保險理財新思維

21世紀的第一個十年，財富實現幾何倍數增長的一批中國人，其資產集中在房產和股市，大規模的經濟刺激讓整個市場都沉浸于大投資時代的財富增長中。而今，人們已經徹底打消了對這種經濟增長模式繼續存在的幻想，因為中國經濟迎來了新的常態。

11月9日，在出席亞太經合組織（APEC）工商領導人峰會并發表演講時，習近平主席首次公開全面闡述中國經濟的“新常態”。在經過二三十年的經濟高速發展后，增速的回落是難以避免的，因勢利導、變被動為主動，才是直面新常態的應有戰略。

為此，國家制定了具體的宏觀政策。一是經濟增速告別8%以上的快速增長，回落至7.5%左右。二是宏觀政策告別大幅度強刺激，只要經濟增速在7.2%以上，不再采取非常規的刺激措施。三是經濟增長動力告別政府投資，讓位于民間投資;告別出口拉動，讓位于國內消費，使創新驅動成為促進中國經濟發展主要杠桿。四是在推動新型工業化的同時，大力扶持服務業，經濟結構“避重就輕”。五是告別貨幣推動型增長模式，不能讓包括房地產在內的資產價格泡沫和債務杠桿高于經濟增長本身。

而從微觀的大眾投資者出發，新的經濟常態又將帶來哪些變數？樓市、股市等曾讓投資者一夜暴富的概率大大降低，一些安全性更高、收益更具有長期性的投資渠道將會大行其道;隨著生活成本的提高，單純依靠社會保險將難以完成養老金的足額積累，保障有尊嚴的晚年生活將更多依靠商業年金險完成;富裕人群已經進入需要考慮財富傳承的人生階段，如何保證遺產不縮水成了當務之急……

因此，在新的經濟常態面前，大眾投資者需要適時轉變觀念，形成能夠適應新常態經濟的投資理財新思維。

理財并非創造財富，而是讓現有的財富得到合理的規劃，在風險可控的前提下實現保值、增值，以達到維持現有生活水平并不斷提高生活質量的目的。在新的常態下，一個扎實、穩健、有效的理財規劃應該以防守為前提，而財務規劃防守體系中最重要的一環就是保障。

人們往往只專注于保險的防守功能，卻忽視了保險也能滿足人們對長期穩定收益的理財需求。據了解，當下一些創新型的保險理財產品已經實現了客戶對于資金靈活性的需求，而保險對于家庭財富完整傳承更是有重要作用。

新常態的到來需要人們引入保險理財的思維模式來制定適應變革的理財策略，讓正在成為趨勢的中長期投資手段助力中國家庭財務規劃的健康養成。