電子商務支付安全問題研究

霍俊苗　張平

摘要：電子商務在我國的進程也已經從幼稚走向成熟，在我國社會主義市場經濟中發揮著越來越重要的作用，也深刻地改變著人們的消費及生活習慣。然而，目前我國電子商務的發展還存在著很多的亟待解決的問題，其中最重要，也是最嚴重的就是大家所關注的電子商務支付安全問題。因此，本文將把重點集中在電子商務領域中和支付相關的一些方面，主要就是介紹目前國內電子商務應用中支付環境的現狀及發展趨勢、主要的支付方式及其特點、現有支付方式面臨的主要問題以及一些可能會解決這些問題的方法。

關鍵詞：市場經濟 安全 支付 問題

中圖分類號：F71 文獻標識碼：A 文章編號：1674-3520（2014）-02-00126-01

一.電子商務中的支付安全問題

隨著社會的經濟的發展，電子商務已經和人們的生活密不可分，淘寶，網購也成了人們生活中頻率最高的名詞之一。但隨著電子商務的高速發展，一系列的問題也隨之而來，其中最為重要的就是電子商務支付安全問題。

二、支付安全問題分析

（一）個人信息安全問題隱患

一是消費者個人信息安全得不到保障。消費者在網上消費的同時需要登記自己的個人信息，包括電話號碼、身份證號、銀行賬號、通訊地址等等，這樣就將消費者的個人保密信息暴露給網絡這個開放的平臺，導致一些不法分子盜取消費者信息，進行電話、網絡等營銷活動，騙取消費者信息進行欺騙、榨取等不法行為；二是消費者個人財產安全受到威脅。消費者進行網上交易，首先需要申請個人賬戶，開通網上銀行，存入資金給第三方平臺，但是電腦網絡系統自己存在的安全隱患問題，導致不法分子利用木馬等病毒侵入電腦系統，篡改、盜取消費者賬號，使消費者個人財產受到損失。

（二）商家經營行為制度規則不完善

一是隱瞞真實情況，制造虛假廣告。網上商店展示的商品往往是一些圖片和文字。而許多網上經營者展示商品時，沒有一定的展示標準，向消費者提供的大多是不完整的信息，使消費者不能全面判斷商品質量，從而造成損失。網絡廣告作為消費者網上購物的主要依據，而消費者卻又很難判別廣告信息的真實性，許多經營者故意向消費者提供虛假的商品信息，欺騙消費者；二是網絡欺詐。一些經營者以非法占有為目的，通過虛構未經工商登記的企業，編造虛假的企業信用信息和經營情況，以及獲獎材料，宣稱子虛烏有商品和服務信息，騙取消費者。從而使消費者在支付過程中，即使收到安全威脅，也在事后投訴無門。

（三）網絡安全支付法制并不完善

我國目前的銀行卡網上支付方式也存在著一些的缺陷。其中，最主要的問題就是各家銀行甚至同一家銀行的不同分行、不同的卡品種所提供的支付網關、服務標準、地域范圍的不相同，使買家和商家利用銀行卡網上支付開展電子商務活動造成了很大的混淆和障礙。目前國內主要的電子商務交易網站的銀行基本都提供很多種網上支付的方式，每一家銀行都有不同的方式進行支付的網關，有的銀行還是通過第三方授權機構進行的綜合性能的支付的網關，由于這些的支付方式過多，使得更多的交易者在選擇交易時很迷茫并且引發了一些不必要的麻煩。同時，對于網站維護的工作人員來說也造成了一定的困擾。由于我國引進電子商務時間短，造成很多法律制度并沒有對網絡犯罪有一定的具體條例，是很多網絡商家鉆法律空子，給消費者帶來了很多侵權事件。

三、解決方式分析

（一）設立網絡市場安全屏障

市場主體的真實身份不明確，建議參照現行有形商品交易市場企業、個體戶登記規則，取締網絡無照經營活動，對在因特網從事商品經營的市場主體必須持有營業執照。凡利用互聯網從事經營活動的企業和個體工商戶，必須申請和使用電子營業執照。電子執照就是網上的通行證，作為企業在互聯網上的身份標識，為了方便企業的決策，維護市場經濟秩序，及時提供各種行政管理信息服務，電子執照除了對于一些基本的營業執照內容的標記，還要記住相應的某些網站的地址、域名和可以對該網站的相關聯的一些商品和有效期進行檢查，對于網絡商家經營的一些商品必須要把營業執照放在最顯眼的地方，做到與在有形市場一樣的亮照經營。通過實施對電子商務主體亮照經營制度，可以保證電子商務市場主體的真實性和可靠性，使電子商務活動中的交易環境得到凈化。這樣在消費者進行支付時，才會得到安全的網址支付，進而確保支付安全。

（二）加強電子支付安全保障

商業銀行應對相關的網上銀行進行一定的完善在運營方面，整理并規定除相關的網上銀行的管理策略和方針，對企業的運營有一個正確的引導，對這些銀行的建設有了一系列的相關的科學論證，這些相關的科學論證也是為了保證信息的可靠安全性，使得電子銀行系統的設計得到最嚴密的設計，在系統運行方面得到安全穩定，使得我們的功能做到最好的完善。首先我們要確定銀行應該有的一些相關的責任，因客戶沒有按照相關的協議進行相關的責任，雖然有些相關的金融機構可以不用承擔相應的責任，但是法律法規也會對其進行相關的責任。

另外，對于電子銀行業務的開辦、增加和更改沒有經過相關的金融機構的同意就進行審批的電子銀行業務類型，造成客戶損失的金融機構應承擔全部責任；其次是電子銀行需要建立相應的恢復系統或者備份，使電子銀行在發生意外事故時對原有的資料有備份和建立很強的防御能力，因電子銀行的安全技術的投入很少，需要增加對電子銀行的投入。再次是應該對一些高效的安全產品和技術引進進來，客戶在進行交易時的安全性有所提高。同時，要對一些黑客的攻擊和病毒進行相關的防范，對于一些防毒軟件和防火墻進行及時的升級，并維護電腦的系統定期的檢查，這樣就能提高電腦對于一些黑客攻擊和病毒的防御能力，使電子銀行的系統的安全性有了最基本的保障。

綜上所述，突破電子商務應用中的支付“瓶頸”、改善支付環境是一個長期的、復雜的工程，不可能一蹴而就。總的來看，要解決電子商務應用過程中的支付難題就必須建立全面統一的現代化支付體系，更需要全社會共同的努力。

【參考文獻】

《電子商務概論》 李琪主編 高等教育出版社2011年9月

《中國電子商務發展研究報告》 呂廷杰，徐華飛主編 北京郵電大學出版社 2012年

《電子商務：商業、技術和社會》 （美）勞頓，（美）特瑞佛箸，勞幗齡等譯 高等教育出版社2012年