2014零錢戰爭

2013年6月13日，余額寶問世，從此，最忙的不再是杜甫和皮鞋，而是零錢。它們以令人驚嘆的速度從銀行賬戶中撤出，在不同的互聯網理財產品中尋找更高的收益。2014年1月15日，當超過4900萬人將自己的零錢匯聚成了余額寶2500億的規模時，世界被改變了。

在過去的漫長歲月中，這些活錢、散錢、一時沒有明確去向、但又不知道什么時候有用的錢一直躺在銀行的活期賬戶里、以每年0.35%的利率不知所措，直到被互聯網解救。當你拿著一元錢也可以理財、再也不用去銀行排隊、簡單地點幾下手機屏幕上的按鍵就能獲得超過銀行存款利率的收益時，被改變的不只是整個金融理財行業，還有每個人的生活。零錢不再是雞肋，理財不再有門檻，每一個人都變得有財可理—或許，這就是我們在這個歲末年初最大的收獲。

2013年春節前，天弘基金照例開了年會，這原本是一個拼錢、拼樂、拼排場的歡騰場面，但作為一家規模100億左右，在國內排名倒數、連年虧損上千萬的基金公司，天弘似乎實在沒有什么精力和資本把場面搞得闊氣而恢宏，時任公司首席市場官的周曉明上臺發言的時間很短，但卻讓氣氛有點肅穆，更像是一場誓師大會，他說：“小公司走老路，干是找死，不干是等死，窮則思變，一定要創新。”

時間過去了一年，2014年1月18日，又是天弘基金的年會時間，舞臺中央打出如煙花般耀眼光暈的LED大屏幕上寫著——“超越2014”，此時的天弘，資產管理規模超過3000億，已經取代當了七年行業老大的華夏基金成為國內規模最大的基金公司。周曉明再次登臺，一席話后，現場掌聲雷動，他說：“祝愿公司在新的起點上走的又穩又好，我們需要一點時間證明我們可以當好行業第一。”

如今的周曉明，除了是天弘基金副總經理之外，還多了一個增利寶、余額寶項目組組長的頭銜，增利寶是天弘基金在今年推出的一款貨幣基金產品，而正是將其同支付寶合作打造出的余額寶，創造了這個堪稱中國金融歷史上前所未見的奇跡。這個奇跡的神奇之處不只是令天弘基金完成了一次屌絲的逆襲，更是讓那些一直沒有被傳統金融機構尊重的、躺在活期賬戶中扮演“雞肋”的零錢成為了受人追捧的主角，也讓這些零錢的主人完成了一次理財啟蒙。

暴富

焦慮，整個2012年，樊治銘都在為一件事情焦慮，他是阿里小微金融服務集團的副總裁，掌管國內支付寶業務，微信的崛起令騰訊綁定了數以億計的用戶，這個數字令所有人羨慕，最關鍵的是騰訊一直對網上支付業務虎視眈眈，有了微信的用戶基礎，樊治銘想想都覺得后背涼風陣陣。作為已經運營了10年、國內應用最廣泛、用戶最多的支付平臺，支付寶一直在苦尋增加用戶黏性的方法。

這時，同樣焦慮的周曉明出現了，而他的焦慮要比樊治銘來得更早、更強烈。

2011年8月，在證券行業摸爬滾打了二十年的周曉明在創業不順、休息了一段時間后加盟天弘基金、擔任首席市場官，最主要的工作任務就是賣基金。當時，基金的最主要銷售渠道就是銀行，上千款基金產品扎堆在那里，如何讓銀行優先賣哪一支？很簡單，多付錢。這是成本問題，如果公司底子夠厚，這或許也不是問題，最主要的問題是A股“熊”了三年，銀行理財產品和信托產品讓基金成了不受待見的邊緣分子，于是，怎么賣基金成了最令周曉明焦慮的事。新管理層想做直銷，方式有兩種，建實體網點或者做電商。對于天弘基金來說，實體網點沒錢做，只能考慮做電商。做電商又有兩個選擇：自己直銷，或者抱一個成熟平臺的大腿。

