為中小企業(yè)發(fā)展獻計獻策

陳之秀

中小企業(yè)融資難是一個世界性難題，融資難也一直是中小企業(yè)發(fā)展過程中面臨的最主要的瓶頸之一。

中小企業(yè)制度不健全，經營管理水平不高，競爭力差，影響了銀行業(yè)金融機構放貸。

隨著城市化的推進，工業(yè)化的發(fā)展，使得一部分農民成了市民，對食品的需求就越來越多。

中小食品企業(yè)要健康良性地發(fā)展，首先要把產品質量做好，要以質量取勝，質量是發(fā)展的“王牌”。

為中小企業(yè)發(fā)展獻計獻策

——訪中國人民大學中國發(fā)展改革研究院教授宋立

宋立，男，1965年生，陜西鳳翔人，經濟學博士，國家發(fā)展和改革委員會經濟研究所副所長、研究員。新世紀百千萬人才工程國家級人選。兼任中國社會科學院研究生院教授、中國人民大學中國經濟改革與發(fā)展研究院兼職教授，中國財政學會理事，中國稅務學會理事，中國區(qū)域經濟學會理事等。主要研究領域包括：宏觀經濟與財政貨幣政策、金融體制改革與發(fā)展等。先后主持30多項國家軟科學、國家“十一五”、“十二五”規(guī)劃前期研究等重大軟科學研究項目。在國內重要學術期刊發(fā)表學術論文和研究報告數(shù)十篇，出版學術著作和研究報告5部。獲得國家發(fā)展和改革委員會等省部級優(yōu)秀研究成果獎勵9項，獲得中國投資學會等學術團體優(yōu)秀研究成果獎勵20余項。

近日，記者就中小企業(yè)發(fā)展瓶頸問題專訪了宋立，獲益良多。

如何破解中小食品企業(yè)融資難問題

記者：改革開放以來，我國的中小企業(yè)迅速發(fā)展，在整個國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用，為我國的國民經濟占據(jù)著半壁江山。近年來，由于企業(yè)競爭的激烈，使許多企業(yè)面臨較大的困難，影響和制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的因素很多，其中，主要是中小企業(yè)融資難的問題，必須解決這些問題，多給中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件，促使它們在未來發(fā)揮更重要的作用。為此，作為金融機構，如何支持中小企業(yè)健康發(fā)展？

宋立：中小企業(yè)融資難是一個世界性難題。融資難也一直是中小企業(yè)發(fā)展過程中面臨的最主要的瓶頸之一，特別是在2008年金融危機以來。2013年，中國人民銀行連續(xù)上調存款類金融機構人民幣存款準備金率，并多次提高銀行存款利率，緊縮政策貨幣政策環(huán)境下，中小企業(yè)融資無門，面臨著資金鏈斷裂的壓力，中小企業(yè)融資難的問題顯得尤其突出。但企業(yè)界、金融界對這一問題的探索從未停止過，而中小企業(yè)融資的路徑和模式也在不斷地創(chuàng)新。但不同的問題有不同的解決辦法。比如一般的小食品店，可以向親戚、朋友借款就能解決；如果是技術型企業(yè)，就有風險投資。我們都知道，我們國家是以大銀行為主的體系，中小企業(yè)機構小，大銀行通常只為大企業(yè)服務。對于中小企業(yè)來講，就需要發(fā)展民營銀行的中小機構。同時，也需要擔保政策的健全。另外，地方資本市場、股權市場，都有助于中小企業(yè)融資。因此，要多發(fā)展地方中小型金融機構，與其讓現(xiàn)有的大銀行在一定程度上為中小企業(yè)服務，還不如辦好民營金融機構，這也是發(fā)展最有效的方式。

同時，中小企業(yè)絕大部分都是民營企業(yè)。對民營企業(yè)的健康發(fā)展，國家是非常重視的。 2002年6月，全國人大頒布了《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》；2005年2月，國務院制定印發(fā)了《關于鼓勵、支持和引導非公有制經濟發(fā)展的若干政策》；2006年“十一五”規(guī)劃正式綱要的發(fā)布提出了《實施中小企業(yè)成長工程》。前不久召開的十八屆三中全會公報指出，公有制經濟和非公有制經濟都是社會主義市場經濟的重要組成部分，都是我國經濟社會發(fā)展的重要基礎。

十八屆三中全會《決定》提到，要支持非公有制經濟健康發(fā)展。非公有制經濟在支撐增長、促進創(chuàng)新、擴大就業(yè)、增加稅收等方面都具有重要作用。要鼓勵非公有制企業(yè)參與國有企業(yè)改革，鼓勵發(fā)展非公有資本控股的混合所有制企業(yè)，鼓勵有條件的私營企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度。所以，對于中小企業(yè)來說，未來會有很好的發(fā)展前途。

