論區域金融創新與區域金融風險控制

劉芳

【摘要】區域金融經濟行為要想向前發展，就要需要有創新的思路。然而區域金融創新受到金融風險的制約，同時它也帶來另一些風險。本文對區域金融創新能夠達成經濟效益與風險控制之間的平衡的問題作出一些論述。

【關鍵詞】區域金融 創新 風險

一、使用區域金融創新的方法控制區域金融風險的意義

區域金融創新的理論來源于美籍奧地利經濟學家約瑟夫·熊彼特在《經濟發展論》中提到的理念，他認為金融創新是在區域金融經濟活動中，針對生產力和生產關系的一種創新，它可能是針對某個金融經濟活動開展環節的局部創新，也可以是從宏觀的思路看待整個金融經濟活動以后整體的創新。以后，隨著經濟的發展，人們補充和擴展了區域金融創新的定義，然而它的核心定義仍然不變。

區域金融經濟的發展是基于地緣政治與區域經濟發展產生的一種金融活動，它的特征是針對地緣政治與區域的經濟發展開展金融活動，使金融活動能產生最大的經濟效益。為了達到這個目的，人們不斷的創新支付清算體系、資產負債管理體系、完善金融機構的機制、拓寬金融市場體系等，這種區域金融創新推動著使金融活動向前發展。

然而，金融活動也伴隨著各類風險問題，這些風險存在的因素來源于個體的因素、金融體制的因素、政府宏觀調控的因素、市場競爭的因素等，區域金融活動的風險與其他金融活動的風險的區別在于它有傳播性、關聯性、擴散性，它帶來的影響力不僅僅局限于個人，還會影響整個社會的經濟發展、影響金融市場的穩定。由于區域金融活動帶來的風險非常巨大，人們需要在區域金融創新中控制風險的程度、需要使用區域金融創新的方法減少區域金融活動中風險存在的程度。

二、區域金融創新的方法控制區域金融風險目前的問題

人們在開展金融活動的時候，背后一定會伴隨著各種風險，為了讓金融活動開展得更加順利，人們會應用種種方法規避各類風險。然而如果一味的規避風險，則金融創新很難完成。以2013年騰訊公司與浦發茛行共同研發的微信銀行為例，隨著信息社會的發展，人們已經不滿足銀行卡現有的功能，人們要求能在移動設備中更快捷的使用銀行卡的功能，于是浦發銀行與騰訊公司合作，把網上解行的功能與微信平臺結合起來，讓人們能很方便地使用微信完成銀行卡的功能。然而這種金融活動開展的方式受制于微信平臺的普及、軟件功能的體驗等。部分銀行考慮到風險問題，就會慎重的考慮是否愿意投入大量的資金進行創新。可以說，區域金融的風險制約著區域金融的創新。

一種區域金融創新模式在使用的時候，有時會帶來新的風險。以2013年支付寶公司與天弘基金共同推出的余額寶的網上投資方式為例，它用比銀行利息更高的利潤吸引支付寶用戶投資，受到用戶的好評。然而它面臨著兩大風險：余額寶本身運營的風險，如果余額寶不能讓支付寶用戶獲得收益，將難以持續發展；銀行對之進行限制的風險，由于余額寶的發展將會觸動銀行的利益，因此銀行可能會共同聯手限制余額寶的發展。可以說，區域金融的創新會帶來更多新的風險。

三、區域金融創新的方法引起區域金融風險類別的分析

（一）信用風險

信用風險是指區域金融創新活動在進行的時候，創新的主體需要意識到自己是否能夠即時兌現自己的承諾。信用風險是區域金融創新可持續進行的一個重要環節。

（二）運營風險

運營風險是指區域金融創新活動在進行的時候，會背負一些債務，創新的主體需要了解到自己是否能即時償還債務，如果創新的主體在運營時經常出現資不抵債的情況，經營前途將不會被投資者們看好，區域經營創新也難持續進行。

（三）資金風險

資金風險是指區域金融創新活動在進行的時候，創新的主體有時會需要得到持續的資金投入，否則創新活動將無法開展。資金風險是區域金融創新必須要控制的環節。

（四）其他風險

其他的風險包括技術風險，即區域金融新活活動開展的時候，需要有足夠完備的硬件條件與軟件環境支撐金融環境的進行；市場變化的風險，即創新的主體在進行區域金融創新時需全面的研究市場的變化；創新的主體在完成區域經濟創新活動時，相關的工作人員需具有足夠的職業道德。以上都是金融創新面臨的風險因素。

四、優化區域金融創新的方法控制區域金融風險的對策

（一）具有風險控制的意識

金融活動的主體使用區域金融創新的方法展開運營時，需要有足夠的風險意識，這意味著在金融創新主體進行創新時要了解風險與創新之間的矛盾，從中找到一個最恰當的比例，使經過創新的金融活動能創造出最大的經濟效益。比如說，人們采用項目經理制度，就是要讓優秀的經理人全權負責項目經營的活動，通過運用優秀的人力資源達到區域金融創新的目的；人們有進行項目運營時，要強調內部控制，并使用內部審計與常規審計的方法控制項目運營存在的風險。

（二）提出風險控制的方法

要減少區域金融創新的方法，需要提出一套切實可行的方法控制可以控制的因素。以目前人們對區域金融創新風險控制的方法來說，人們目前首先使用監控的方法控制人為的因素，讓參與金融項目的人員了解自己在進行金融活動時，一言一行都受到監視，自己不能在進行金融工作時存僥幸心理；其次，人們運用合理制度評估項目風險，比如人們評估現有的資金、需要投入的資金、可能產生的收益等多種指標的方法得到一個綜合的評估，只有通過評估方案的金融創新項目才可投入運營；最后，人們使用信用風險限額與評級的方法評估區域金融創新的活動，人們要求項目開展時，需要有一定的保證金、抵押品、第三方擔保機構介入等方法控制區域金融活動存在的風險。

（三）優化風險控制的環境

為了讓區域金融活動能順利的進行，人們有時需要區域金融經濟開展的主體形成一個自律的規則，這個規則能約束各個金融活動主體的行為，讓金融創新的主體能夠有自律的思路。優化了風險控制的環境，就能夠避免區域金融創新的過程中由于種種原因引發的惡性競爭，使運營的風險降低。

五、總結

區域金融經濟行為要想向前發展，就要需要有創新的思路。然而區域金融創新受到金融風險的制約，同時它也帶來另一些風險。要讓區域金融創新能夠達成經濟效益與風險控制之間的平衡，就需要分析這些風險產生的因素，并提出適當的策略對風險因素進行控制。采用這種方法能使區域金融創新能夠有效的進行。

參考文獻

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