁了。去便利店買瓶水，往往找回一大堆日元硬幣，但是身邊的日本人似乎很少遇到這種煩惱。

日本人的手機大都帶有近場支付功能，手機就是錢包。日本人出門，只需要用手機錢包或者Suica、Pasmo、Edy這樣的小額支付卡就可以完成消費，大大小小的地鐵站、便利店、餐館、自動售貨機均支持手機支付。發達的移動支付網絡給國民生活帶來了極大便利，并在很大程度上繁榮了日本的商業社會，同時成為復雜的移動互聯網商業模式中不可或缺的一環。

中國與日本的國情有著較大不同，因此在發展移動支付的道路上，也會有較大差別。

日本以運營商為主導的移動支付能夠蓬勃發展，很大程度是因為日本政府對小額支付政策的放松。在日本，以全家、羅森、7-11為代表的便利店已經壟斷了日本的日常零售領域，而大部分小額支付場景正是發生在這些理念先進的便利店。

2004年，在世界各地的近場移動支付遲遲打不開局面的時候，日本Suica、Edy這樣的小額支付IC卡已經普及，且發展了相當數量的可讀卡商家，這為日本的移動支付提供了很好的基礎，運營商只是在此之上將IC支付卡加載到手機中而已。

反觀中國，直到2012年也沒有一個城市形成大規模的小額支付IC卡的使用環境，這種卡片僅在公共交通領域普及，難以滲透到零售、餐飲等商家。在中國，想學習日本移動支付經驗的企業不在少數。中國移動的“手機錢包”就在一定程度上借鑒了日本的模式。而中國的支付巨頭銀聯也認為，NFC是未來手機支付的最理想形式。

但是，我們看到的實際情況是，不論是銀聯還是運營商，恰恰沒有學會日本移動支付的精髓：開放心態。

移動支付主要由用戶手持終端、支付服務、商家刷卡終端三大部分組成。在日本，運營商僅僅控制用戶手持終端，金融機構僅僅控制商家刷卡終端，而支付服務則由全家、東日本鐵路公司等商家去完成，整個產業鏈形成嚴格分工，各自不進入對方的領域。

日本最大的移動運營商NTT DOCOMO于2004年7月推出移動支付業務，此后將Suica、Edy、QuicPay等其他支付公司發行的卡片集成到自己控制的手機中。當消費者給手機錢包充值時，實際上是充值給發卡公司，而不是給運營商。這是非常大的區別，因為運營商并不想依靠支付本身去賺錢。

運營商的這種開放心態加強了日本支付產業各個環節的積極性，各行各業發行的預付費卡都很愿意集成到擁有巨量用戶資源的運營商那邊。而產業鏈上其他企業所帶來的資源遠遠不是運營商靠自身力量可以獲得的，因此日本的手機支付在很短時間內便發展起來。

在中國，運營商和銀聯都希望大包大攬，將整個產業鏈上下游通吃。然而，銀聯無法掌握對手機終端的控制，運營商的煩惱同樣明顯：無法像銀聯那樣掌握如此之多的POS機商家。兩大陣營互不相讓，各自打造了一套屬于自己的生態體系，并最終演變成曠日持久的移動支付標準之爭，成為中國目前移動支付普及的重要障礙。

從日本的經驗來看，高度發達的連鎖業態也是移動支付普及的必要條件。只要和其中一家達成合作，立馬可以在其上萬個零售網點鋪設移動支付的讀取設備。而在中國，這種連鎖業態的發展雖然比較落后，但已經呈現了非常好的發展勢頭。

可以預見，在未來幾年內，中國的一二線城市將出現和日本相當的商業環境，那時，中國的手機支付將會獲得千載難逢的發展機會。其中，中三角和長三角地區最先具備開展移動支付的條件。這兩個地區的政治、經濟、生活一體化的趨勢逐漸顯現，交通打通、商業連鎖環境逐步形成。例如長三角近年來一直在推動江浙滬主要城市的交通卡一體化，雖然進展緩慢，但是一旦這種跨地區的網絡形成規模，將對推動移動支付的發展大有幫助。

移動支付的載體在手機，也需要通過金融的操作，所以在目前的兩大角色——銀聯和運營商中將產生行業主導，或者同時成為主導者。另一必不可少的角色是支付的對象，如交通行業（鐵道部）和商業零售行業（大型連鎖）。移動支付產業的崛起，需要銀聯、運營商和對象企業三者的共同推動。

日本的移動支付發展是借勢而為，受到商業形態的發展、用戶生活的需求、政策開放、產業成熟、技術統一等技術影響。中國有很多獨立的第三方，但是缺乏基礎，阻礙較多，博弈激烈，將來很可能出現美日之外的移動支付新模式。

推薦語 以鄰為鑒的價值

推薦人：余永福

UC（優視科技）董事長兼CEO

移動互聯網全球市場有著明顯的區域特色，各個國家和地區的終端、運營商、服務內容和渠道情況迥異，發展進程和路徑也各有不同。

日本市場特別值得一提，有影響力的企業和商業模式幾乎都是本土內生的。戰略上的謹慎不意味著可以忽視這個市場。日本是移動互聯網發展最早的地區，也是對用戶生活習慣改造最深入的地區。俗話說：“以古為鑒，可知興替；以人為鑒，可明得失。”日本十分值得中國移動互聯網“以鄰為鑒”。

首先，日本與中國的發展階段不同，但方向一致。我們都經歷著從固話到移動的變遷，網絡從2G到3G、LTE，終端從功能機到智能機，產品和服務從信息、娛樂逐漸延伸到生活領域。在一些具體業務上，兩國的優勢和瓶頸不同——比如移動支付，中國的金融管制嚴格得多，而移動電商線下渠道的不足，令中國市場比日本更具潛力。

其次，用戶各有特點，但需求相似。以出行為例，汽車的普及將美國用戶的雙手綁在方向盤上，而在中國和日本的大城市中，人們出行的主要交通工具是公交和地鐵，雙手得到了解放。

最后，產業環境存在差異，但模式可以借鑒。在i-mode身上有移動夢網的影子；在軟銀和中國聯通“逆襲”的過程中，iPhone引入都是至關重要的一步棋；在移動社交和移動游戲方面，我們可以從Line和GREE的沉浮中獲得非常直接的經驗。

這本書十分注重中國視角，在很多部分加入了中日對比和反思，很好地兼顧了專業性和可讀性，智慧而有趣。（支點雜志2014年4月刊）endprint