報告還提出，完善金融市場體系。擴大金融業(yè)對內對外開放，在加強監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構。推進政策性金融機構改革。健全多層次資本市場體系，推進股票發(fā)行注冊制改革，多渠道推動股權融資，發(fā)展并規(guī)范債券市場，提高直接融資比重。完善保險經濟補償機制，建立巨災保險制度。發(fā)展普惠金融。鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產品。

同時，在2013年的兩會上，全國工商聯(lián)提交多分提案、其中多件是呼吁進一步支持民營經濟發(fā)展，而對中小微企業(yè)的扶持則是建議的重中之重。與此相關的大會書面發(fā)言包括，《完善中小微企業(yè)扶持政策促進實體經濟發(fā)展》，《把優(yōu)先發(fā)展小微企業(yè)作為重大民生保障工程加大政策扶持力度》等。

近年來，盡管“民間投資36條”、加快結構性減稅等政策陸續(xù)推出，一定程度上改善了民營經濟發(fā)展環(huán)境，但行政干預和管制、稅費負擔等仍困擾不少民營企業(yè)，加之資源環(huán)境約束壓力加大，多數(shù)企業(yè)生產經營困難加重，亟須政府進一步加大扶持力度，推動中小微企業(yè)健康發(fā)展。

為此，全國工商聯(lián)建議：市場準入標準和優(yōu)惠扶持政策要公開透明，不應單對民間資本和民營企業(yè)設置附加條件。對企業(yè)反映的部分行業(yè)領域進入規(guī)則、標準和條件仍不夠明確具體等問題，必須抓緊研究解決。

針對稅費改革問題，全國工商聯(lián)本次提案中有6件涉及，包括擴大“營改增”試點范圍，完善重點行業(yè)稅收優(yōu)惠政策。提案建議，擴大小微企業(yè)稅收減免的惠及面，提高稅收減免“門檻”，使更多小微企業(yè)享受到減免稅收的優(yōu)惠。加大涉及創(chuàng)新的稅收政策優(yōu)惠力度，進一步扶持科技型小微企業(yè)發(fā)展。

全國工商聯(lián)也提出建議，鼓勵國有商業(yè)銀行將更多資源向中小企業(yè)傾斜，積極開發(fā)適合小微企業(yè)需求的多種金融產品，加快發(fā)展民營金融機構，切實緩解企業(yè)融資難題。

此外，全國工商聯(lián)還針對進一步破除國有企業(yè)對一些領域的壟斷，加大對于非公有制經濟的支持力度，建立民營企業(yè)轉型升級救助基金，促進實體經濟發(fā)展等方面提出建議。

這一系列的政策出臺，都是促進中小企業(yè)健康成長放在重要的位置，也是為了中小企業(yè)的健康的發(fā)展。

中小企業(yè)融資難原因何在

記者：眾所周知，中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)、發(fā)展、轉型、成熟等過程中，困難較多，競爭壓力也越來越大，其中普遍存在一些瓶頸。比如，經營成本逐年加速上漲；融資渠道窄，融資額有限，融資成本過高；企業(yè)核心競爭力的持續(xù)創(chuàng)造力不足，人才流失過快；稅費壓力大，公關成本高；行政審批流程復雜，手續(xù)繁瑣。但就中小企業(yè)融資難的原因主要在哪些方面呢？

宋立：首先是中小企業(yè)的自身資產不足，尋找貸款擔保難，是難以取得銀行業(yè)金融機構貸款的直接原因。中小企業(yè)要取得銀行貸款，按照銀行的規(guī)定要具有一定的抵押資產或相當實力的保人進行擔保。但實際上，能為中小企業(yè)擔保的保人不多，即使有些企業(yè)愿意擔保，但符合銀行條件的擔保企業(yè)也比較少。因此，一些中小企業(yè)想要從銀行順利貸款是非常難的。

其次是中小企業(yè)制度不健全，經營管理水平不高，競爭力差，影響了銀行業(yè)金融機構放貸。近幾年，一些地方中小企業(yè)發(fā)展比較迅速，這給地方經濟結構的調整帶來了良好的機遇。但因企業(yè)自身經營管理水平低下、市場競爭能力較弱等種種原因，使企業(yè)經濟效益逐漸下滑，導致企業(yè)還款延期，同時增加了企業(yè)的財務負擔。銀行為加強審慎經營，對這類企業(yè)也不敢輕意發(fā)放貸款了。

