災害頻發地區構建高效金融安全應急體系的思考

中國人民銀行昭通中支課題組

自然災害的頻發，已對金融安全及金融服務形成沖擊。如何構建高效的金融應急體系，使災害損失降到最小，是當前災害頻發地區金融應急體系建設中的一項重要內容。昭通中支歷來重視突發事件的應急處置工作，通過認真研究和總結本地區發生的地震、洪水、泥石流及雨雪冰凍等突發災害應急處置經驗，針對災害頻發地區現行金融應急體系存在的不足，就如何構建金融高效安全應急體系提出對策建議。

一、昭通市近五年發生重大自然災害及金融系統應對情況

昭通全市屬于典型高原山地構造地貌，受金沙江水系及其支流橫江水系切割，溝壑縱橫，河谷與高山海拔高差大，具有“一山分四季、十里不同天”的氣候特征，又處于小江斷裂帶地質活躍區，氣象災害、地質災害頻發，有“無災不成年”的說法。2008年初，昭通市十縣一區遭受了五十年一遇的特重低溫冰凌災害，造成部分縣區電力、通訊、道路交通等基礎設施嚴重癱瘓長達兩周，給救災資金劃撥和人民銀行發行基金調運帶來巨大困難，災害造成直接經濟損失33.01億元。2013年1月11日，鎮雄縣果珠鄉高坡村趙家溝發生嚴重山體滑坡，導致46人遇難，當地網絡、通信、道路中斷達7天，惠農支付點受損5戶。昭通全市僅2006年至今，境內先后發生5.0級地震5次，其中6級以上2次，因災損失上百億元，死亡698人。尤其是2014年8月3日發生在魯甸的6.5級強震，系云南省14年來最強地震，共造成617人死亡、112人失蹤、3143人受傷，當地金融機構房屋嚴重受損，金融服務癱瘓。

面對頻發的重大自然災害，人行昭通中支帶領全市金融系統，積極應對自然災害，做好金融服務工作，主動承擔社會責任。以魯甸“8.03”地震為例：一是迅速啟動應急預案，全系統應急領導小組迅速行動，抓好災情核實，關注金融機構的受災情況及業務運轉情況，提高處置的及時性、針對性和預見性，對可能發生的后續災情做好預防，防患于未然。二是采取有效措施，及時恢復受損金融網點的金融服務。開辟國庫服務綠色通道，確保國庫財政救災資金的匯劃和及時撥付到位，截止到今年10月10日，共撥付救災資金95筆，金額259，650萬元；啟動現金供應應急預案，不分節假日及時為銀行機構辦理現金存取業務，增大災區人民銀行機構發行基金庫存量，確保災區現金供應；指導受損網點恢復服務功能，以“帳篷銀行”、“流動銀行”、“汽車銀行”等方式對外提供現金存款、取款、轉賬、掛失止付等基本金融服務，免收救災資金匯劃手續費，簡化開戶手續。三是出臺抗震救災有關金融支持與服務工作意見，加強災區窗口指導，做好金融穩定工作。要求金融機構積極盤活存量資產，加大災后重建信貸投入，簡化信貸審批手續。靈活用好多種貨幣政策工具，增加災區地方法人金融機構新增貸款總量6億元，同時，將全市支農再貸款規模向災區金融機構傾斜，增強災區地方法人金融機構信貸投放能力，滿足災后恢復生產和重建工作的信貸需求。

金融系統的高效反應，得到了地方政府的肯定，中央電視臺及時報道了災區金融服務情況，《金融時報》連續兩天以《震不斷的金融服務》進行了系列報道。

二、現行金融安全應急體系的不足

總體看，昭通金融機構在應急體系建設方面積累了一些經驗，但在應對自然災害過程中仍存在應急體系建設不完善，橫向聯動溝通機制不建全等一系列的困難和問題。

（一）金融系統應急體系建設與地方政府應急管理不銜接，聯動性不強，缺乏統一規劃

現行的地方政府應急體系建設未將金融系統應急處置工作納入統一規劃，沒有具體明確金融系統在自然災害發生后如何按照統一的部署開展應急處置，造成在救災過程中信息不對稱，要求不一致，措施不統一，出現各自為陣的情況。如昭通市各類突發公共事件應急預案里，僅有《昭通市重特大自然災害搶險救災應急預案》和《昭通市破壞性地震應急預案》中提到“金融部門要及時做好信貸工作”，在地震應急條件保障中模糊規定了金融部門要做好救災應急資金的籌集、儲備計劃等，且概念模糊，操作性不強。協調機制不健全將影響金融部門在抗災救災過程中職責的履行和作用的充分發揮，一定程度上制約了災區受損金融機構的恢復，阻礙金融服務的及時跟進，如魯甸“8.03”地震后，就曾出現政府實施災區道路交通管制后，由于金融部門沒有及時協調到特別通行證，震中地區辦理金融業務的重要空白憑證不能及時運到的情況發生。

（二）基層行未結合地區實際建立有效的風險預警和處置指標體系，給應急處置工作帶來被動

雖然基層金融機構均建立有突發事件應急預案，但對于突發事件的預測預警缺乏一套科學完整的預警量化指標體系，對突發事件的預測預警工作大多靠個人的主觀判斷，容易產生預警不力和預警過度的問題，不利于災區金融機構對突發事件的防范和解決，也不利于上級行作出正確的判斷和決策。通過近年對昭通轄區人民銀行10個縣支行應急體系建設情況的現場檢查進行分析，普遍反映上下級單位應急預案同質化現象突出，即“上下一般粗，內容一個樣”，忽視了不同層級規模、職能和地區差異，使一些應急預案制定的針對性和作用大打折扣。如轄內部分支行為了免責，在建立應急預案體系過程中，未結合地區實際，進行必要取舍和整合，而是一味照搬上級行應急預案，導致與上級行應急預案結構及內容一樣，沒有突出本區域應急重點，應急預案科的學性和實際操作性不強。失去了制定突發事件應急預案的意義。