淘寶，成了周曉明需要抱住的大腿。牽線搭橋的人叫祖國明，是周曉明的老同事，后來去淘寶擔任阿里小貸金融理財業務部總監。加盟天弘基金一個月后，周曉明就去了趟淘寶的總部，和淘寶網總裁姜鵬聊了一個多小時。2011年底，周曉明就牽頭在天弘成立了電子商務小組，原本計劃是在淘寶開店，折騰了大半年，淘寶店沒開起來，倒是生出了別的想法——為什么不直接和支付平臺合作，讓自己的基金產品成為支付寶的一個應用，利用支付寶的用戶賣基金。

2012年12月22日，周曉明見到了樊治銘，談了一分鐘，用4封郵件簽了六份協議，開發團隊200多人在杭州黃龍時代廣場支付寶大樓14層的春秋書院閉關了兩個多月，2013年6月13日，余額寶誕生了—天弘基金旗下的貨幣基金增利寶被嵌入支付寶賬戶，用戶可以將資金從支付寶賬戶轉入余額寶，轉入的同時就相當于默認購買增利寶貨幣基金，不用去銀行排隊開戶，只要有支付寶賬號，沒有交易時間限制，起點一元錢，一百萬封頂，收益每天結算，昨天的收益會成為今天再次計算利息的本金，賬戶內的錢可以隨時贖回到支付寶或者銀行卡，也可以用來在支付寶支持的平臺上消費、繳費、還信用卡，沒有手續費。方便性絕不亞于銀行活期存款，至于收益是多少？余額寶最初給出的預期年化收益率是4%，比銀行活期存款利率的十倍還高，也高于銀行一年期定期存款的利率。

只用了6天的時間，就有超過百萬曾經將活錢、零錢放在銀行活期賬戶里的人成了余額寶的用戶，隨后，這個數字每天都在急速遞增，越來越多的人在工資到賬短信響起的下一秒就通過支付寶轉入了余額寶，他們每天醒來的第一件事就是打開手機里的支付寶客戶端，在“余額寶”一欄里尋找令人欣喜的小紅點，點開小紅點后不僅能看到昨天的收益，還可以通過一個百分比的數字看到自己的收益戰勝了多少同城的余額寶用戶。人們開始了解什么是七日年化收益率，什么是萬份收益，理財不再是一個概念、一種愿望，而真正變成了生活中的一部分。

北京，臨近金融街的月壇北街，天弘基金品牌管理部的辦公室中，負責品牌推廣的工作人員每隔幾天就會給媒體記者發送關于余額寶的新聞通稿，他們眼看著稿件標題中的數字迅速從幾百萬增長到幾千萬、幾億、幾十億直至上千億。在余額寶上線之前，支付寶的團隊曾做了一個大膽的預估——到2013年底，余額寶的規模會達到1000億，當時，天弘基金的團隊嚇了一跳。但事實是，從0到1000億，余額寶只用了5個月的時間。

2013年的最后一天，天弘基金公布了年度官方數據——截至12月31日，余額寶客戶數4303萬人，規模1853億元，眾人驚呼，奔走相告，于是，更大的奇跡出現了，15天后，天弘基金又公布了一組更令人不可置信的數字——截至2014年1月15日，余額寶規模已超過2500億元，客戶數超過4900萬戶，也就是說，在15天的時間內，又有近700萬人將超過600億的錢放進了余額寶，平均每分鐘凈申購300萬元，天弘基金也超越華夏基金成了國內最大的基金公司。

早在2013年8月的時候，周曉明曾公開算過一筆賬，一位客戶從余額寶上線之日起轉入1萬元，到8月25日日獲得的收益是95.2元，而直到2013年12月31日，余額寶的人均持有金額是4307元。無論是95.2元還是4307元，這都是以銀行為代表的傳統金融行業完全瞧不起的數字，它們不可能為了這個數字給每位顧客周到而便捷的服務，而如今當這些數字聚攏起來成為2500億的時候，所有人都看到了屬于零錢的巨大能量。

無數人跑來問周曉明這是怎么做到的，他的回答從來都是：“余額寶只做了兩件事。”一件是回歸了貨幣基金本源，降低門檻，讓更多普通人使用；降低成本，給客戶讓利；讓最渴望把基金做大做好的機構賣基金。另一件是把基金搭載到互聯網上，借助支付寶讓用戶“捎帶手”享受理財服務。“很多人評價說余額寶是一個重大創造，但我更想說，這其實是回歸本質。很多的創新何嘗不是回歸本質，比如智能手機，讓人們從敲鍵盤、用筆寫字，回歸到孩童般的用手指‘點’和‘劃’。”

