支付囧途

Apple

蘋果

在2012年的全球開發者大會（WWDC）上，蘋果發布了Passbook，一款可以整合、存儲各類服務票據的應用。

雖然沒有NFC功能支持，Passbook也有其獨特之處，比如應用地理信息感應，就可顯示附近商家的會員卡和優惠券等信息，這可增強蘋果與本地小微商家的合作。但截止目前，Passbook獲得的應用支持并不算多，在同類金融產品中也尚不足道。

Passbook可被視為蘋果虛擬錢包的試水之作。2013年年中，在美國專利與商標管理局（USPTO）公布的專利申請中，蘋果的虛擬貨幣和虛擬錢包赫然在列。據該專利顯示，用戶將被允許通過iOS設備達成支付功能，并提供類似PayPal的網絡虛擬銀行服務。

另外據稱，蘋果將于今年9月發布首款虛擬錢包，應用NFC或藍牙等通訊手段，實現與谷歌錢包類似的功能。根據最近公開的專利申請顯示，這款移動錢包將容納各種實體店的會員卡或優惠卡片，同時可進行二維碼掃描，用戶只需在款臺碰觸設備，就能完成支付。Visa有望成為蘋果的首批合作伙伴。

事實上，在移動支付領域，蘋果公司已具備良好的基礎。首先，蘋果智能手機支持指紋掃描，并可識別支付者的身份，這與傳統的賬戶密碼輸入相比更加安全。其次，iTunes商店在全球擁有海量用戶，且已捆綁信用卡賬戶。蘋果只需開發支付軟件，將這些用戶遷移過去，即可提供手機支付業務。

Google

谷歌

2011年5月，谷歌首次將谷歌錢包（Google Wallet）介紹給世人，并于同年9月在美國發布。這款虛擬應用可以存儲借記卡、信用卡和禮品卡等實體卡信息，同時憑借NFC（Near Field Communication，近場通訊）技術，還能把智能手機轉變為無接觸式卡片，從而使線下支付轉為在線交易。

但在發布之初，谷歌并沒有將谷歌錢包拿來賺錢的意圖，而是將其設計成一個開放平臺，受邀的支付網絡、銀行和運營商等均可參與生態系統建設。

谷歌錢包的的最初合作伙伴包括花旗銀行（Citibank）、萬事達卡（MasterCard）和通訊運營商斯普林特（Sprint）。2012年8月，谷歌錢包宣布將支持所有的主要信用卡和銀行卡機構。但隨后美國運通（American Express）宣布，他們不愿參與該項目。

此外，在谷歌錢包剛發布不久，貝寶（PayPal）即提起訴訟，控告前者使用“不合適的商業機密”。這是因為谷歌錢包進入的領域，正是貝寶所擅長的移動支付。

2013年5月，谷歌宣布將谷歌錢包與Gmail綁定，用戶能夠通過郵件附件完成轉賬等功能。但截至目前，谷歌錢包仍不流行，原因在于金融產業的上下游并未被打通，生態系統未能很好建立。然而，谷歌的優勢也顯而易見。除市場份額外，當其他移動支付玩家們還在考慮如何進入該領域時，谷歌錢包已經在此深耕達三年之久。

PayPal

貝寶

成立于1998年的貝寶，是全球最早的虛擬錢包提供商，如今也大舉向移動端轉移。其優勢在于，既有類似谷歌錢包集合信用卡、借記卡和電子支票的功能，同時又兼具蘋果Passbook式的存儲會員卡功能。憑借多年積累，如今PayPay已在虛擬錢包領域成為推出服務最多的一方，比如很多類銀行業務—貸款、劃撥資金以及為需要借錢的用戶提供信用額度等。除此外，PayPay還支持多種虛擬貨幣，如比特幣支付等。這似乎意味著，這家科技和電子商務公司正在嘗試轉型，變得更像是金融服務玩家。

Amazon

亞馬遜

2014年7月，亞馬遜低調推出首款虛擬錢包Amazon Wallet。以其在電子商務領域的地位，此舉堪稱姍姍來遲。該錢包應用的場景與蘋果Passbook類似，用戶可將禮品卡、會員卡等信息以條形碼、二維碼等形式存儲在系統中。這勢必將減輕消費者攜帶實體卡片的繁瑣，同時Amazon Wallet還提供網頁版，以此與亞馬遜網站的賬戶系統相關聯。但該應用的雞肋之處在于，用戶只能查看和管理網站上的信用卡賬戶或付款方式，并不支持移動支付。似乎亞馬遜只是急于將該款應用預裝到其手機Fire Phone上，暫無意進一步完善功能。

Visa

維薩

作為擁有超過50年信用卡服務的巨頭，Visa早在2011年就已推出虛擬錢包解決方案V.me。但與谷歌錢包等不同，V.me只針對網絡支付，換言之，暫無手機應用。但不久之后Visa就將聯合十多家銀行和金融機構，在智能手機上推出虛擬錢包客戶端。此外，Visa的遙控支付技術payWave也正受到熱捧。該應用將磁條植入卡片，利用NFC技術，實現在銷售終端的非接觸式支付。而且用戶還可將芯片從卡中取出來，裝在智能手機里，移動支付就立即成為可能。Visa在該領域的優勢在于，能順利處理銀行與客戶的關系，且有海量商家支持。

MasterCard

萬事達卡

眼睜睜看著互聯網企業搶走業務，信用卡公司絕不會袖手旁觀。繼PayPass電子錢包后，萬事達卡又于2013年2月推出MasterPass服務，繼續加碼移動支付。該應用整合了數字錢包與商家結賬功能，用戶可在手機中保存所有支付信息和優惠卡細節以及送貨地址，并使用NFC或二維碼，提升支付的便捷性。在過去幾年中，萬事達卡雖然也提供在線支付服務，但大多以其信用卡為中心，用戶需填寫卡號、到期日和安全碼等信息，而大多數消費者都不愿意在手機上辦理此種業務。

Square

Square的虛擬錢包最終被證明是一款失敗產品。它被自己的創造者拋棄，取而代之的是一個點餐程序。然而在此前，該應用曾廣受追捧，僅美國就有超過7000家星巴克店門店接受Square錢包支付。但如今，在向移動支付市場投入5億美元資金后，該公司不得不考慮轉向。與信用卡企業相比，Square缺乏足夠的資本積累來涉足新生市場，而與輕資本的Paypal等相比，它又需要進軍實體商務，更不用說谷歌、蘋果等互聯網巨頭。作為純粹的移動支付公司，Square仍在艱難摸索。