基于中小企業(yè)國際貿易融資問題的分析

摘 要：近年來，國際貿易融資發(fā)展迅速，它對于推動我國經(jīng)濟發(fā)展有很大幫助。但是，就目前我國經(jīng)濟發(fā)展的總體狀況來看，中小企業(yè)普遍具有信譽度低、規(guī)模不大的特點，因此，國際貿易融資問題在這些企業(yè)中并沒有多大效績。本文針對這一問題，詳細介紹了我國中小企業(yè)的國際融資現(xiàn)狀，指出了中小企業(yè)國際貿易融資過程中存在的問題，分析了這些問題出現(xiàn)的根源，并且對于解決這些問題提出了建議，用以促進中小企業(yè)的國際貿易融資的進行，推動我國國民經(jīng)濟的發(fā)展。

關鍵詞：中小企業(yè);國際貿易;融資;問題

一、前言

自二十世紀末，我國部分企業(yè)就開始了國際貿易融資，雖然比一些發(fā)達國家起步較晚，但是，在我國的諸多企業(yè)中，以中小型企業(yè)的發(fā)展尤為突出。雖然中小型企業(yè)占據(jù)了企業(yè)總數(shù)量的絕大部分，但是它的出口額卻只占外貿總出口額的五分之三。中小型企業(yè)在數(shù)量上占據(jù)了優(yōu)勢，但是，在國際金融融資問題上還存在較大的困難。

二、中小型企業(yè)國際貿易融資問題中存在的問題

1.企業(yè)貸款困難

中小型企業(yè)由于發(fā)展規(guī)模小，在貸款問題上缺少擔保和抵押，導致企業(yè)貸款存在困難。這也是這些企業(yè)在國際金融融資方面存在的最根本問題。在我國目前的貸款機制中，中小型企業(yè)必須要有足夠價值的抵押物，才能夠順利申請到貸款。

2.我國中小型企業(yè)融資渠道狹窄

我國的中小型企業(yè)融資渠道狹窄主要表現(xiàn)在金融市場相對封閉，或者說開放程度不夠，中小型企業(yè)僅靠銀行貸款無法繼續(xù)擴大發(fā)展，而且貸款多來源于商業(yè)銀行，提供的貸款主要側重于對大型企業(yè)，對中小型企業(yè)有所忽視。此外，中小型企業(yè)國際融資的方式還比較少，功能不完善，融資方式偏于傳統(tǒng)，不注重革新;中小企業(yè)在辦理融資問題時程序復雜、辦理時間長，使得企業(yè)成本增加，企業(yè)對于融資的興趣不高。

3.缺乏有效防護擔保風險措施

銀行只有在對企業(yè)進行資產(chǎn)評估之后才會為其提供貸款，但是，目前我國銀行的評估體系建設還不完善，使得賬目上出現(xiàn)漏洞，延誤了信貸業(yè)務的進展。在中小型企業(yè)中，信用擔保不足，企業(yè)信譽度低，缺乏投資擔保機構人才，阻礙了對于風險評估的進行。目前，我國的商業(yè)銀行雖然在貸款問題上對中小型企業(yè)降低了要求，但是，相比于國際貿易融資還有很大差異，沒有在根本上解決問題，中小型企業(yè)進行國際貿易融資仍然困難。

4.與國際上其他國家的法律糾紛時有發(fā)生

隨著國際貿易融資方式的改革，它正在向著更加實用性和高效率的方向發(fā)展，與當今的世界格局相適應。在我國的中小型企業(yè)的國際融資過程中，還有很多地方與國際規(guī)則相沖突，導致法律糾紛時有發(fā)生。

5.部分中小型企業(yè)缺乏誠信度

對于誠信度高的企業(yè)，擔保機構會主動承擔賠償，如若企業(yè)的信譽度低，擔保機構的經(jīng)濟等各方面的損失會加大。通過調查顯示，在中小型企業(yè)中，基本上沒有在信貸合約期滿主動負擔還貸責任的，拖欠貸款的現(xiàn)象比較嚴重，中小型企業(yè)在擔保機構中沒有了信譽可言，后果非常嚴重[2]。

