互聯網給傳統企業提供更多機會

當然，在過去的十年里面，中國的互聯網經歷了不同階段的發展，從最早的門戶時代，我們看到了很多優秀的上市公司，緊接著我們進入到了以社區，垂直工具類互聯網應用的出現，使得我們知道人與人可以通過互聯網進行交流。第三個時代是2012年左右，3G的到來，微博的出現，讓每個人都可以通過你的手機，能快速的與身邊的人，與你的朋友，與陌生人進行相互的交流。

信息隨著可能性的出現，快速的到達。無論是企業與消費者，還是消費者與消費者之間，建立了互動，已經是過去一百年，甚至是五千年都沒有的。這也是互聯網給中國的創業企業提供了機遇。在過去的時代，中國落后了世界的步伐，但是我們擁有13億人口的基數，借助互聯網的工具，可以成為全世界網絡最大的國家。

互聯網如何在我們各行各業更好的幫助企業？幫助企業家去思考？去創新自己的產品，去加強企業與用戶，與產品的研發等從不同的角度升級你的業務，這是未來所有的企業家都要面臨的問題。

當然，傳統的行業有很多的業務領域，是不是所有的行業都可以進入互聯網，實現升級換代。這需要看我們的行業企業本身具有的特色和特點。

第一個講傳統的金融領域，到底有哪些領域可以被互聯網融合和創新？在過去的商業文明里面，阿里巴巴在過去的兩個月里面引起所有人關注，他的上市代表我們進入最基本的發展階段，未來以互聯網為核心的商業會進入所有的領域。過去的專業化分工，將會大范圍的被拆借，互聯網的出現，使每個人都可以參與到企業的建設當中來。出現了眾籌、眾包的模式。每個用戶都可以經歷產品的生產研發的全過程。

商業將會向個體化的趨勢發展，通過互聯網的平臺，越來越多的服務，不用雇那么多的員工，很多人可以幫助我們通過線上的下單，完成從產品的研發，產品的銷售，到渠道的覆蓋。這樣的一個生態在過去的歷史中不可能出現。新的商業模式，會因為互聯網的到來，讓更多的企業節省成本，實現產品的創新。

基于互聯網，我們可以看到圍繞著最重要的用戶，基于此帶來用戶消費的數據，產品的數據，由此給予我們的用戶什么樣的服務？這三個核心點，將會成為新的服務鏈條。傳統的企業在過往的過程中，是否可以根據用戶的需求，形成自己最核心的數據，面向廣泛的市場，提供更加多元、豐富、深層次的服務。這是我們傳統企業突破的核心點。

這樣的一個鏈條，就是互聯網的思維。過去的兩年里面，很多人談互聯網的思維，互聯網的思維還是以用戶、以人為核心的思維。我們是否能夠基于我們的需求，去創造最核心的，顛覆性的產品服務。不斷的去為我們的產品服務升級呢？在這樣的情況下，任何的一個行業，都可以通過互聯網的思維，成為最核心的企業，成為未來的企業。無論是汽車、金融、農業、還是電視機、手機。我們已經看到很多優秀的企業用互聯網的思維，創造出了很多的奇跡和神話。

而互聯網是不是一個互聯網經濟呢？不是的。現在說互聯網是工具，我們可以通過微博營銷，通過大數據的技術，尋找用戶的共同點，去創造產品。互聯網未來不是一個工具，不是一個經濟形態，互聯網隨著網絡帶寬的越來越多，技術的升級換代，政策紅利的不斷的釋放，讓非常傳統的，封閉的商業會得到新的機遇。這是為什么互聯網在過去的兩年里面給人們那么多的思考和興奮。

隨著技術的進步，我們相信在中國這樣一個不斷的改革和開放的國家，政府會給很多創新企業很多的機遇，政府、用戶對創新的支持，將會對市場貢獻巨大。

隨著互聯網技術的發展，現在我們可以用手機讓用戶去消費，無時無刻的推送很多的信息產品，讓用戶讓企業連接比較緊密，讓企業知道我們的用戶在哪里？這樣釋放的紅利，會催生互聯網經濟的騰飛。