如果非要為余額寶的暴富找一個訣竅，“快樂，”周曉明說。“95.2元很多嗎？不多，但對客戶來說，這相當于一個月的話費、47次地鐵票、20頓早餐，或者‘七夕節’在淘寶買的一束包郵的玫瑰花。”而這些錢，過去卻一直躺在銀行的活期賬戶中不知所終。

混戰

BAT，是人們給中國的三大互聯網巨頭起的代號，分別是百度、阿里和騰訊。眼看著出自阿里的余額寶憑借零錢一夜暴富，其余兩位不可能會坐視不理。2013年10月28日，百度金融中心就推出了一款同華夏基金合作的互聯網理財產品，打得也是零錢的主意，還亮出了年收益率8%的招牌，直接叫板余額寶。

其實，以互聯網公司的身份想做零錢的生意，百度并不完全是臨時起意跟風，而是早有準備，做打算的是百度的另一位紅人——李明遠，百度歷史上最年輕的副總裁，曾經在2007年擔任百度電子商務事業部總經理，負責百度自身的支付平臺——百付寶的相關業務。

早在2012年，在樊治銘在為支付寶的客戶黏性焦慮的時候，李明遠還是百度移動·云事業部的總經理，“事很多，但我覺得移動時代肯定要有支付，而支付絕不僅限于它字面的意思。”于是，他找到原來做百付寶團隊的人，組了一個或許是百度歷史上最神秘的團隊——百度金融中心，即便是在百度內部，它也一直是在極度保密的狀態下運行，鮮有人知道這個部門，“這一年的積累是悄無聲息的，沒有人問過我，包括所有的記者、公司同事，”李明遠說。

2013年6月13日，余額寶正式上線，互聯網理財業務瞬間被攪得火熱，對于百度，“有史以來最神秘部門”也迎來了需要出手亮相的時刻。7月，百付寶拿到了證監會頒發的基金支付牌照，8月便開始與國內各大基金公司洽談，其中，與國內當時規模最大的華夏基金的合作，從談判、簽約到首款產品的上線，只用了兩個月的時間。期間，李明遠曾密會華夏等基金公司的高管，親自敲定相關合作細節。幾位高管聊完后紛紛評價這是最懂金融的互聯網高管。

“什么時候發布，我們也不知道。我們就說趕緊做，一直到9月最后一周的時候，決定一定要卡在11月之前發布。”10月，“百度百發，年收益率8%”的廣告在整個互聯網上鋪天蓋地。隨后，百度遭到了證監會的點名，稱直接宣傳“年化收益率8%”不符合相關法律法規，百度方面也及時出面澄清，8%是預期收益率，并不承諾保本保收益。

2013年10月28日上午10點28分，“百度金融中心——理財”平臺正式上線，只是，傳聞中的“百發”沒有出現，取而代之的是一個叫做“百度理財B”的產品，它同樣是和華夏基金旗下的貨幣基金合作，也是一元起賣，支持快速贖回，即時提現，但它是限量發行，總額度十億元，賣完為止。

只是8%的廣告早已深入人心，借由余額寶完成了理財啟蒙的人們才不管具體的產品叫什么，開賣5分鐘便售出2.5億，隨后，百度理財的網站陷入崩潰，部分地區用戶無法登錄，在系統恢復之后短短2小時，10億元份額被搶購一空，共有12萬用戶參與搶購，幾乎所有數字都超越了余額寶。

但問題很快接踵而至，購買了“百度理財B”的人們很快發現收益并沒有想象中樂觀，不但沒有8%，還不及同時期的余額寶收益率，網上網下充斥著各種吐槽，這時，有人出面解惑—用戶在購買“百度理財B”的同時還會獲得一個百寶箱，有一部分收益會出現在那里，而百寶箱的開啟時間是兩個月后。

傳說中“百發”遲早還是會出現，這個時間是12月23日。這次的宣傳口號中還有8%的身影，只不過變成了“團結就有8%”。不同于之前的“百度理財B”，“百發”的合作方是嘉實基金，還是一元起賣，但投入“百發”的資金有一個月的封存期，在此期間不能贖回，封存期過后，資金將自動轉入另一款名為“百賺利滾利”的產品，這同樣是一款對接嘉實基金旗下貨幣基金的互聯網理財產品，屆時，資金將可以隨時轉出。