再次是中小企業(yè)信譽度不夠，是企業(yè)取得貸款難的主要原因?，F(xiàn)實中一些中小企業(yè)信譽度低，甚至有的企業(yè)存在著惡意逃廢債的行為，使銀行業(yè)金融機構的貸款懸空而無法收回。近幾年來銀行業(yè)金融機構統(tǒng)計數(shù)字表明，涉嫌逃廢債的中小企業(yè)戶數(shù)，占貸款企業(yè)總數(shù)的近30%，涉及貸款金額高達3億元，這使銀行業(yè)金融機構產生了“懼貸”心理，影響了對一些中小企業(yè)的放款。

因此，中小企業(yè)發(fā)展的不均衡性，制約著銀行業(yè)金融機構的總體放貸規(guī)模。隨著企業(yè)改革的不斷深入，市場化進程不斷加快，優(yōu)勝劣汰的競爭機制使一些中小企業(yè)在競爭中處于弱勢，優(yōu)勢企業(yè)與弱勢企業(yè)的差距逐漸加大，形成優(yōu)勢客戶銀行爭搶業(yè)務，而弱勢客戶求貸無門。

其實，在中小企業(yè)融資問題上，傳統(tǒng)的方式是擔保貸款、固定資產抵押貸款等，銀行給中小企業(yè)的貸款往往只考慮了單個的中小企業(yè)自身的實力，而近來“流行”的中小企業(yè)融資方法，如網絡聯(lián)保融資、物流金融、供應鏈金融、供應鏈信用金融、商會貸等，卻是把中小企業(yè)放入一個系統(tǒng)里進行綜合考慮。

這些近來受歡迎的中小企業(yè)融資模式都有一個顯著的特點：中小企業(yè)“抱團”融資。

無論是“聯(lián)合擔?！蹦Ｊ?、美旗提供的供應鏈信用融資模式，還是商會貸、物流金融、供應鏈金融……它們都不再只是單打獨斗，而是體現(xiàn)了“聯(lián)合起來力量大”的特色。

中小食品企業(yè)能否大有作為

記者：我國的食品企業(yè)大多是中小企業(yè)，在目前如此困難的形勢下，它們能否大有作為呢？

宋立：隨著城市化的推進，工業(yè)化的發(fā)展，使得一部分農民成了市民，這樣對食品的需求就越來越多。消費的拉動、升級，對食品行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了很大的成長空間，對于食品消費市場來講，有著非常重要的作用。從國家經濟發(fā)展來講，也是一種現(xiàn)行趨勢。

我國食品工業(yè)正在形成規(guī)?；藴驶?、集約化生產，總產值已經超過了我國工業(yè)總產值的近十分之一。去年，我國33692家規(guī)模以上食品企業(yè)就創(chuàng)造了將近9萬億元的食品工業(yè)總產值。盡管宏觀數(shù)據(jù)利好，但是當前我國食品工業(yè)仍存在顯著短板，也就是進出口額不足。中國食品工業(yè)的進出口總額不足全國工業(yè)進出口總額的5%。這個數(shù)字反映出兩個問題，一是我們的產品和國外對接不夠，企業(yè)發(fā)展能力與國際食品巨頭相比存在巨大差距；二是說明我國食品行業(yè)仍有巨大的潛力和市場，尤其是在出口市場。

我國的工業(yè)占比高，產業(yè)結構不合理，而我們的服務業(yè)比東亞差，原因是投資比例過高，消費過低，這與全球經濟化有關。其他國家的企業(yè)來中國投資，GDP上去了，消費卻下來了，如果匯款匯回他們國內，就變成了他們國家的GDP增加。我們是通過勞動力和服務業(yè)發(fā)展的，其他國家則是通過技術和資本。因此，要客觀看待經濟中存在的問題。未來食品質量過關了，出口也會增加。現(xiàn)在是第二產業(yè)出口比例相對較高，第三產業(yè)還要發(fā)展。具體到食品企業(yè)，該出口的還得出口，要正確認識其特性。

在經濟全球化背景下，通常的情況是發(fā)展中國家缺乏資本和技術，而有自然資源和勞動力資源豐富、便宜的優(yōu)勢，發(fā)達國家則具有資本和技術方面的優(yōu)勢。因此，比較優(yōu)勢的經濟貿易格局一般表現(xiàn)為：發(fā)達國家進口勞動密集型或自然資源密集型產品，出口資本或技術密集型產品；而發(fā)展中國家則進口后者，出口前者。

我認為，中小食品企業(yè)要健康良性地發(fā)展，首先要把產品質量做好，要以質量取勝，質量是發(fā)展的“王牌”。企業(yè)要擔當責任，企業(yè)要講良心，要有社會責任感，要守法。食品行業(yè)要為人民提供安全的食品，否則短期看是獲利，長期來講，會毀壞一個行業(yè)。企業(yè)要真正遵守行業(yè)規(guī)則，不能突破道德底線。相關部門的監(jiān)管應從運動式執(zhí)法過渡到常態(tài)化監(jiān)管。