驚天翡翠騙局背后

日前，媒體報道了建國以來最大翡翠騙局：鐘雄翡翠詐騙案。從2014年3月到4月，不到兩個月的時間，數(shù)百人受騙，涉案金額至少10億元人民幣。受害人遍及云南、四川、廣東等地以及鄰國緬甸。

近年來，玉石市場整體蕭條，很多翡翠經(jīng)銷商積壓嚴(yán)重，經(jīng)營慘淡，一客難求。鐘雄正是利用商戶急于銷售翡翠的心理，先借高利貸將自己包裝成揮金如土的富豪，取得翡翠商人們的信任，然后聲稱自己有高端客戶群，利用借貨代銷的形式從數(shù)百名翡翠商人手中騙走價值十多億的翡翠，最后企圖一逃了之。鐘雄使用的方法并不特別，采取的方式是先借小錢，按時歸還本息，取得出借者的信任，然后逐步提高借款的額度，最后大額借款不還，達(dá)到詐騙目的。

高利貸的出借者對鐘雄違約法律風(fēng)險的估計顯然不夠?qū)I(yè)。高利貸借款只適合借給有臨時性資金需求的人，如果客戶的需求是經(jīng)常性的或是中長期的，那么就意味著客戶違約的法律風(fēng)險極大，因為幾乎沒有哪單生意的利潤率會超過高利貸。本案中，鐘雄從郝紅處借到的高利貸月息高達(dá)5分，這樣的高息，除非借款人是用來開賭場或是販毒，否則絕無完璧歸趙的可能。鐘雄給出的理由是轉(zhuǎn)借給珠寶商，這意味著珠寶商們支付的月息很可能要超過6分，否則鐘雄很難有賺頭。而珠寶商們使用借來的資金獲利至少要高過7分的月息，否則借高利貸沒有多大意義。

從法律風(fēng)險管理的角度看，鐘雄還本付息的可能性幾乎不存在，除非他能夠提供足夠的擔(dān)保。……