這一次，人民群眾依舊給足了面子，開賣當天，不僅創造了中國基金單日銷售紀錄，由于購買不設上限，還不斷有單筆超過千萬的資金涌入。兩天后，神秘的百寶箱終于打開，那里出現的數字再加上“百度理財B”此前的收益達到8.007%，8%終于不再是一句忽悠。

反擊

“如果銀行不改變，我們就改變銀行，”2008年，在籌備阿里商戶貸款時，馬云曾放出過這樣的豪言。而比爾·蓋茨早在二十年前就說過，”銀行是21世紀的恐龍“。當時間真得來到了21世紀，這條恐龍卻依舊生命力頑強地度過了幾次技術革命的沖擊，而這一次，在中國，由余額寶催生出來的互聯網金融正在扮演屠龍刀的角色。

誰曾想，一元起賣、每天計算收益、利滾利的復利計算方式、不用考慮工作日和工作時間即時贖回、還可以直接用于網上購物、繳費和信用卡還款、不需要任何手續費、一臺在余額寶即將問世的傳聞中，很多人并不認為它具備顛覆性的殺傷力，更有人形象地將它比喻成在網吧捎帶出售的方便面，如果真的要買方便面，人們還是得選擇去超市，即銀行。

腦、一部手機，動幾下手指的工夫就全部搞定——這一切已經將貨幣基金最大程度地變成了銀行活期存款，而這種“活期存款”的預期收益要比真的“活期存款”高出十幾倍。

此外，將貨幣基金變成互聯網支付平臺的一個應用直接進行銷售，也讓曾經的銷售——銀行感受到了前所未有的冷落，不僅賺不到曾經代賣的傭金，還賠上了大量的存款。在中國，銀行一直依靠懸殊的存貸利率差來輕松獲得利潤，但當余額寶從銀行搶了2500億零錢的時候，哪家銀行還能夠無動于衷？

張志明，中國駐匯豐銀行控股有限公司香港分部研究負責人說：“傳統銀行行業正在面臨挑戰，它們除了積極迎合這趨勢外，沒有太多選擇。”

2014年開年，銀行便展開了真正的反擊。

交通行和易方達旗下的天天理財A基金聯合推出了“實時提現”業務，在交行的手機銀行客戶端、網上銀行和柜臺均可實現快速申購和贖回，和余額寶一樣，客戶持有的貨幣基金可以即時轉入銀行卡，每人單日提現額度高達20萬元。

工行浙江省分行和工銀瑞信合作推出了“天天益”，與它綁定的是貨幣基金“工銀現金寶”，此產品同樣可以工商銀行的網上銀行和手機客戶端進行申購和贖回，同樣也是即時到賬。工行之所以選擇浙江作為最先試水的地域，原因很直接——杭州是支付寶總部所在地，杭州、義烏等地的貿易商戶多數是支付寶用戶，這兩個因素導致余額寶對當地銀行存款沖擊很大。事實證明，它們的反擊頗有收效，只用了兩天時間，“天天益”的申購數額就達到了數億元，畢竟，支付寶用戶再多，也多不過有銀行卡的人，這就是客戶黏性。

在所有的反擊者中，平安的老大馬明哲最是惹眼。

作為平安的董事長，馬明哲每年都會去美國學習、考察一段時間，過去的幾年，他大多都待在華爾街，據平安內部員工透露，2013年，他將大部分的時間都耗在了硅谷。

其實，在這場借助互聯網平臺的零錢戰爭展開之前，平安銀行的互聯網平臺就做得非常出色，客戶可以在平安網上銀行用一個賬戶綁定保險、理財、儲蓄等多個業務，同時，還可以在理財超市中隨意挑選理財產品通過互聯網下單，客戶體驗備受好評。面對余額寶們的沖擊，平安銀行也是各大商業銀行中反應最快的。去年年底，平安銀行就同南方基金共同打造了“平安盈”，除了一分錢起賣之外，和余額寶的功能幾乎一模一樣。