借助互聯網創新業務的方式，這個主題今天我們看到是誰顛覆誰？誰用互聯網顛覆很多的行業，還是很多行業因為互聯網的出現顛覆了傳統的行業。在互聯網創新和創業的路上，有多少的路徑可以走。現在有很多的互聯網企業用顛覆的詞匯吸引眼球。我們是否可以在一個傳統的運營幾十年的價值鏈條里面，滿足市場，最核心的是用戶在哪里？過去可能因為一些原因傳統的效率很低下，傳統的研發需要很多的員工和技術員工。你的產品體驗是不是真的來自用戶，而不是由技術人員、或者是老板決策，說我認為產品應該是這樣的。

這樣的市場，不是因為互聯網的出現，而是因為傳統的市場已經很大，只是因為體驗不好，效果太低下。在座的各位有很多中小微企業的代表，各位企業家在企業的發展過程中，不可避免的要進行金融的服務。作為企業的最高領導人，企業的融資，企業與金融之間的關系，在過去是很艱難的。

我過去十年的經歷是，我一直在思考如何幫助中小微企業融資？我在創業之初面臨很多錢的問題，去找錢很難。VC和PE以及銀行貸款，融資的形式比較單一。金融市場其實非常的封閉，不開放，不透明。很顯然，每一位在座的各位，無論是個人還是企業去銀行貸款，成本很高。人與人之間不公平，在過去的半年里面，中國上市公司的利潤，有接近60%的來自于金融機構。意味著核心的金融機構，占據著中國整個實體經濟的60%以上，四大行占40%。對于傳統金融機構來說，存在的空間，提供給中小企業，提供給個人的服務有很大得空間。這也是由于體系的原因決定的，銀行沒有太大的動力提供服務的要求。

用互聯網新型的工具，解決一些問題的時候，我們要思考到底能解決用戶什么樣的問題？一個是信息不對稱。所有的企業不可能是一個非常專業的金融的公司，知道我出什么產品，讓金融機構更好的把錢給我。如果能解決這些問題，將會給我們金融傳統企業帶來生機，給企業帶來很多的機會。

互聯網金融機會在哪里？

傳統金融服務體系差、缺乏創新動力。用戶需求得不到滿足。互聯網金融公司獲得創新的空間和機會。

挖掘用戶的需求：用戶買什么，用戶買誰的產品，用戶怎么買？后續的服務怎么辦？

互聯網金融的幾種模式包含支付、P2P、融資、網絡的小額貸、互聯網貨幣等。我們做的是中國的服務性的平臺。平臺的服務到底應該給用戶什么樣的價值？一定是我們希望基于用戶的所有的需求，不斷是從個人的金融消費，還是中小微的企業，實現極致的服務。不斷的通過每個季度為周期，推出更新的產品，幫助傳統的銀行和傳統的金融機構，升級他過去的業務。過去銀行是開很多的門店，門店可能是以周邊為方式覆蓋用戶，在柜臺上提供好的服務。同時為金融消費者提供服務，這些服務包括金融貸款、融資、理財。這樣的方式，使我們和金融的關系更加密切。在座的各位可以拿手機出來， 就可以通過APP直接跟產品進行對接，很豐富多元化。過去金融距離我們很遙遠，雖然在家門口，但是很少進去，因為需要排隊。

渠道方面：過去我們一直說金融服務應該直接的面對企業，面對用戶。現在互聯網的出現，使得我我們與用戶的距離更近，有很多的方式是通過渠道的解決方案，幫助金融機構更快速、更精準的匹配用戶。過去放貸需要兩個月的時間，現在壓縮到一個月，或者是一周。或者是讓信貸員，或者是銀行非常快速的知道這些人需要服務，提供更精準營銷。

未來越來越多的金融機構認識到，互聯網不但可以做這樣的事情，還可以幫助他設計更好的產品，這種產品的設計，一定是基于用戶的需求出發。面向很多有獨特需求的企業來設計產品，這個就是在整個的互聯網金融領域里面兩個大的方向和創新。

