穩(wěn)健派

相對(duì)他的同齡人，王衛(wèi)的理財(cái)?shù)缆烽_(kāi)啟得要早一些，這要?dú)w功于他上的那座俗稱“功利”、美稱“上進(jìn)”的大學(xué)：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)，在那里，CPA（注冊(cè)會(huì)計(jì)師）、CFA（特許金融分析師）考試就像選修課一樣普及。雖然專業(yè)是信息管理，王衛(wèi)卻蹭了不少財(cái)務(wù)、金融的課程，眼見(jiàn)著一位金融系老師第一堂證券投資課就拉著全班同學(xué)去了學(xué)校附近的證券營(yíng)業(yè)部集體開(kāi)戶，聲稱“不開(kāi)戶不炒股怎么學(xué)證券投資”，就也迅速開(kāi)了個(gè)股票賬戶。等他上了研究生，同宿舍的另外三個(gè)人都是金融專業(yè)的，早上刷牙的時(shí)候聽(tīng)到的都是大家交流的股票投資心得，他也就利用自己兼職賺的錢買起了股票。那幾年行情太好，“傻子都能賺錢”，也令王衛(wèi)有所斬獲。

畢業(yè)之后，王衛(wèi)進(jìn)入了普華永道，月薪五千多，即便積蓄不多，他也沒(méi)有像許多人那樣把錢放在銀行“睡活期覺(jué)”。那時(shí)銀行還沒(méi)有什么理財(cái)產(chǎn)品，他的理財(cái)方式除了買股票，主要是存定期，經(jīng)驗(yàn)是不能將積蓄都存一單定期，而是分開(kāi)存幾單，這樣急用時(shí)贖回一單也不影響其他定期存單的收益。

談到投資，王衛(wèi)如今想來(lái)最為后悔的舉動(dòng)是“買房太晚”，更準(zhǔn)確點(diǎn)說(shuō)，是在北京買房太晚。2006年畢業(yè)，次年年底他在老家西安給父母換了套房子，其實(shí)那時(shí)咬咬牙他也能在北京買，但一年恨不得有300天都在外出差的工作節(jié)奏讓他沒(méi)時(shí)間也沒(méi)心情在北京為自己安一個(gè)家。彼時(shí)根本沒(méi)有“二套房”的概念，王衛(wèi)在西安的房子用的是自己的名字做的貸款，他沒(méi)有想到幾年之后在北京買房時(shí)他要承擔(dān)六七成的首付，以及翻了數(shù)倍的房?jī)r(jià)，“不少去證券公司工作的畢業(yè)生畢業(yè)一年就能買房，那時(shí)正值股市牛市，加上北京的房?jī)r(jià)還不算太貴。”在這個(gè)城市，房子似乎直接決定著一個(gè)人的階層，“其實(shí)大家掙的都差不多，就看哪年買房了。買得早壓力就小些，買得晚壓力就大些。”去年他終于出手，五環(huán)外近三萬(wàn)三千元每平的價(jià)格，總價(jià)將近三百萬(wàn)，目前還未交房，他繼續(xù)著租房的日子。

他的理財(cái)計(jì)劃分為三個(gè)進(jìn)階，首先，“閑錢”，閑置不用又難以找到好的投資渠道的錢，購(gòu)買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，拿4%-5%的收益；其次，到百萬(wàn)級(jí)別之后，可以購(gòu)買信托產(chǎn)品，一年期有超過(guò)8%的收益；如果錢再多些，可以在北京再買一套小公寓或者商鋪以作投資。

對(duì)于時(shí)下流行的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式，他用的是現(xiàn)金寶，把在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品到期后“集體搬家”，全部轉(zhuǎn)存到“現(xiàn)金寶里”，因?yàn)椤艾F(xiàn)金寶”比銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益更高，流動(dòng)性也更好。之所以不用廣告打得更響的“余額寶”，因?yàn)榍罢咴谑找娣€(wěn)定性、確認(rèn)收益時(shí)間、贖回到賬時(shí)間、金額限制方面更具優(yōu)勢(shì)。”別人納悶他這種收入的人也把那塊兒八毛看得入眼，他趕緊自謙“金融屌絲”，其實(shí)這是符合他一貫的理財(cái)觀念—“理財(cái)首先是攢錢，攢錢就是多賺些少花些”。

王衛(wèi)的理財(cái)觀念顯然屬于保守型，這也跟他幾年前投資指數(shù)基金失利有關(guān)。作為證券業(yè)從業(yè)人員他被限制買賣股票，于是就買了指數(shù)基金，那時(shí)他已薄有積蓄，一個(gè)單子就能買二三十萬(wàn)，但終究因?yàn)槌掷m(xù)的熊市，最終凈賠了十幾萬(wàn)。這些只以電腦屏幕上的數(shù)字形式在他眼前出現(xiàn)過(guò)的錢讓他想開(kāi)了不少事，“想想這十幾萬(wàn)做點(diǎn)什么不好呢？平時(shí)辛苦掙的錢，說(shuō)沒(méi)不也就沒(méi)了。”談到投資誤區(qū)，他覺(jué)得很多人平時(shí)買件衣服還要考慮打幾折，但買股票往往不去花時(shí)間研究這家上市公司的具體情況，只是聽(tīng)別人說(shuō)了句“小道消息，這只會(huì)漲”就投入十幾萬(wàn)幾十萬(wàn)，“都是很冒進(jìn)的”的投資方式。

