「給窮人自助的力量」宜信「探路」公益金融

“對于很多農(nóng)民來講，能有一點點的貸款，能養(yǎng)一頭牛、買一頭小羊、買些種子，已經(jīng)是很不錯了。”宜信公司首席戰(zhàn)略官陳歡表示，宜信希望通過公益金融讓更多窮人通過工作來改善自身的生活狀況。

事實上，宜信所做的公益金融代表了金融業(yè)開始注重公益創(chuàng)新的一種信號。近年來，金融業(yè)一直因“認(rèn)錢不認(rèn)人”而備受質(zhì)疑。處于鼎盛時期的金融業(yè)仍扮演著一個十分高尚的角色——在投資者和投資項目之間牽線搭橋，以及推動工業(yè)創(chuàng)新。

“金融業(yè)可以發(fā)揮的作用要大得多，它能夠幫助解決社會問題，而不是把這一挑戰(zhàn)拋給政府?！标悮g解釋道。

在陳歡看來，宜信在公益金融領(lǐng)域是一個學(xué)習(xí)者，正在不斷地學(xué)習(xí)和探索這樣一個全新的領(lǐng)域，宜信同時也是一個實踐者，利用日常的業(yè)務(wù)，比如宜農(nóng)貸和普惠1號公益性小額信貸批發(fā)基金業(yè)務(wù)以及其他一些和社會責(zé)任投資相關(guān)的業(yè)務(wù)來踐行公益金融。在過去幾年，宜信已經(jīng)幫助11000多位西部地區(qū)的農(nóng)村婦女，為她們獲取了8000萬的資金。

三本書的“啟蒙”尋找商業(yè)智慧的公益

10年前，陳歡讀到一本被國內(nèi)翻譯過來的書：《金字塔底層的財富》，這是他第一次接觸社會企業(yè)的概念。

“書里有很多公益性的金融案例，提到了孟加拉的格萊珉銀行以及印度的金融創(chuàng)新的交易所模式等案例，這在當(dāng)時對我來說是非常新鮮的感覺，也感覺到非常具有潛力的領(lǐng)域?！睆哪菚r起，陳歡就決心開始研究公益金融。

隨后，陳歡看了幫他啟蒙公益金融的第二本書《如何改變世界》，在該書的閱讀過程中，陳歡感覺到利用金融工具，利用金融產(chǎn)品去幫助社會上需要幫助的人群，在獲得商業(yè)價值、實現(xiàn)商業(yè)利益的同時帶來更多的社會效益和社會回報?！斑@是一種非常新的概念，也是我自己非常愿意去進(jìn)一步探索的領(lǐng)域。”陳歡回憶道。

2007年，陳歡加入宜信，終于圓了自己一個夢?！耙诵女?dāng)時還是一家很小的公司，幾十個人，我們發(fā)展自己信貸業(yè)務(wù)的同時也在探討，是不是可以用金融工具的方式幫助西部貧困的人群?！痹?009年，宜信設(shè)立了宜農(nóng)貸的平臺，這是一個幫助廣大中西部農(nóng)民獲取資金的平臺。

“對于這個平臺來說，每一筆交易都是非常小額的，我也可以很驕傲地說，我們通過這個平臺為很多人帶來巨大的改變?！痹陉悮g看來，這個平臺不僅增強(qiáng)了人們的責(zé)任意識，更幫助那些缺錢的人通過工作改善了生活狀況。

2013年，宜信的團(tuán)隊在一個偶然的機(jī)會接觸了一本《社會責(zé)任投資實踐指南》的外文書，該書是國際上第一本對社會責(zé)任投資的歷史發(fā)展、核心理念和對不同參與者的實踐指導(dǎo)進(jìn)行全面闡述的工具書。國內(nèi)對公益金融尚未有系統(tǒng)的研究和實踐，所以宜信果斷地決定把這本書引入中國。該書也成為第一本專門為社會責(zé)任投資領(lǐng)域的實踐、教學(xué)和專業(yè)培訓(xùn)量身打造的書籍。

宜信公司CEO唐寧在這本書的序言中表示，社會責(zé)任投資將是推動金融創(chuàng)新、商業(yè)變革的一次新浪潮。社會責(zé)任投資在學(xué)術(shù)領(lǐng)域的論證、國際上的蓬勃發(fā)展和各種創(chuàng)新以及宜信多年來的實踐使我們深信：只有創(chuàng)造出以人為本、可持續(xù)的、互惠互利的商業(yè)模式，企業(yè)和客戶才能夠?qū)崿F(xiàn)共享價值，實現(xiàn)共同發(fā)展、共同進(jìn)步。

“希望通過這本書的出版，通過研究的活動，能夠在國內(nèi)進(jìn)一步推動公益金融領(lǐng)域相關(guān)的發(fā)展和研究，可以帶動更多的人去關(guān)注這個領(lǐng)域，使得這個領(lǐng)域在國內(nèi)有更大、更蓬勃的發(fā)展。”陳歡表示。

把金融當(dāng)“工具”探路公益金融的可持續(xù)性

在看到宜農(nóng)貸給農(nóng)民生活帶來了巨大變化的時候，宜信開始繼續(xù)推進(jìn)這種模式。

2012年，宜信公司推出“普惠1號”公益性小額信貸批發(fā)基金。據(jù)了解，“普惠1號”是國內(nèi)首家向公益性小額貸款組織以批發(fā)貸款的方式提供資金援助的公益性、可持續(xù)的自主批發(fā)基金，以“公益投資、安全投資”的標(biāo)準(zhǔn)，為公益性小額信貸組織提供資金支持，并最大限度地規(guī)避投資風(fēng)險，使投資者獲得相應(yīng)的回報。

與此同時，將宜農(nóng)貸與公益理財?shù)母拍钕嘟Y(jié)合，也是宜信的一項創(chuàng)新。“在這樣一個公益性的金融平臺，提出了公益理財?shù)睦砟?，我們希望在中國有一定資金可以進(jìn)行財富管理的人群可以關(guān)注到這個領(lǐng)域，我們會倡導(dǎo)他們，將很小的資金提供給貧困的農(nóng)戶，通過財富管理的方式，給他們帶來一定的保本和很小的回報的同時，可以讓他們更多地關(guān)注公益領(lǐng)域的發(fā)展?！标悮g表示，財富管理和公益的結(jié)合，無論在國際還是國內(nèi)都是非常新的，宜信也在不斷地進(jìn)行摸索和創(chuàng)新。

2013年，宜信公司攜手格萊珉基金會、友成普融推廣“中國貧困計分卡China Poverty Score Card”，這個工具可以幫助基層小額信貸機(jī)構(gòu)更清晰地衡量分支機(jī)構(gòu)和信貸員對減貧使命的側(cè)重、觀察小額信貸服務(wù)對農(nóng)戶脫貧的影響。

“正如公益理財是財富管理的重要組成部分，公益金融也是金融業(yè)必須參與的有利于社會福祉的行為，是金融的一種模式，并且是帶有公益色彩（社會目標(biāo)）的金融行為。目前整個國內(nèi)的公益金融都處于探索期。宜信愿意與有識之士一起投入公益金融，積極探索對于社會企業(yè)的價值投資，對于社會服務(wù)機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新，用金融杠桿撬動公益夢想。”陳歡表示。