聯名卡，銀行撬動互聯網的支點

在互聯網行業的發展史中，每個巨頭在出發的時候，都在凝力于用戶需求的一個點，比如Google之于搜索、Facebook之于社交、Whatsapp之于移動社交、Snapchat之于圖片文字的廣播，但凡發現用戶的一個需求或曰焦慮，并予以解決，都可以迅速成為稱霸一方的流量之王，而為業界矚目。

而銀行業在進入互聯網后，因為早已坐鎮一方，資金雄厚，因此往往試圖多方進取，把本來已經鋪展開的業務繼續擴大，希望借助網絡技術進一步展開業務面。事實上，很多銀行早已開始的一項業務，正可以作為其進軍互聯網領域的立足點，那就是聯名卡。

團結可以團結的力量

與初創互聯網公司相比，銀行無論從信譽還是規模上都有著先天的優勢，在與合作伙伴及用戶的合作談判中都可以獲得更好的地位。

汽車行業作為用戶產品一一對應的典型行業，與銀行在聯名方面就可以產生諸多合作機會。比如一汽豐田與招商銀行聯名推出的一汽豐田汽車聯名卡，就將目標定位在車主與準車主身上，在購車以及購車之后的相關服務中，涉及方方面面的優惠服務。我們已知的是雖然有過大幅度的召回風波，但豐田公司依然有著龐大的消費群體，而有著整個長春圍繞其建設的一汽公司的支持，對于一汽豐田的消費群體的把握，將為這一銀行的相關業務產生非常正面的影響，而在站穩汽車銷售服務這一立足點后，通過良好的銀行服務建立信譽，進而拓展相關金融服務也就是順水推舟。

當然，找準消費群體也很重要。同樣以一汽豐田用戶為例，之前在一個關于盜車的新聞調查中，就有數據顯示，豐田、本田與大眾是盜車賊的主要目標，因為這三個品牌的用戶在經濟上往往屬于中產，正是雖非大富，卻有一定積蓄的用戶。而銀行對準豐田用戶發放聯名卡，自然也是看準這部分用戶的經濟能力，既有積蓄足以理財，又有因正在努力生活通過理財實現財產升值的需求。

同樣，在社會生活水平提高的同時，旅游也成為一個重要的消費熱點，也有銀行把自己進入用戶生活的立足點瞄準了這一領域。

與各地合作發放的旅行聯名卡是近年來各大銀行紛紛推出的服務。江西、山東等地紛紛與大型國有銀行的本地分行或者城市銀行等合作，推出基于本地旅游的聯名卡。我們可以認為，通常相關地區并非旅游熱地，但卻有著本地特有風格而不廣為人知。推出聯名卡，對于本地的旅游推廣是一個很好的機會，而對于銀行而言，借助旅游本身，對于自身其他業務拓展也是重要的基點。一些保險公司也與銀行推出了聯名信用卡或借記卡，借助銀行的網點優勢，拓展銷售渠道，并與售后服務端打通，從而進一步提高保險產品的吸引力。

深入互聯網領域

既然要發展互聯網業務，與互聯網企業的聯名卡推出就更可以作為銀行業強強聯手的有效途徑。通過與互聯網公司的合作，銀行可以獲得進入該領域最大需求的流量，以及相關技術、思維方面的拓新，而銀行自身的穩健、金融方面的優勢特別是安全方面的可靠性，可以幫助自己也幫助合作的互聯網公司獲得在用戶信譽度方面得到更多。

樂視與光大銀行聯名推出的樂迷卡則為樂視相關產品如樂視盒子以及樂視電視等提供便利，其中還包括了為相關產品購買而提供的分期付款服務，以及被稱為瞬時貸的模式，通過合作向客戶提供快速購買相關產品、信用卡申請以及相關產品的一站式服務，都是緊緊圍繞該互聯網公司的產品而提供的金融服務。

而唯品會與建設銀行聯合推出的IC聯名卡則通過異業聯合把網購和在線支付同時推送到用戶面前，這種合作也使得雙方會員在資源、特惠層面擁有更多便利，讓唯品會一門心思做出的網購體驗在銀行業的促進下得到升級。

至于QQ會員與中信銀行的聯名信用卡則把銀行信用卡的積分優惠和互聯網服務有機結合在了一起。比起實物的積分優惠，互聯網服務的合作空間存在更大的可伸縮性，這種可伸縮性與信用卡的虛擬積分存在更強的結合點，也更有助于銀行與互聯網公司在合作中實現互惠互利，從而在爭取用戶時更好地團結在一起。

聯名卡的推出，不止在于業務的專業化，在形式上更需要信息化。早在2005年，百度與工商銀行就曾共同推出了虛擬聯合卡——卡的形式也應不僅限于既有的卡片形式，虛擬化作為產品的終極發展，也應進入銀行互聯網化的發展日程。

支點與地球

應該看到的是，在互聯網行業和金融行業都為世界標榜的美國，并沒有出現互聯網金融這一概念，而這或許恰恰是美國互聯網和金融領域都獲得充分發展的表現。當金融行業可以充分應用互聯網技術就成了互聯網金融本身，而其全面進入這一時代的入口正在于銀行卡，也就是用戶們在金融領域的ID。如何推廣這一ID與用戶身份的綁定，或許正是銀行需要考慮的問題。

他山之石，可以攻玉。幾年來，被稱為BAT的幾大互聯網巨頭動作頻頻，擴張的腳步涉及社會生活的方方面面。阿里在微博、高德的融入，騰訊對于大眾點評的收購，百度在音樂、團購等領域的擴張，每一步都要做的一點就是試圖讓用戶將ID與新收購的服務綁定，也是綁定之后其豐富資源的進一步展開。

反觀銀行，各種聯名卡也是層出不窮。每種聯名卡都指向一部分相關用戶，而在綁定之后，銀行拿手的金融服務也就可以大展宏圖施展拳腳，這也是聯名卡支點作用的表現。

同時，銀行自身固有的金融安全和服務能力也是任何與廣大用戶息息相關的內容所不可或缺的，在其他領域各大企業之間競爭愈發激烈的時候，反而是銀行作為第三方的優勢突顯的機會。2011年中，京東宣布終止與支付寶的合作，但用戶的需求要求了京東必須保持和銀行網銀的合作，在除了京東、亞馬遜等實力雄厚的網站之外，電商的主要支付方式仍是與銀行掛鉤的網上支付形式，而其他形式服務的網站收費方式也無不基于此，網上金融業務仍是互聯網行業流量變現的主要途徑。我們可以認為，銀行進入互聯網，不僅是為了銀行本身的發展，也有助于互聯網企業的資金獲取。

何況銀行卡本身就是一個舶來品，在其推廣過程中，銀行積累了大量的用戶，也積累了大量的數據，如何讓這種積累實現利滾利的獲利，與互聯網公司流量變現的需求在某種程度上是可以融會貫通的。

作為信用卡，在購物、餐飲、娛樂、旅游方面都有習慣性用戶，而發展在這些方面的長處可以幫助銀行在垂直領域樹立一定之威。銀行自身存在的金融優勢也可以在用戶方面得到認同。人們常常引用的阿基米德那句給我一個支點我可以翹起一個地球，在這個時候就突顯出來。建立在業已精通的支撐點上，進一步拓展相關金融業務，就可以幫助銀行，特別是中小銀行在競爭中獲取充分優勢。