基于中小企業國際貿易融資問題的分析

摘 要：近年來，國際貿易融資發展迅速，它對于推動我國經濟發展有很大幫助。但是，就目前我國經濟發展的總體狀況來看，中小企業普遍具有信譽度低、規模不大的特點，因此，國際貿易融資問題在這些企業中并沒有多大效績。本文針對這一問題，詳細介紹了我國中小企業的國際融資現狀，指出了中小企業國際貿易融資過程中存在的問題，分析了這些問題出現的根源，并且對于解決這些問題提出了建議，用以促進中小企業的國際貿易融資的進行，推動我國國民經濟的發展。

關鍵詞：中小企業;國際貿易;融資;問題

一、前言

自二十世紀末，我國部分企業就開始了國際貿易融資，雖然比一些發達國家起步較晚，但是，在我國的諸多企業中，以中小型企業的發展尤為突出。雖然中小型企業占據了企業總數量的絕大部分，但是它的出口額卻只占外貿總出口額的五分之三。中小型企業在數量上占據了優勢，但是，在國際金融融資問題上還存在較大的困難。

二、中小型企業國際貿易融資問題中存在的問題

1.企業貸款困難

中小型企業由于發展規模小，在貸款問題上缺少擔保和抵押，導致企業貸款存在困難。這也是這些企業在國際金融融資方面存在的最根本問題。在我國目前的貸款機制中，中小型企業必須要有足夠價值的抵押物，才能夠順利申請到貸款。

2.我國中小型企業融資渠道狹窄

我國的中小型企業融資渠道狹窄主要表現在金融市場相對封閉，或者說開放程度不夠，中小型企業僅靠銀行貸款無法繼續擴大發展，而且貸款多來源于商業銀行，提供的貸款主要側重于對大型企業，對中小型企業有所忽視。此外，中小型企業國際融資的方式還比較少，功能不完善，融資方式偏于傳統，不注重革新;中小企業在辦理融資問題時程序復雜、辦理時間長，使得企業成本增加，企業對于融資的興趣不高。

3.缺乏有效防護擔保風險措施

銀行只有在對企業進行資產評估之后才會為其提供貸款，但是，目前我國銀行的評估體系建設還不完善，使得賬目上出現漏洞，延誤了信貸業務的進展。在中小型企業中，信用擔保不足，企業信譽度低，缺乏投資擔保機構人才，阻礙了對于風險評估的進行。目前，我國的商業銀行雖然在貸款問題上對中小型企業降低了要求，但是，相比于國際貿易融資還有很大差異，沒有在根本上解決問題，中小型企業進行國際貿易融資仍然困難。

4.與國際上其他國家的法律糾紛時有發生

隨著國際貿易融資方式的改革，它正在向著更加實用性和高效率的方向發展，與當今的世界格局相適應。在我國的中小型企業的國際融資過程中，還有很多地方與國際規則相沖突，導致法律糾紛時有發生。

5.部分中小型企業缺乏誠信度

對于誠信度高的企業，擔保機構會主動承擔賠償，如若企業的信譽度低，擔保機構的經濟等各方面的損失會加大。通過調查顯示，在中小型企業中，基本上沒有在信貸合約期滿主動負擔還貸責任的，拖欠貸款的現象比較嚴重，中小型企業在擔保機構中沒有了信譽可言，后果非常嚴重[2]。

三、中小型企業國際貿易融資出現問題的原因分析

1.提供貸款的銀行原因

為中小型企業提供貸款的多為商業銀行，但是，這些銀行的國際貿易融資方式不注重革新，具有單調性，而且不實用，在這些銀行中，新的融資模式不會被承認;風險防護系統不完善，對于風險評估的建設還有待提高;銀行業務流程復雜繁瑣，對于中小型企業的國際融資業務有大量條件限制，增加了這些企業融資的難度，對于企業的運轉也是不利的。

2.中小型企業的自身原因

在我國的大部分中小型企業中，都存在交易形式傳統、客戶資源固定、對于進口方的了解過少的現象，因此，這些企業的風險意識相對較低;中小型企業進行國際貿易融資的時間還不長，對于貿易融資的知識了解很少;此外，中小型企業的規模小、競爭力差是其很難在國際貿易融資中穩定發展的根本原因，加之這些企業的誠信度低，使得它們在融資過程中無法得到擔保[3]。

3.外部環境的影響

我國有關出口方面的制度體系還不完善，與發達國家還有一定的差距，相比較而言，西方發達國家的出口制度實施比較早，發展也很成熟，為國家的出口企業提供了穩定的發展平臺;我國的國家機構對于中小型企業融資問題還沒有足夠的重視，沒有制定相應的法律規則;有關經濟和融資等問題的政策規定沒有在我國的法律中得到體現，導致中小型企業的融資更加困難。

四、中小型企業國際融資問題的解決辦法

1.優化中小企業內部投資環境

在中小型企業中，要改革原有的財務管理制度，保證財務制度的公開化，一定要按時制定財務報表，使得財務管理更加規范化;企業在投資前應該對內部資金進行統計核對，以免資金缺少對企業正常運行造成影響。

2.選擇合適貿易融資方式

在當今的社會環境下，國際貿易量增加，中小型企業若想在國際市場獲得發展，就必須要有足夠的資金作為后盾，因此，這些企業對于資金的需求量增加。這時，經驗不足的中小型企業在選擇融資方式時應該從自身需求出發，慎重考慮，爭取使風險降到最低，增加企業經驗，使企業的國際貿易融資順利進行。

3.注重對專業貿易融資人才的培養

企業只有在國際貿易融資中具備專業的人才隊伍，才能夠保證將企業風險降到最低，發揮企業優勢。對人才的培訓中，要注意對國際貿易相關的規則進行重點培訓。此外，還要加強對人員進行銀行相關業務的培訓，對于各項工作流程都熟練掌握。培養人員對于風險的評估與預測能力，加強對國際貿易融資專業。

五、結語

總而言之，中小型企業只有通過不懈努力，及時發現問題，提高自身的誠信度，才能夠在國際貿易融資過程中提升自身實力。

參考文獻：

[1]楊詠，王莉敏.我國中小企業國際貿易融資問題初步研究[J].現代商業，2009，（11）：126-127.

[2]李楠.當前我國中小企業國際貿易融資問題初步研究[J].現代經濟信息，2014，（3）：105-106.

[3]謝海峰.國際金融動蕩環境下我國中小企業國際貿易融資風險研究——以廣東省為例[D].南昌大學，2009.

作者簡介：趙宏（1977.9- ），男，廣州民航職業技術學院，講師，研究方向：物流管理、國際貿易