我簡單的分享一下，我們所做的不一樣的一些事情。在過去的三年里面，我們的需求不斷的在迭代產品，升級服務。最早的時候，我們是希望幫助小微企業找到銀行，找到更匹配的融資機構。還幫助金融機構判斷用戶，形成一個金融數據云。傳統的金融機構很快的到達用戶，從過去的一千個人里面，快速的找到一百人。現在可以找到一千個人中一百個人的時候，他發現沒有很好的產品給到有獨特的企業和個人，這個時候誰來干這個事情？就是互聯網金融的機會。

我們知道做銀行做不了的事情，我們幫助銀行找用戶還不行的時候，我們就來做，我們推出了很多獨特的產品，讓企業級理財，個人級理財，企業級貸款的產品。這些產品一方面跟金融機構合作，另一方面我們大膽的去做我們自己的產品。

再往后，互聯網金融的發展是百花齊放，有很多的P2P，在過去的三年里面，我經常會被說，你們是一個搜索引擎的公司，你們現在轉型了嗎？你們跟某某公司都在做P2P，這都不是未來互聯網金融的發展方向。在我看來如何更大程度的解決傳統的金融體系的問題，同時降低在流動性過程中出現的風險，這是互聯網金融給的一個很重要的指引。而不是只是在立意上比銀行高一點，或者是在營銷途徑上比銀行快速的通路而已。如果這樣，他解決不了產品競爭的問題。互聯網未來應該是一個生態，這個生態他自身具備很強的業務負載的能力。

在座的各位每天都會面臨我的用戶在哪里？我如何找到他們？如何把我們的產品推送給他們？互聯網的生態，首先是用互聯網的方式，建立起龐大的用戶，這種用戶的數據，為未來的服務帶來非常寶貴的財富。這也間接的解決流動性的問題。需求可以在這個過程中很快的得到匹配。

風險控制被限制到最低的程度，數據是說明問題的。無論是解決財務的數據，還是在互聯網上所留下的所有的痕跡，都可以通過數據的方式進行分析、鑒別。

解決了整個金融體系流動性的問題，解決了整個風險控制的問題，這才是互聯網金融帶來的價值，而不僅僅是一項業務，我們正在做這樣的一個事情，正在做這樣的一個生態系統。我們希望把很多的金融機構，通過我們的開放平臺接入進來。包括銀行、保險、信托都在用不同的方式，在為企業做金融的服務。銀行是放貸，信托是打包資產。

我們可以看到，越來越多的資金鏈向銀行端切入的過程里面，互聯網幫助銀行解決很多的問題，促進實體經濟的發展。小微企業的發展，就是實體經濟很重要的支柱，它可以幫助越來越多的大型的企業得到整個體系化的促進。同時可以解決更多的就業。

這家公司的宗旨是，我們不但做互聯網的業務，還希望服務個人。我們希望幫助中國的企業，幫助中國的個人，更好的實現他業務的服務。這是我們過去的一些探索。

介紹我們做的一些產品：首先是超市的業務，如果你有理財的需求，也可以通過我們的產品，實現你的財務的增值。我們有面向整個金融從業業務的交易業務。

91金融云：通過云的挖掘，我們有非常強的消費的數據，這個數據幫我們判斷企業的評級和個人的評級，提供更加優質的服務。幫助所有的中國人和中國的企業提供優質的金融服務。

91開放平臺：可以開放給每一個企業，每個企業可以通過我們的平臺，對接你所需要的金融機構，讓更多的金融機構了解你。

創新是不是意味著打破傳統的體系結構呢？實現顛覆性呢？我們不這么認為。我認為創新意味著與舊的商業模式有一個很好的融合，像特斯拉的汽車，過去我們說美國人創造了一個奇跡，這個汽車不需要柴油和汽油。在我看來這樣的汽車無非只是營銷方式上做了一些創新，不能說是顛覆。它顛覆了什么呢？

互聯網電視是過去一年里面非常熱門的話題，今年2月份的時候，李東生在會議上分享，說我們有三千多萬電視機賣到中國的用戶，但是我們沒有遇到用戶。為什么？是因為用戶買到電視機之后，再與PC發生聯系，是因為電視機壞了，再也沒有機會進行互動了。沒有辦法通過互聯網與三千萬用戶進行一個連接。

