論區(qū)域金融創(chuàng)新與區(qū)域金融風險控制

劉芳

【摘要】區(qū)域金融經濟行為要想向前發(fā)展，就要需要有創(chuàng)新的思路。然而區(qū)域金融創(chuàng)新受到金融風險的制約，同時它也帶來另一些風險。本文對區(qū)域金融創(chuàng)新能夠達成經濟效益與風險控制之間的平衡的問題作出一些論述。

【關鍵詞】區(qū)域金融 創(chuàng)新 風險

一、使用區(qū)域金融創(chuàng)新的方法控制區(qū)域金融風險的意義

區(qū)域金融創(chuàng)新的理論來源于美籍奧地利經濟學家約瑟夫·熊彼特在《經濟發(fā)展論》中提到的理念，他認為金融創(chuàng)新是在區(qū)域金融經濟活動中，針對生產力和生產關系的一種創(chuàng)新，它可能是針對某個金融經濟活動開展環(huán)節(jié)的局部創(chuàng)新，也可以是從宏觀的思路看待整個金融經濟活動以后整體的創(chuàng)新。以后，隨著經濟的發(fā)展，人們補充和擴展了區(qū)域金融創(chuàng)新的定義，然而它的核心定義仍然不變。

區(qū)域金融經濟的發(fā)展是基于地緣政治與區(qū)域經濟發(fā)展產生的一種金融活動，它的特征是針對地緣政治與區(qū)域的經濟發(fā)展開展金融活動，使金融活動能產生最大的經濟效益。為了達到這個目的，人們不斷的創(chuàng)新支付清算體系、資產負債管理體系、完善金融機構的機制、拓寬金融市場體系等，這種區(qū)域金融創(chuàng)新推動著使金融活動向前發(fā)展。

然而，金融活動也伴隨著各類風險問題，這些風險存在的因素來源于個體的因素、金融體制的因素、政府宏觀調控的因素、市場競爭的因素等，區(qū)域金融活動的風險與其他金融活動的風險的區(qū)別在于它有傳播性、關聯(lián)性、擴散性，它帶來的影響力不僅僅局限于個人，還會影響整個社會的經濟發(fā)展、影響金融市場的穩(wěn)定。由于區(qū)域金融活動帶來的風險非常巨大，人們需要在區(qū)域金融創(chuàng)新中控制風險的程度、需要使用區(qū)域金融創(chuàng)新的方法減少區(qū)域金融活動中風險存在的程度。

二、區(qū)域金融創(chuàng)新的方法控制區(qū)域金融風險目前的問題

人們在開展金融活動的時候，背后一定會伴隨著各種風險，為了讓金融活動開展得更加順利，人們會應用種種方法規(guī)避各類風險。然而如果一味的規(guī)避風險，則金融創(chuàng)新很難完成。以2013年騰訊公司與浦發(fā)茛行共同研發(fā)的微信銀行為例，隨著信息社會的發(fā)展，人們已經不滿足銀行卡現有的功能，人們要求能在移動設備中更快捷的使用銀行卡的功能，于是浦發(fā)銀行與騰訊公司合作，把網上解行的功能與微信平臺結合起來，讓人們能很方便地使用微信完成銀行卡的功能。然而這種金融活動開展的方式受制于微信平臺的普及、軟件功能的體驗等。部分銀行考慮到風險問題，就會慎重的考慮是否愿意投入大量的資金進行創(chuàng)新。可以說，區(qū)域金融的風險制約著區(qū)域金融的創(chuàng)新。

一種區(qū)域金融創(chuàng)新模式在使用的時候，有時會帶來新的風險。以2013年支付寶公司與天弘基金共同推出的余額寶的網上投資方式為例，它用比銀行利息更高的利潤吸引支付寶用戶投資，受到用戶的好評。然而它面臨著兩大風險：余額寶本身運營的風險，如果余額寶不能讓支付寶用戶獲得收益，將難以持續(xù)發(fā)展；銀行對之進行限制的風險，由于余額寶的發(fā)展將會觸動銀行的利益，因此銀行可能會共同聯(lián)手限制余額寶的發(fā)展。可以說，區(qū)域金融的創(chuàng)新會帶來更多新的風險。