就在余額寶公布了空間的2500億規模的第二天，馬明哲終于現身，同時亮相的還有整個平安互聯網金融的核心團隊，如此陣仗在平安過往與媒體溝通的歷史上從未有過。見面會的主題很直接——面對互聯網大佬們發起的零錢戰爭，平安到底要做什么。同一天，“壹錢包”在平安內部正式啟動了內測，這是平安期待打贏這場戰爭的殺手锏。“壹錢包”不是一個簡單的互聯網理財平臺，而是一個綜合應用，可以完成銀行業務，也可以理財，還有健康管理等各種功能覆蓋著生活的方方面面，最重要的是，它還可以添加好友實現微信的社交功能。在馬明哲看來，與其拼具體的互聯網理財產品，倒不如直接打拼理念，“我們要做‘社交金融’，將金融融入‘醫食住行玩’的生活場景。”

“未來10年內60%的實物現金、信用卡都會被取代。”他的預測代表著他的野心，當然，這其中還有他的情商，他說，以后，每個人身上只會有三張信用卡，一張屬于騰訊、一張屬于阿里，一張屬于平安。

真相

戰場已經硝煙彌漫，所有預測戰局的人都會提到目前聚集著6億多用戶的微信，提到騰訊，所有人都知道騰訊遲早會加入，只是不知道遲早到底是多久。

2014年1月14日，關于微信版“余額寶”將在第二天推出的消息已經傳得沸沸揚揚，但騰訊方面卻異常冷靜，沒有給出任何官方回應。一天后，天弘基金高調地宣布了余額寶2500億人民幣的最新規模，與此同時，“理財通”默默地出現在了微信的應用中，沒有大張旗鼓地重磅推出，沒有給微信的用戶任何推送消息，也沒有自己獨立的頁面，你必須打開自己的微信賬戶，點開代表微信支付的“我的銀行卡”，然后才能看到“理財通”三個字，主頁面上除了醒目的“16倍”（收益率可達活期存款的16倍以上），還有一個碩大的“存入”按鈕。

這是微信與華夏基金旗下的貨幣基金聯合推出的產品，目前還處在測試階段，每人每天存入資金的上限是8000元。有業內人士表示，理財通的匆忙亮相完全是一次搶跑，原本，微信要做的“余額寶”不只是想同一家基金公司合作，此前披露的消息也是微信正在與華夏、易方達、廣發、匯添富三家商談，預期發布的時間也沒有這么早，之所以搶跑，就是因為被余額寶公布的數據打亂了節奏。

微信急，基金公司也急，四家公司中，華夏基金最急，已經在行業內做了七年老大的它眼看要被因余額寶而爆紅的天弘基金超越，再不動手，差距只會越來越大。于是，在強烈的追趕意愿下，微信帶著華夏基金率先亮相，對于零錢的主人們來說，搶不搶跑不是問題，只要收益高、用戶體驗好就沒有問題。但為了爭取這些零錢，華夏基金成了“流血”最多的一方。

憑借著自己的用戶數量，微信在跟基金公司談判時非常強勢，開出了極高的費率，按照為基金公司帶來的客戶數收費，一個用戶開戶即收取10元，如果客戶開戶后購買了貨幣基金再收取5元，此外，還有300萬元的推廣費用，為了能像余額寶一樣隨買隨賣，基金公司還要墊付大量的費用和成本。有人為此算了筆賬，假設微信版余額寶的用戶規模能達到1000萬，每個用戶需要付給微信15元，基金公司將付給騰訊的基礎費用就達到1. 5個億，再加上300萬的推廣費用和墊資成本，代價巨大。

另外三家猶豫了，要價過高也就成了微信版余額寶推出時間一再推遲的主要原因。然而，當余額寶的增速越來越快之時，事情開始起了變化，華夏和微信簽訂了合同，匆匆上陣。某位接近華夏基金項目談判的人士也證實了這一點，“現在別說一個開戶交10塊，就是提高到12塊，華夏也愿意干。”畢竟，誰能早上線，誰就能早日獲得更多的用戶。

有基金經理用“避坑落井”來形容自身處境，以前通過銀行賣基金會被收去很多錢，很多時候是賠本賺吆喝，現在想轉到互聯網，沒料到在移動端控制了流量入口的微信比銀行還強勢，連華夏這樣的基金大佬也不得不低下頭顱，繳械投降。

其實，為了在這場零錢戰爭中立足，搞補貼營銷、賠本賺吆喝是一個普遍存在的“灰色事實”。大家玩得都是貨幣基金，盡管這是所有基金類型中風險最低的，同樣收益也有限，能真正達到8%的，無論是“百度理財B”還是“百發”，都有自套腰包補貼收益的成分，也正是因為要倒貼，所以這兩款依托在互聯網之上理財的產品才會采取限量發行。這就是互聯網帶給金融理財的沖擊——如果對手是技術不太行的傳統企業，互聯網企業就拼客戶體驗；如果對手是技術比自己更厲害的支付寶，互聯網企業就拼補貼營銷。

