以快消品視角看金融

趙嚴冬

安徽新錦豐集團執行總裁

資金等各種金融產品猶如快消品行業的實體產品，銀行、基金公司等猶如快消品行業的渠道運營商，簡而言之，金融產品就是產品，銀行等金融機構就是渠道運營商，金融和金融機構的關系，本質上就是產品和渠道的關系。

站在營銷的角度上說，營銷的4P或4C原理同樣適用于金融與金融機構，雖然“隔行如隔山”，但“隔行不隔理”，道理相通，原理相同。金融既然是產品，就應該有產品創新，就應該滿足和挖掘不同消費者的消費需求，需求是變動的，產品也應該是變動的。

其實不僅僅是快消品行業，圖書、家電等行業早已在豐富自己的渠道。體制決定戰略，機制決定效率。金融機構既然本質上是渠道運營商，就應該公司化運作，在市場化的環境下正視和解決自身的體制和機制問題。

在《喬家大院》中，喬致庸的理想是“貨通天下”、“匯通天下”。實際上，喬致庸當時是要解決金融的基本產品和基本渠道構建的問題，那就是現在的人民幣和銀行的問題。現在的余額寶等產品的出現，實際上是將喬致庸的“理想產品”搬到了網上這個新型的渠道，即使是1元錢，你依然可以在新型的渠道上運作。隨著互聯網的普及，銀行等金融機構應該意識到新的競爭到來，猶如現在快消品、圖書和家電等行業所面臨的互聯網競爭一樣，現在的銀行網點，就如同快消品行業中的直營店，這些直營店在互聯網渠道的沖擊下，正在經受著嚴峻的市場考驗。

因而，銀行等金融機構如果不解決體制問題，不提升機制運營水平，如果失去了政府的支持，和傳統的民營實體企業沒有什么兩樣。銀行受到沖擊、銀行倒閉、銀行崩潰等都是正常的，沒有必要大驚小怪。大環境對所有的行業都是一樣，能否存活，取決于自己的適應能力；能否適應，取決于自己的基因或蛻變。快消品如此，銀行更是如此。