淺談縣域金融生態建設中存在的問題及主要對策建議

【摘要】本文首先對縣域金融的生態建設進行了簡述，然后從中國目前的金融生態體系的主體、調節機制以及外部金融環境三個方向闡述了縣域金融生態建設中存在的諸多問題，最后提出了改善縣域金融生態環境的主要對策和建議，只有在政府、銀行和企業共同努力下，才能積極地推動縣域金融的生態建設。

【關鍵詞】縣域金融 生態建設 問題與對縣域經濟的發展一直以來都是國民經濟的重要組成部分之一，它是國家經濟體系的基本單元。自十六屆四中全會以來，為了肩負起建設社會主義和諧社會的重大發展任務，國家對縣域經濟的發展也提出了新的要求，但是，目前我國縣域金融的生態環境存在很多的問題，與前期制定的發展目標極不協調。因此，必須采取相應的對策，努力營造良好的金融生態環境。

一、縣域金融生態建設中存在的問題

（一）金融體系不健全

自21世紀以來，大多數的國有商業銀行都向大城市轉移，并且對縣以下的儲蓄所和分理處進行了大規模的撤并，這導致了農村能夠享受的金融服務數量急劇減少，國有銀行已經逐漸淡出對縣域經濟的支持。另外，政策性的金融支農功能也在不斷的弱化，農業發展銀行的農業綜合開發、農村扶貧以及糧棉企業附營業務等一系列貸款業務全部轉移到有關的國有商業銀行，而且近年來由于糧食流通體制的不斷發展，這些業務不斷萎縮，需要得到政策性扶持的農業技術進步、農業開發以及農村基礎設施建設卻一直得不到國家政策性的金融支持。最后，農村信用合作社也存在金融產品創新不足的情況，事實上，信用社基本上只有傳統的存貸業務，根本無法滿足農村金融的實際需求，金融產品少，服務種類單一帶來貸款短期限和投放不均衡等一系列問題，與現代農業對資金的長期需求和適時性等特點是極不相符的。

（二）金融調節機制不完善

目前我國的金融生態調節機制發育不全，已經無法適應縣域經濟的發展。首先表現在銀行信貸服務落后，絕大多數縣級銀行并沒有結合當地的民營企業的現狀和特點提供差異化的服務，不能滿足縣域經濟的發展需要。另外，銀行的信貸管理機制滯后，主要表現在以下三個方面，一是內部利益機制導致的經營行為偏離正常軌道，二是由信貸管理的權限降低導致的信貸功能萎縮，三是信貸激勵約束機制的不對稱導致的信貸行為失控。最后，很多銀行都存在監管效率低的問題，一般來說，縣級監管部門并沒有直接的檢查權和處置權，而且普遍存在人手不足的情況，這直接加大了縣域金融市場的維護難度。

（三）外部金融環境較差

在縣域，很多企業通過正規的金融機構都無法獲得有效的資金支持，其主要的融資渠道是通過民間借貸的方式，這些隱蔽性的貸款方式加大了金融監管的難度，使得農村的金融市場份額正在一步步被侵蝕，成為縣域金融生態建設發展的最大阻礙。

二、改善縣域金融生態環境的對策建議

（一）以政府為改革主導力量，營造良好的金融生態環境

首先，應該優化政策環境，一是制定關于加強金融生態建設的實施意見，營造良好的金融生態氛圍；二是科學制定縣域金融業發展規劃，提高金融業的發展地位；三是健全現有的激勵約束機制，加強對金融業發展的政策支持。

其次，應該優化法制環境，嚴厲打擊逃債等違法行為，對于一些較難解決的問題，可以申請司法部門介入調查，維護金融市場的秩序和安全。

再次，應該優化經濟環境，要以促進工業化、農業產業化和經濟社會的可持續發展為主要發展路線，壯大當地旅游特色經濟和工農業的發展，優化經濟發展環境，為縣域的金融發展奠定堅實的基礎。

最后，應該優化信用環境，一是建設政府誠信體系，樹立“誠信政府”的形象；二是建設企業誠信體系，根據企業的信用等級為其提供相應的優惠金融服務；三是加強社會誠信建設，開展誠信宣傳教育，培養社會誠信意識。

（二）搭建良性互動平臺，促進金融生態環境的發展建設

應該努力打造一個良性互動平臺，促進銀行、政府和企業的信息對接，通過召開銀政工作會等通報縣域金融生態建設中發現的新問題個新動態；通過開展“信用社區”等活動增強人們的社會誠信意識，加快社會信用體系建設；另外，還要不斷地加強信用信息運用，將有無不良信用記錄作為個人和企業信用評級的首要考核標準，優先滿足高信用人群的信貸需求，全面構建全民守信激勵和失信懲戒機制，促進縣域金融生態環境的良性發展。

（三）培養市場主體力量，提高金融服務水平

首先，要規范金融中介服務市場，對管理混亂，亂收費的中介機構進行限期整改，加強監督和管理工作，提高服務質量和水平。其次，要大力提高金融業的服務水平，一是完善金融機構內控體系，抵抗金融風險，提升服務能力；二是做好信貸風險的預警監測，將風險降到最低；三是充分結合縣域的產業特征，不斷創新服務，改善金融行業的服務水平。最后，要加強信用擔保體系的建設，應該以中小型企業為主要服務對象，以市場機制運作為主要模式的擔保體系，從而防范和規避風險。

三、結語

縣域金融生態建設需要有多方面的配合和努力，通過不斷建立完善的金融體系和金融調節機制，以及加強金融環境的健康發展，使縣城金融生態建設能夠朝著更加穩定的趨勢發展。目前我國的縣城金融生態建設還存在很多問題，而這些問題的解決不是一蹴而就的，需要通過不斷的經驗積累和借鑒來逐步解決。

參考文獻

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作者簡介：張軍強（1968-），男，甘肅省白銀市人，供職于中國人民銀行白銀市中心支行，經濟師，本科學歷。策