如今，理財市場上充斥的類似于余額寶的“各種寶”已經超過了20種，未來，我們的零錢到底要交給誰來打理？目前看來，還是余額寶和微信的“理財通”競爭最激烈，由于背靠著支付寶，余額寶的信心顯然更足——天弘基金的年會上有一個特別的節目，最后亮相的是一個帥氣的奧特曼，而在此之前被奧特曼打敗的不是小怪獸，而是一群小企鵝。

你需要了解的名詞

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貨幣基金

求你別露出鄙視的神情，我們并沒有真的打算告訴你貨幣基金是什么，誰都知道它是專門投向風險小的貨幣市場的金融產品，收益不高卻穩定，風險小。但你知道嗎？在美國，從1977年到1993年利率市場化的過程中，貨幣基金是短期儲蓄存款的主要替代品。2000年末，美國家庭短期資產有22%是以貨幣市場基金的形式存在的。而如今，當余額寶等互聯網理財產品可以讓貨幣基金隨時隨地買入賣出、贖回的錢能立刻用于消費或者變現時，對于想要存錢或者花錢的人們來說，它已經和銀行存款沒有太大的區別，最主要的是，它的收益率還要高于銀行的存款利率。

基金產品，如果將申請贖回的那一天定為T日，贖回時間就會用T+N這樣的表示方式。所以，對于T+0，最通俗的解釋就是隨時贖回、隨時到賬。眾所周知，基金是嚴格按照工作日和工作時間來進行交易的，也就是說如果你發出贖回申請時，不僅要看基金公司是否已經下班，或者第二天是不是休息日，還要看銀行的工作效率，贖回時間大約都是T+2或者T+3，余額寶之所以能夠做到T+0，其實是無論客戶什么時候發出贖回申請，支付寶都會先用自己的錢墊付，然后再根據基金的運作方式自行結算，后來仿效余額寶的產品用得也都是這個方法。如今，T+0也被認為是余額寶最有風險的地方，如果遇到市場風險出現擠兌怎么辦？對此，支付寶方面的回答是：“我們有大數據支撐，能夠有效地預估每天贖回申請的數量。”他們的信心來自于事實—2013年雙十億當天，余額寶的贖回量達到66億，支付寶輕松應對，毫無紕漏。

誰在瘋搶

余額寶

截至2014年1月15日，

余額寶的用戶數量超過4900萬

35歲以下的用戶是最為活躍的余額寶用戶，他們占總用戶數的82.8%。

根據天弘基金官方公布的數據，余額寶用戶的平均年齡為28.3歲。

余額寶用戶中，50歲以上人數占2.3%。

根據相關規定，年滿18歲的實名注冊用戶才可以購買余額寶。

60歲（含）以上的人數占比僅0.5%。

投資金額最高

作為阿里巴巴的大本營，浙江省是余額寶持有金額最高的省份，總計201億，緊隨其后的是江蘇省和湖北省。

用戶人數最多

在超過4900萬的余額寶用戶中，江蘇省是用戶數量最多的省份，貢獻人數超過330萬。其次是廣東省320萬人，浙江省311萬人。

人均持有金額最多

截至2013年年底，上海人均持有余額寶10563元，比第二名浙江高出六成。其次是浙江6477元、江蘇4858元。

用戶平均年齡最高

在全國的余額寶用戶中，只有北京、上海、天津的用戶平均年齡超過30歲，其中，北京用戶最為成熟，平均年齡為32歲。

天蝎座是精于計算的星座，賺錢能力很強。在余額寶的用戶中，有10.22%來自天蝎座，拔得頭籌，理財意識頗佳。

與其說獅子座的人愛理財，不如說獅子座的人愛投資，獅子們也占據了余額寶用戶總量的第二位，愛玩敢玩顯露無疑。

金牛座對錢的興趣人盡皆知，他們自然也不會放過余額寶，風格穩健、分寸感強的金牛人數排名第三，實力不容小覷。

在余額寶用戶的星座排名中，做事全憑一時沖動、不求深入的射手座排名最后，用事實證明了自己是最漏財的星座。