三、區(qū)域金融創(chuàng)新的方法引起區(qū)域金融風險類別的分析

（一）信用風險

信用風險是指區(qū)域金融創(chuàng)新活動在進行的時候，創(chuàng)新的主體需要意識到自己是否能夠即時兌現自己的承諾。信用風險是區(qū)域金融創(chuàng)新可持續(xù)進行的一個重要環(huán)節(jié)。

（二）運營風險

運營風險是指區(qū)域金融創(chuàng)新活動在進行的時候，會背負一些債務，創(chuàng)新的主體需要了解到自己是否能即時償還債務，如果創(chuàng)新的主體在運營時經常出現資不抵債的情況，經營前途將不會被投資者們看好，區(qū)域經營創(chuàng)新也難持續(xù)進行。

（三）資金風險

資金風險是指區(qū)域金融創(chuàng)新活動在進行的時候，創(chuàng)新的主體有時會需要得到持續(xù)的資金投入，否則創(chuàng)新活動將無法開展。資金風險是區(qū)域金融創(chuàng)新必須要控制的環(huán)節(jié)。

（四）其他風險

其他的風險包括技術風險，即區(qū)域金融新活活動開展的時候，需要有足夠完備的硬件條件與軟件環(huán)境支撐金融環(huán)境的進行；市場變化的風險，即創(chuàng)新的主體在進行區(qū)域金融創(chuàng)新時需全面的研究市場的變化；創(chuàng)新的主體在完成區(qū)域經濟創(chuàng)新活動時，相關的工作人員需具有足夠的職業(yè)道德。以上都是金融創(chuàng)新面臨的風險因素。

四、優(yōu)化區(qū)域金融創(chuàng)新的方法控制區(qū)域金融風險的對策

（一）具有風險控制的意識

金融活動的主體使用區(qū)域金融創(chuàng)新的方法展開運營時，需要有足夠的風險意識，這意味著在金融創(chuàng)新主體進行創(chuàng)新時要了解風險與創(chuàng)新之間的矛盾，從中找到一個最恰當的比例，使經過創(chuàng)新的金融活動能創(chuàng)造出最大的經濟效益。比如說，人們采用項目經理制度，就是要讓優(yōu)秀的經理人全權負責項目經營的活動，通過運用優(yōu)秀的人力資源達到區(qū)域金融創(chuàng)新的目的；人們有進行項目運營時，要強調內部控制，并使用內部審計與常規(guī)審計的方法控制項目運營存在的風險。

（二）提出風險控制的方法

要減少區(qū)域金融創(chuàng)新的方法，需要提出一套切實可行的方法控制可以控制的因素。以目前人們對區(qū)域金融創(chuàng)新風險控制的方法來說，人們目前首先使用監(jiān)控的方法控制人為的因素，讓參與金融項目的人員了解自己在進行金融活動時，一言一行都受到監(jiān)視，自己不能在進行金融工作時存僥幸心理；其次，人們運用合理制度評估項目風險，比如人們評估現有的資金、需要投入的資金、可能產生的收益等多種指標的方法得到一個綜合的評估，只有通過評估方案的金融創(chuàng)新項目才可投入運營；最后，人們使用信用風險限額與評級的方法評估區(qū)域金融創(chuàng)新的活動，人們要求項目開展時，需要有一定的保證金、抵押品、第三方擔保機構介入等方法控制區(qū)域金融活動存在的風險。

（三）優(yōu)化風險控制的環(huán)境

為了讓區(qū)域金融活動能順利的進行，人們有時需要區(qū)域金融經濟開展的主體形成一個自律的規(guī)則，這個規(guī)則能約束各個金融活動主體的行為，讓金融創(chuàng)新的主體能夠有自律的思路。優(yōu)化了風險控制的環(huán)境，就能夠避免區(qū)域金融創(chuàng)新的過程中由于種種原因引發(fā)的惡性競爭，使運營的風險降低。

五、總結

區(qū)域金融經濟行為要想向前發(fā)展，就要需要有創(chuàng)新的思路。然而區(qū)域金融創(chuàng)新受到金融風險的制約，同時它也帶來另一些風險。要讓區(qū)域金融創(chuàng)新能夠達成經濟效益與風險控制之間的平衡，就需要分析這些風險產生的因素，并提出適當的策略對風險因素進行控制。采用這種方法能使區(qū)域金融創(chuàng)新能夠有效的進行。

參考文獻

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