做好企業職工互助保險工作的思考

楊春蘭

職工互助保險作為我國多層次社會保障體系的重要組成部分，經過20多年的發展與實踐，逐步成為市場經濟條件下工會運用經濟手段為職工群眾服務的重要形式，成為企業建立完善多層次、多元化社會保障制度的重要渠道，是工會在新形勢下的工作創新，是落實“組織起來，切實維權”的一項重點工作，是服務職工，維護職工合法權益和經濟利益的有效途徑，是“送溫暖”工程的延伸，是工會構建和諧企業的有效載體。

一、正確認識互助保險工作的重要意義

1.它是我國社會保障體系的重要補充。職工互助保險與商業保險一樣是社會保險體系的重要組成部分。不同之處：其一，職工互助保險組織不是一個金融機構，它不以盈利為目的，是職工自籌資金、自我管理、自我服務的群眾性社會互助合作保險組織，所籌集的資金用于支付職工生病、死亡、傷殘或發生意外傷害時的保險賠付。其二，具有賠付及時，手序簡便，并且因為賠付資料全部都是復印件，所以不影響商業保險的理賠，可與商業保險并行使用。其三，職工互助保險的組織體系最高層是中華全國總工會，其次是各省、市總工會，各省市總工會設立專門的職工互助保險辦事處，負責組織、指導所轄地區企、事業工會發動職工參加保險，信譽高，有保障。因此，職工參加互助保險，既可減輕出險后的經濟壓力，增加職工福利，拓展了企業幫扶困難職工的途徑，又為職工筑起了抵御風險的屏障，是一項互利雙贏的好事。

2.它是工會組織維權職能的一種體現。開展職工互助保險，用經濟的手段維護職工的權益，實實在在的解決一些職工面臨的和將要面對的困難，增強職工抵御疾病風險的能力，既是當前工會工作中的一項重要任務，又符合突出維權職能的內在要求。

3.它是工會送溫暖工程的延續。工會是“職工之家”，只有時刻關心職工生活，幫助職工解決生活困難，讓職工感受到家的溫暖，才能增強職工對工會組織的歸屬感和信任度，增強工會的凝聚力。因此工會為職工每辦一件實事，就會溫暖一片職工；每解決職工的一個實際困難，就會凝聚一片職工。

二、正確分析職工互助保險工作當前面臨的問題

1.宣傳不到位。主要表現在：①對互助保險相關知識、案例講解沒有達到常態化宣傳，宣傳引導不持久，難以在職工中留下印象。②對保險受益者的典型事例宣傳力度不夠，在職工中沒有引起反響。③采用廣播、電視、網絡、報紙等常規宣傳方法，對多數職工有一定效果，但對于特殊倒班崗位，生產時斷時續，經常停產休假的員工，存在盲點，宣傳不扎實。④基層工會對職工宣傳的力度不夠，講解不到位。因此，要確保宣傳的扎實有效，就需要不斷探索新的形式和渠道。

2.認識不到位。認識不到位的表現為兩個層面：一是領導方面，有些單位的領導對職工互助保險的意義、功能、險種了解不夠，對理賠情況、抵御風險的能力持懷疑態度，所以對互助保險工作既不支持也不反對，一切順其自然，參與的積極性不夠；二是職工方面，由于職工多年來工資收入偏低，企業為職工辦理了“五險一金”，職工認為生老病死已經有了基本的保障，額外投資互助保險意義不大，所以參加職工互助保險不主動。

3.組織不到位。組織不到位的突出表現是互助保險沒有專人負責。表現在：一是工作關系不順。由于基層單位沒有專人負責互助保險工作，使得員工參保、續保、賠付等一系列工作都是由個人到公司級工會辦理，職工互助保險工作由原來的公司級工會對基層工會開展的業務，轉變成公司級工會對個人的業務，大大加重了公司級工會工作人員業務量，降低了工作效率。二是參保人員分散。職工互助保險沒有專人負責，經常出現今天張三送二個，明天李四報五個，星星點點，稀稀落落，使得參保人員不集中，參保品種多樣，且時間跨度大，有時同一名員工參加的不同險種，分別在不同的時間段中，不僅統計歸納煩瑣，而且對今后的續保也帶來很多不便。三是缺乏正確引導。職工互助保險沒有專人負責，從一個方面反應出領導對此項工作重視不夠，也缺乏帶頭參保、給員工做表率的熱情，示范效應差，同時基層單位無專人負責管理，容易造成參保、續保、賠付等相關事項都不清楚的狀況，員工參保率低。

