楊生恒：草根銀行面對挑戰(zhàn)的選擇

在整個銀行業(yè)都面臨著強大外部壓力的情況下，三四線城市的中小城商行處境更為艱難。一方面，城商行在地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中承擔(dān)巨大風(fēng)險，而地方政府又往往傾向于引進(jìn)更多的金融機構(gòu)緩解風(fēng)險壓力，本地中小城商行的生存與競爭環(huán)境因此越來越不樂觀；另一方面，監(jiān)管機構(gòu)對城商行業(yè)務(wù)拓展設(shè)置種種禁區(qū)，尤其是跨區(qū)域發(fā)展受到極大限制，三四線城市的中小銀行走出去越來越來困難。怎么辦？消極等待不是辦法，盲目出牌不見得有效，我想是不是應(yīng)該多從戰(zhàn)略角度去思考前途，至少需要考慮以下兩點。

一定要有危機意識。也就是對市場要保持高度敏感，時刻關(guān)注客戶需求的變化、客戶體驗要求的變化，時刻關(guān)注同行在做什么、有什么新動作。銀行業(yè)務(wù)的調(diào)整，歸根結(jié)底在于市場結(jié)構(gòu)的調(diào)整，在于客戶投資、生活方式的改變。草根銀行的存亡，關(guān)鍵在于能否為草根客戶提供切實的服務(wù)，成為他們改變的力量。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)沖擊金融體系的劇變中，大銀行紛紛發(fā)力爭奪主動權(quán)，以求引領(lǐng)整個行業(yè)發(fā)展趨勢，在這個過程中，小銀行一定要關(guān)注大銀行的動向，絕不能麻木不仁，無動于衷，坐等危機降臨。尤其是三四線城市的小銀行，一定要摒棄知足常樂、小富即安的心態(tài)，時刻以強烈的危機感緊盯市場的節(jié)奏，拼命跟上市場發(fā)展趨勢。而要跟上市場潮流，一定要采取開放的姿態(tài)，自我封閉、自我欣賞是要不得的，一定打開周身三萬六千個毛孔，敏銳地捕捉各路信息為我所用，不斷創(chuàng)新市場化經(jīng)營套路與營銷模式，緊緊依托市場安身立命。

也不要慌亂。小銀行經(jīng)不起大風(fēng)浪，但是沒必要驚慌失措。經(jīng)過這么多年的自我革新，與大銀行相比，很多小銀行在公司治理方面反而走在了前頭，股權(quán)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，某些方面反倒更容易適應(yīng)市場。在外部壓力日益嚴(yán)峻的局面下，對小銀行來說，更為緊迫的其實是如何盡快提高自我修養(yǎng)。也就是在內(nèi)部運營管理方面，努力提高專業(yè)水平，用專業(yè)的人，干專業(yè)的事，打造專業(yè)化發(fā)展平臺。其中尤為緊迫的是在資產(chǎn)管理、風(fēng)險管理、IT管理等方面引進(jìn)專業(yè)化高端人才及專業(yè)化管理工具與技術(shù)，努力提高內(nèi)部運營效率，不斷提升整體管理水平。而在引進(jìn)新技術(shù)、新工具時，中小城商行一定要有自信心，要堅持不懈地培養(yǎng)鍛煉自我消化能力，要把問題研究清楚、研究透，然后穩(wěn)步推進(jìn)。如此，即便是小銀行，即便遇上大風(fēng)浪，也不會被輕易淘汰，且完全有可能在激烈的市場競爭中贏得更大的發(fā)展空間。

一句話，市場化、專業(yè)化，是小銀行應(yīng)對挑戰(zhàn)的必然選擇。

（作者系晉城銀行戰(zhàn)略部主任）endprint