（三）基層金融機構應急預案未得到充分演練和檢驗

當前普遍存在的一個問題是基層金融機構疏于應急培訓，對應急演練重視不夠、認識不高，存在為完成工作任務而演練的思想，導致應急演練的評估報告演變成記流水賬，影響評估工作的客觀性，沒有真正起到發現問題、完善預案、科學規劃、提高應對突發自然災害處置能力的目的。同時，各類突發災害的應急處置涉及到許多相關單位，但基層金融機構在應急演練中不同程度存在部門本位主義強、各自為戰的情況。扎實的應急演練涉及到各方人力、物力和財力的高效調配，組織難度較大，因此，少數單位即便進行了演練，也只是針對操作較為簡單的預案開展演練，只是本單位、本系統力量的簡單擺布，未與地方有關部門聯合、聯動開展。如轄區部分支行開展的消防、防洪、防盜搶等應急演練，缺乏消防、公安等專業部門的指導，實戰性將明顯降低，達不到通過演練提高實戰水平的目的。

（四）應急體系建設橫向銜接不夠

地震、氣象等自然災害的影響大多涉及相鄰省區，而在近年對轄區縣支行的檢查中發現，各單位普遍反映，基層行應急預案內容的縱向一致性要好于橫向的銜接性，主要原因在于縱向的要求易于理解和貫徹，而橫向的應急聯動卻因行政區劃的限制產生請示難、協調難等問題，影響應急響應的一致性。如2012年彝良“9.07”造成云南彝良、貴州威寧縣等受災，在震后救災關鍵期，就曾出現兩省交界區惠農支付點因跨省網絡不能使用的現實情況，以及相鄰兩省村鎮因信用村鎮建設不同步，信用信息不共享，災后民房重建信貸被毗鄰省市金融機構拒絕受理的情況，金融服務的互補優勢沒有發揮到最大，影響整體應急處置效率。

（五）區域性金融機構大多還未建立應急備份系統

在自然災害頻發的昭通地區，部分銀行業金融機構的重要業務系統數據備份未實現數據集中、異地備份，特別是區域性獨立法人結構的農村信用社系統、村鎮銀行、郵政儲蓄銀行在重要業務系統數據異地備份、遠程恢復方面顯得尤為欠缺，加之基層行對業務系統安全穩定運行起重要支撐作用的路由器、交換機、服務器等重要網絡設備缺乏備機，發電機組及預防自然災害的其他應急物資也都較為缺乏。一旦發生重特大自然災害，將對金融機構帶來不可估量的損失。

三、對策和建議

（一）強化應急預案體系建議的相關保障

建議上級金融機構，加大與政府部門的溝通協調、把金融系統應急體系建設作為省區應急體系建設的重要組成部分，以提高預案效力和影響范圍，建立或完善相關的信息共享和協調聯動機制。建議上級行出臺專門針對不同級次自然災害的信貸扶持政策，對災后重建的信貸準入標準、優惠利率、擔保要求以及貸款審核程序等方面有別于普通貸款，提升災區金融保障能力。在災害發生后，當地金融機構能及時按不同災害級次規定展開應急處置工作，減少向上級請示匯報的時間，提高工作效率。建議在自然災害頻發地區建立金融區域性應急防災減災中心，通過明確職能，建立功能各有側重的戰略性應急物資儲備庫，改變各分支機構目前各自為陣的應急物資儲備模式。在應急專業隊伍建設方面，建議上級行建立應急管理遠程培訓課程規劃，邀請專業師資進行系統培訓，建立應急管理專家庫，為分支機構在應對重大突發事件方面提供必要的智力支持和指導。

（二）加強應急預案體系建設工作的縱橫結合

基層行做好應急管理工作既離不開上級行的正確指導，也離不開地方政府的支持配合。建議鼓勵基層行在應急預案體系建設工作中，除核心業務、涉密內容外，應積極主動尋求納入地方政府應急預案體系建設規劃，一方面解決基層行遇到上述突發應急事件時，因勢單力薄而難以應對的困局，另一方面確保地方政府對基層金融機構應急預案在協調溝通、資金支持、物資保障、培訓宣傳等方面予以統籌考慮，以解決基層行在處置突發自然災害過程中信息不對稱，要求不一致，措施不統一，各自為陣的情況。

（三）建立科學的應急管理考核評價和監督機制

一是將銀行業金融機構的應急管理工作納入人民銀行區域金融風險防控的管理范圍。從應急制度機制建設、預案建設及演練、突發事件處置等方面細化考核評價項目及標準，嚴格進行考核評價并通報結果；二是在人民銀行內部應建立從上至下應急處理的科學評價和監督機制，對突發事件的應急反應速度、處置措施和效果進行量化評價，將應急體系建設作為單位履職能力建的重要組成部分進行考核。三是至上而下加強對重大突發事件應急處置案例的經驗總結，為基層行提供經驗模式借鑒。

（四）探索建立第三方建設與運營災備中心模式

各基層金融機構應建立數據備份中心，按照上級行、社的規定做好重要數據實時備份；要做好現有條件下的災難備份，及時將關鍵數據用本地磁介質備份，異地保存，要積極研究，選擇符合自身業務發展需要的災難備份系統，有條件的機構要加快建設災難備份中心，做好事故災難備份中心的維護與管理，確保重要數據信息安全。

中國人民銀行昭通支行課題組組長：黃志強

成員：王 凡 羅本彪 尚曉鵬