三、中小型企業(yè)國際貿易融資出現(xiàn)問題的原因分析

1.提供貸款的銀行原因

為中小型企業(yè)提供貸款的多為商業(yè)銀行，但是，這些銀行的國際貿易融資方式不注重革新，具有單調性，而且不實用，在這些銀行中，新的融資模式不會被承認;風險防護系統(tǒng)不完善，對于風險評估的建設還有待提高;銀行業(yè)務流程復雜繁瑣，對于中小型企業(yè)的國際融資業(yè)務有大量條件限制，增加了這些企業(yè)融資的難度，對于企業(yè)的運轉也是不利的。

2.中小型企業(yè)的自身原因

在我國的大部分中小型企業(yè)中，都存在交易形式傳統(tǒng)、客戶資源固定、對于進口方的了解過少的現(xiàn)象，因此，這些企業(yè)的風險意識相對較低;中小型企業(yè)進行國際貿易融資的時間還不長，對于貿易融資的知識了解很少;此外，中小型企業(yè)的規(guī)模小、競爭力差是其很難在國際貿易融資中穩(wěn)定發(fā)展的根本原因，加之這些企業(yè)的誠信度低，使得它們在融資過程中無法得到擔保[3]。

3.外部環(huán)境的影響

我國有關出口方面的制度體系還不完善，與發(fā)達國家還有一定的差距，相比較而言，西方發(fā)達國家的出口制度實施比較早，發(fā)展也很成熟，為國家的出口企業(yè)提供了穩(wěn)定的發(fā)展平臺;我國的國家機構對于中小型企業(yè)融資問題還沒有足夠的重視，沒有制定相應的法律規(guī)則;有關經(jīng)濟和融資等問題的政策規(guī)定沒有在我國的法律中得到體現(xiàn)，導致中小型企業(yè)的融資更加困難。

四、中小型企業(yè)國際融資問題的解決辦法

1.優(yōu)化中小企業(yè)內部投資環(huán)境

在中小型企業(yè)中，要改革原有的財務管理制度，保證財務制度的公開化，一定要按時制定財務報表，使得財務管理更加規(guī)范化;企業(yè)在投資前應該對內部資金進行統(tǒng)計核對，以免資金缺少對企業(yè)正常運行造成影響。

2.選擇合適貿易融資方式

在當今的社會環(huán)境下，國際貿易量增加，中小型企業(yè)若想在國際市場獲得發(fā)展，就必須要有足夠的資金作為后盾，因此，這些企業(yè)對于資金的需求量增加。這時，經(jīng)驗不足的中小型企業(yè)在選擇融資方式時應該從自身需求出發(fā)，慎重考慮，爭取使風險降到最低，增加企業(yè)經(jīng)驗，使企業(yè)的國際貿易融資順利進行。

3.注重對專業(yè)貿易融資人才的培養(yǎng)

企業(yè)只有在國際貿易融資中具備專業(yè)的人才隊伍，才能夠保證將企業(yè)風險降到最低，發(fā)揮企業(yè)優(yōu)勢。對人才的培訓中，要注意對國際貿易相關的規(guī)則進行重點培訓。此外，還要加強對人員進行銀行相關業(yè)務的培訓，對于各項工作流程都熟練掌握。培養(yǎng)人員對于風險的評估與預測能力，加強對國際貿易融資專業(yè)。

五、結語

總而言之，中小型企業(yè)只有通過不懈努力，及時發(fā)現(xiàn)問題，提高自身的誠信度，才能夠在國際貿易融資過程中提升自身實力。

參考文獻：

[1]楊詠，王莉敏.我國中小企業(yè)國際貿易融資問題初步研究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2009，（11）：126-127.

[2]李楠.當前我國中小企業(yè)國際貿易融資問題初步研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2014，（3）：105-106.

[3]謝海峰.國際金融動蕩環(huán)境下我國中小企業(yè)國際貿易融資風險研究——以廣東省為例[D].南昌大學，2009.

作者簡介：趙宏（1977.9- ），男，廣州民航職業(yè)技術學院，講師，研究方向：物流管理、國際貿易