P2P網貸 把錢借給陌生人

“2013年，我一共給陌生人借了超過30筆數目不同的錢，借出和收回都在網上完成，年化收益率在14%左右，這不是沒有風險，但只要選對了平臺，這是一種勇敢的嘗試。”

歲末年初，某P2P借貸網站在自己的用戶中征集故事，于是，這段話就被放在了這家網站首頁最醒目的位置。

P2P借貸的英文全稱是“Peer-to-Peer lending”，是個人對個人之間的借貸，也就是我們通常所說的民間借貸。銀行貸款的高門檻使得它無法惠及到急需資金的微小企業、甚至個人，而有部分閑散資金的人又希望獲得更高的收益，因此，民間借貸即便一直處在相關法律法規的灰色地帶，但需求卻是真實存在。在互聯網時代，建立一個網站，吸引借款人和投資人在虛擬的空間中“相聚”、只要不涉及任何吸納存款、發放貸款的業務，就在相關法律法規的允許范圍之內，這就是P2P網貸。

2006年，中國的P2P網貸開始起步。現在，全國已有近兩千家P2P網貸平臺，根據相關數據統計，2013年，全國P2P網貸成交額874.19億元。在余額寶在互聯網時代掀起零錢戰爭的時候，也有人認為，能夠為投資人取得15%左右年化收益率的P2P網貸或許會成為挑戰余額寶的對手。

對于熟悉網絡的人來說，P2P網貸的操作十分簡單，借款人在網站注冊、經過實名認證后即可發布借款信息，其中包括借款的用途、借多少錢、借多久、愿意支付的年化收益率是多少、用什么方式償還，隨后，有投資意愿的投資人可以參與競標，決定將多少數目的資金借給對方，滿額后借貸成立，隨后便是按照雙方約定的還款細節進行還款。

但是，面對一個沒有任何抵押物的陌生人，即便有比銀行存款利率高很多的收益，你真的敢把錢借給他嗎？這也是目前國內P2P網貸平臺吸引用戶時首先需要解決的問題。

在國外，由于個人信用體系的存在，P2P網貸的安全度要高得多。而在國內，信用體系的缺失使得網貸平臺還得承擔起信用評估、借貸過程中的全程監督等角色，甚至還要去親自追回逾期的借款。

目前，國內比較資深且已經積累了一定口碑的P2P網貸平臺、如人人貸、拍拍貸、有利網等通常都會對借款人的戶口、學歷、工作及財產狀況、有效聯系人等進行全面的評估，各個網站會根據評估狀況給借款人打出信用等級并公布，共投資人參考。

同時，它們還降低了投資門檻，起點從50元到100元不等，讓投資人從小額投資開始進行一點點的嘗試。有的網站還在醒目的位置提醒投資人要采取小額、分散的形式外借資金，把雞蛋放在不同的籃子里。此外，國內很多的P2P網貸平臺還會提供“本金保障”，他們會向借款人收取一筆服務費作為風險備用金，當借款出現逾期時，可以由這些錢來墊付用戶的本金。但是，如果逾期的借款總數超過了風險備用金的數額，損失的錢依舊會由投資人來買單。

2014年新年伊始，就有這樣的兩則消息傳來—一則是杭州國臨創投、深圳中貸信創、上海鋒逸信投等三家P2P網上借貸平臺同時倒閉，投資人疑似卷款跑路，而另一則則是人人貸獲得了來自摯信資本及其他幾家投資機構、總額達到1.3億美元的A輪投資。

收益越高，風險越大，這是投資領域顛沛不變的真理，如果想讓零錢取得更高的收益，P2P網貸是一個可以嘗試的選擇，但是，它考驗的不僅是你的野心，還有你的勇氣和眼光。

如何選擇靠譜的P2P網貸平臺

基本資料

首先要通過成立時間、注冊規模、公司地址、運營漠視等方面進行初步分析選擇。成立時間很短的P2P平臺，用各種推廣活動推薦資金量大、收益高的產品，要特別注意。

創始人和股東

要看平臺的創始人和股東實力。查詢ICP注冊備案，要看是否有第三方支付平臺的公司審核。由知名投資公司投資可能會有保證一些。

借款需求

看借款者的借款需求，了解借出資金流向。如果是去投資房地產或者是股票，壞賬率很高。

借款額度

如果某P2P網貸平臺上的借款信息多為小額、長期，一定程度上也說明了該平臺本身的穩健性。

壞賬率

這個信息有的平臺是由第三方專業公司鑒證公布，有的是自行發布，公布頻率也有所不同。