傳統的行業面臨很多的問題，新型的互聯網公司可以解決這些問題。我們應該讓更多的用戶參與進來，使用戶成為他的營銷經理、成為客服，成為傳播的方式，但是沒有解決產品供應鏈的問題，更多的是從模式上進行創新。

金融領域里面，海爾在做金融，也是通過互聯網，幫助傳統那么多供應商快速的獲得融資。

互聯網并沒有把這些傳統企業打趴下，讓這些企業有更多的機會。在金融里面，我們始終認為應該與他們更好的融合，與傳統的金融機構融合，分析他可能在每一個端口服務不到，我們幫助他來做。現在是互聯網金融，以后只有金融。

傳統的企業，不能只是僅僅的憑借開一個網站，去網站上開個微博，做幾條微信的營銷，或者是買一些服務器做一些網站，就解決了很多的問題。在后端上，在市場的營銷端，在用戶的數據端，能不能充分的利用這些工具，使過去用戶形成數據積累。

能不能形成個性化、定制化的產品，這是一個方向。用戶的需求是多元化的，我們已經在做的事情，是把很多核心的部分用戶的數據拿過來，去設計產品。我們再與金融機構聯合，創造這樣的產品。這個同樣可以被傳統的工商企業借鑒。在產品的設計上，借鑒大數據的背景，更好的創造產品，解決研發的問題。

最后是生態，任何一項業務，都不是單一的業務。我們的商業模式是不是以生態化的體系循環的進行，我們的供應鏈里面有大量的企業，整個的供應體系有大量的客戶，如何打造一個生態系統，是我們金融要面臨的問題，也是傳統企業要面臨的問題，我們要滿足越來越多個性化、多元化的客戶的需求，讓業務覆蓋面多一些，抵御風險會更有自信，不會因為周期性的影響，或者是供應鏈短缺的問題，使得企業發生問題和困難。

我們不去嘗試顛覆一個行業，因為這個行業當你說顛覆的時候，可能明天你就被顛覆。互聯網的發展在于他移動性，數據的連接性。它可以讓越來越多的的企業爆發升級，只改進不顛覆。從銀行和金融特性的角度來講，它的特性也不會顛覆。任何一個銀行整個的人才體系、風投的體系，都不是互聯網公司能夠比擬的。我們也希望互聯網金融和傳統的金融更多的融合，一起去打造更多的產品，服務好用戶。

互聯網金融一直是服務經濟的，現在大量的B2B做的事情，只是銀行的利潤高一點。本質說是如何解決實體經濟融資難的問題，這是未來整個階段，行業發展大趨勢下，你所需要做出的貢獻。

未來互聯網金融可能會向創新金融服務的方向發展。未來可能沒有互聯網電視，也沒有互聯網汽車，甚至現在流行的叫互聯網的能源，互聯網的概念被應用在很多的領域，在我看來回不了本質。能源還是能源，汽車還是汽車，但是都是創新的服務。只有抓住用戶的需求，明白在整個行業發展過程中的定位，才有可能獲得長足的發展。

互聯網金融向創新金融服務的方向發展，我們也是這樣定位的，我們希望幫助越來越多的消費者、企業，實現從B2B、B2C高效益的進行交易，這個事情就是在開篇說的，我們要做的是一個金融的服務平臺。我們不懂搜索引擎，也不是門戶，是一個創新的金融服務公司。未來在各行各業里面，傳統的企業擁抱互聯網，不是擁抱一個工具，是擁抱一個創新的思維，是擁抱一個服務與人的思維。當然金融就是要服務于每一個人，我們希望讓每個人更加公平的享受社會財富。

在今年的7月17日，比爾蓋茨在做的一個事情，是把他的財富提供給全世界的窮人，他有接近400億的資產，幫助非洲解決衛生的問題。我們也是希望通過我們技術的應用，服務的應用，幫助個人提升財富，讓每個人享受好的金融服務。我是一個80后，公司每個員工都有一個愿景，我們期望通過我們的努力，讓每一個企業能夠更好的提升自己。幫助實體經濟不斷的發展之后，這個國家才能不斷的富強。國家的富強，才能幫助越來越多的企業繁榮，我們作為金融公司，才有可能在里面得到機會，這是我們的一個愿望。