三、做好職工互助保險工作的四項措施

1.領導重視抓落實。各級領導要重視互助保險的工作，工會組織要堅持每年將互助保險工作納入到整體工作中進行部署和總結，各基層按照總體部署，將保險工作進行布置，并指定專人負責，使互助保險工作有領導、有安排、有組織、有落實。工作中，要鼓勵參保形式多樣化，采用單位獨資、單位與職工合資、職工獨資等形式，為員工辦理互助保險，如危險性較高的機械加工、工程建筑等崗位，單位為每一位職工辦理的意外傷害險；培訓中心考慮教師的職業特點，為每一位教師辦理的重大疾病保險；還有單位出資與個人出資相結合，為職工辦理的其它保險等等，效果都不錯。

2.強化宣傳固基礎。宣傳是做好保險工作不可忽視的一環，在實際工作中落實“三個結合”。①常規宣傳與特殊宣傳相結合。在采用廣播、報紙、電視、網絡等常規宣傳形式的基礎上，舉辦互助保險專題講座和培訓班，重點講解互助保險與商業保險的不同，并針對賠付辦法、金額、程序以及資料的收集等職工關心的問題進行面對面的交流和解答，打消職工顧慮，提高參保的積極性。②現身說法與口碑相傳相結合。俗話說“眼見為實”，及時將出險職工的賠付案例在所屬單位進行宣傳，可以大大提高案例的真實感和可信度。例如，我單位一名32歲的女職工不幸患上了乳腺癌，從申報到賠付僅用了三天時間，我們就將一萬元賠付金送到她的病床前，這名女工當場表示出院后作互助保險的義務宣傳員。同時，我們抓住這一典型案例，在該單位進行廣泛宣傳，告訴大家疾病不分大小，只有提前對健康投入了保險，才能在疾病來臨之際有效降低對家庭經濟的沖擊。在這個事例的帶動下，女職工特殊疾病的參保率提高了15%。 ③針對性和實用性相結合。“重大疾病”、“住院醫療”、“女職工特殊疾病”、“意外傷害”等保險品種分別從不同的方面為職工提供防范風險的保障，它們既相互補充，又各具特色，因此在宣傳過程中，要針對不同的人群，推薦不同的險種。如對患有高血壓、心臟病等體質較差的員工，推薦住院醫療保險；對喜好運動、經常出差的員工，推薦意外傷害保險；對40歲以上的女職工，推薦女職工特殊疾病保險。開展針對性地宣傳，能引導職工為自己和家人正確投保，增強實用性和保障性，可大大提高職工的參保率。

3.健全制度保根本。俗話說“沒有規矩，不成方圓”。職工互助保險是為職工造福的公益事業，要保證該項工作的健康發展，必須建立起與基本任務相適應的組織體系和規章制度，重點應做好兩方面工作：①健全制度，規范運作。要結合單位特點，制定工作流程、明確職責分工，如我們惠安公司建立總公司、基層單位兩級保險工作網絡。總公司由工會女職委主任主管，兩名工會干事負責會員發展、險金上報、憑證管理、檔案管理、財務管理、出險理賠等具體業務；基層單位指定一名工會委員負責宣傳動員，險金收繳，下發參保憑證等業務。職責清楚，流程規范，確保互助保險科學有序運行。②分層建檔，提高工效。在實際工作中，應建立電子檔案，并將檔案分為三層：第一層為會員檔案，詳細記錄每一位會員的姓名、性別、身份證號及其所在單位的信息；第二層為綜合檔案，以季度為單位，記錄本年度各批次參保險種、人數、險金數額等信息；第三層為分類檔案，按險種類別、參保人所在單位分別建立檔案資料。分層建檔，改變了以往大綜合制表統計費時、費力、查找困難的不足，使互助保險工作更加便捷、高效。

4.賠付及時是關鍵。做好職工互助保險的理賠工作，是增強廣大職工對互助保險的信任度，確立互助保險良好形象的關鍵。由于長期以來商業保險“投保容易，賠付難辦”的現象屢見不鮮，在職工心里形成了某些偏見，影響了職工互助保險的發展。要轉變職工對互助保險的看法，就要堅持“投保自愿，賠付及時簡便”的原則，強化服務意識，在工作中做到“三心”：即接待職工要熱心，辦理業務要細心，賠付走訪要誠心。讓職工切實感受到保險的好處和作用。如去年5月份我公司一名職工在工作中不慎將左手壓傷，手掌骨折，并有多處燙傷。出險后，單位領導和職工都非常關注賠付情況，我們及時與省總互助會聯系，第一時間將5800元賠付款送到受傷職工手中，在職工中引起強烈反響，單位隨即出臺了凡參加職工互助保險的，每人補助20元，極大的促進了職工參保的積極性，參保率提高了13.5%，職工對互助保險的信任度也大大提高。

通過以上措施的實施，職工互助保險工作必將深入人心，參保將變為廣大職工的自覺行動。這項用職工個人的錢，依靠集體的力量為職工辦大事、辦好事、辦實事的惠民溫暖工程，將在各級領導和工會組織的共同努力下得到長足的發展。

（作者單位：西安北方惠安化學工業有限公司）