他生活得非常淡泊，他對(duì)美食也沒(méi)什么興趣，對(duì)旅行的熱情也在去年頻繁的出行中消耗殆盡，“去了趟拉薩也不覺(jué)得喜歡，身體還不舒服，那去一次就行了，那兒不屬于我”，感覺(jué)他去西藏是為了去而去，去完歐洲、日本、美國(guó)也覺(jué)得就那樣了。平時(shí)偶爾看場(chǎng)電影，用的還是公司發(fā)的卡，遇到打折季就順道買幾件衣服，但衣著時(shí)髦絕非他之所好。他不追求奢侈品，覺(jué)得一只手提包的可接受價(jià)位也就是兩三千—還得是在美國(guó)或香港買。總而言之，他幾乎沒(méi)什么開(kāi)銷。

這么努力掙錢、努力省錢，他也有早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的愿望。當(dāng)然，每個(gè)人關(guān)于這一“自由”的標(biāo)準(zhǔn)不一，王衛(wèi)的描述是，“在沒(méi)有貸款的情況下北京有一套房子，南方某個(gè)環(huán)境好的城市再有一套，手頭再有點(diǎn)積蓄，大概一兩百萬(wàn)，就行了。”

他不想繼續(xù)頻繁出差的日子，有了從前臺(tái)轉(zhuǎn)后臺(tái)的打算，雖然他所在的行業(yè)總是強(qiáng)調(diào)“狼性”，但王衛(wèi)并不認(rèn)同那種價(jià)值觀。2012年底，證券行業(yè)嚴(yán)冬，公司裁員，被裁掉的人可以拿到一筆不小的補(bǔ)償，王衛(wèi)設(shè)想過(guò)，如果他也被裁了，就給自己一個(gè)“重走青春”的機(jī)會(huì)去環(huán)游世界—果然如此，他今天的生活大概會(huì)更充滿激情更豐富一些。但公司沒(méi)有給他這個(gè)機(jī)會(huì)，于是他繼續(xù)踏實(shí)地工作，保持不焦慮的心態(tài)，等待自由的那一天。

2014

零錢去哪兒？

除了余額寶類采取全新平臺(tái)的貨幣基金，新的一年，你的零錢還有什么其他的選擇。

股票

2013年的中國(guó)股市，可以說(shuō)是“冰火兩重天”——這邊是創(chuàng)業(yè)板的高歌猛進(jìn)，那邊則是主板市場(chǎng)的低迷慘淡。2014年初，A股再度跌穿2000點(diǎn)，有業(yè)內(nèi)人士無(wú)奈地表示：從目前看來(lái)似乎已經(jīng)沒(méi)有什么再次下跌的空間，但和中國(guó)足球一樣的中國(guó)股市，誰(shuí)又能說(shuō)得準(zhǔn)呢？

黃金

金價(jià)在2013年跌幅超過(guò)了25%，但是其能否在2014年上演絕地反擊，還是個(gè)大問(wèn)號(hào)，很多國(guó)際投資大鱷繼續(xù)看空2014年黃金走勢(shì)，這也使得“中國(guó)大媽”對(duì)黃金的持續(xù)買入演變成屢屢被套。估計(jì)2014年黃金市場(chǎng)仍會(huì)維持弱勢(shì)整理格局，投資者應(yīng)以觀望為主。

外匯

改革預(yù)期對(duì)人民幣升值形成利好，同時(shí)看空日元。近期人民幣成交量有所攀升，隨著IPO的重啟，上海自貿(mào)區(qū)的建立，以及新一輪政策利好逐步出臺(tái)，人民幣匯率走勢(shì)基本偏升值。需要注意的是，日元很可能在下一年出現(xiàn)大幅波動(dòng)，這在一定程度上將為外匯投資者帶來(lái)操作機(jī)會(huì)。

收藏

對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，時(shí)不時(shí)拍出天價(jià)的藝術(shù)品收藏領(lǐng)域似乎離自己很遠(yuǎn)，但是任何好的藝術(shù)藏品其實(shí)也都曾有過(guò)濟(jì)濟(jì)無(wú)名的過(guò)去，所以，一般大眾購(gòu)買藝術(shù)品首先是因?yàn)橄矏?ài)，于是可以買回家欣賞。而今后，藝術(shù)品價(jià)值的高低則取決于它相應(yīng)有多少潛力。