對基層金融機構實施精細化管理的探索

朱勵山 鐘旭 尹四珠 傅宗舟 伍侃

當前，隨著利率的逐步市場化，金融脫媒的日益加劇，網絡銀行的興起以及各類城市銀行、村鎮銀行的開立，金融市場競爭愈發激烈，金融機構特別是基層金融機構要在激烈的競爭中取勝，必須改變粗放經營的管理模式，實行精細化管理。本文則以農行不發達縣域支行為例探究如何對基層金融機構實施精細化管理。

一、基層金融機構精細化管理存在的不足

（一）基層員工的精細化觀念淡薄

通過調查發現，基層員工對于“精細化管理”這個概念的第一印象是在文件和行領導講話中聽過。對于精細化管理，縣支行沒有進行過系統培訓，絕大部分員工對精細化管理認識還很模糊，甚至一些員工還認為領導搞“新花樣”，不會有太大的改變。基層員工的精細化觀念淡薄的現狀，致使日常工作也處于盲目和被動狀態。

（二）各類文件、制度繁多

部分基層營業網點的手工登記簿就有十余種之多，很多內容在不同登記簿中重復出現；業務辦理中，重風險防控，輕操作速度，如辦理基金業務，從開卡到基金購買完成，操作流程沒有半個小時辦不下來，這樣的業務速度，容易造成客戶流失；據柜面人員反應開戶、開卡、掛失手續太麻煩、太繁瑣，速度太慢，長此以往將直接影響到基層金融機構業務的發展。

（三）業務流程設計不盡合理

貸款流程環節多、周期長，有時一筆貸款從客戶提出申請到實際用信，需要經歷大大小小的瑣碎環節，快則需要兩三個月，慢則需要大半年，還要內部溝通，客戶意見非常大，很容易造成客戶流失。現有的憑證設置較復雜，種類繁多，填寫內容多，經常造成客戶重復填寫，例如客戶在填寫借記卡開卡并開通網上銀行等業務憑證上，在多個回單上多次簽名，重復填寫信息，柜員操作時需多次錄入客戶信息，客戶要多次輸入密碼，無形之中，延長了業務辦理時間。

（四）企業文化建設亟待提高

一是少數員工作風不扎實，工作不在狀態，無激情，混日子，對單位沒有感恩之心，認為單位上給他什么都是應該的。二是執行力較差。無論是在日常經營工作中，還是在季末、年末沖刺工作的關鍵時刻，部分網點的整體觀、全局觀較差，對支行的指示要求有令不行，有禁不止，執行力較差。三是風險文化缺失。內部管理粗放，精細化程度不高的現象仍然存在，一些違規問題屢查屢犯現象仍未杜絕。這些問題嚴重影響了全行事業的發展。

（五）網點轉型進展緩慢

人員擺布不合理，少數機關員工在同一個崗位上一干就是好幾年，長期得不到輪崗，一線員工長期超負荷運轉；基層網點人員普遍緊張，員工“老化”，臨柜人員“青黃不接”，人員崗位職責難以落實，監管監督崗位人員如滯后復核、專職授權等崗位很難專人專職，監管員、會計主管等人才儲備不足。貴賓客戶管理維護不到位，部分貴賓客戶都存在個人信息資料不全的問題，提供給貴賓客戶的差異化服務不夠，貴賓客戶無法享受優先服務和優惠服務。在績效考核方面，往往忽視網點柜員工作的最基本內涵，與業務量、工作質量、服務水平掛鉤較少。

二、加強基層金融機構精細化管理工作的思考

（一）積極傳導精細化管理理念

教育和引導員工樹立精細化理念，通過動員會、座談會等形式，把精細化的理念傳遞給每一位員工，時時提醒、激勵員工參與到精細化管理中來。通過專業授課、講座等方式，利用信息簡報、網站等廣泛的宣傳陣地，把精細化管理的核心內容用通俗的方式講清講透，贏得員工對精細化管理內涵的理解。培養先進典型，總結成功案例，教育員工，增強他們的認同感。

（二）強化內控，筑牢風險防范防線

一是強化一線柜員的工作責任心，切實提高綜合業務技能，教育一線員工認真執行規章制度，規范操作流程，增強員工的崗位意識與合規意識；二是充分發揮監管員和會計主管作用，強化風險點的把控能力。根據業務崗位逐條逐項列出內控風險點，對這些風險薄弱點進行重點檢查。啟動柜員監督會計主管機制，促使會計主管全面履行工作職責。三是全面落實案件防范責任制和積分考核辦法，加大整改及處罰力度，將制度、措施、責任落實到每個環節、每個崗位、每個人；建立健全整改臺賬和登記簿，確保整改到位，追究到位；對屢查屢犯的違規行為，采取“違規問題大曝光行動”，加大處罰力度。

（三）深挖中老年員工潛力，實現其職業價值的提升

中、老年員工隨著年齡的增長和知識的老化，處理新的和復雜的業務可能力不從心，但是他們工作經驗豐富，會和客戶打交道，在經過系統的業務培訓后，完全可以在前臺營銷崗位上發揮積極作用。基層金融機構可以鼓勵中年員工從事大堂經理等前臺崗位。營業網點還可以通過適當拆分或整合崗位職能職責，為中老年員工提供更多的上崗機會。最后，還要重視中老年員工對新入行員工的傳、幫、帶作用，形成新老互動、互尊互助的良好局面。

（四）操作流程再優化，工作效率再提升

一是以開座談會、進行問卷調查、實地征求縣支行意見等方式，查擺業務操作流程上存在的問題，整合問題，并結合實際提出精細化、有效的解決方案；二是對于不同類型的貸款業務，在風險可控的前提下，簡化操作程序，依據業務量大小、業務性質等設置個性化操作流程；三是整合業務憑條，對已有的操作憑條開展重整；四是完善彈性排班，根據網點業務實際情況，因地制宜，靈活安排窗口、員工數量及員工上下班時間，緩解網點員工工作壓力；五是強化自助設備管理，安排專人加鈔、專車運送、專人對自助設備進行日常維護；六是精細管理會計檔案，推行操作憑條電子系統化管理。

（五）對分配進行改革，制定有效的獎勵措施

把各項工作具體細化、分攤到具體的相關責任人，通過對不同崗位不同員工實行差異化的計價分配方法。對于從事機關后臺業務崗位的員工，也相應制定可行的考核措施辦法，以達到激勵員工，提高工作效率和工作質量。

（六）強化培訓，提高素質

將培訓工作常態化，通過與時俱進的培訓，讓員工掌握最新的形勢動態。當前培訓要注意三個結合：與農行的發展方向相結合、與農行的經營管理現狀相結合、與農行的人才結構相結合。要根據不同員工的工作愛好、年齡、學歷結構，個人愛好，安排相對應的崗位。注重優化勞動組合，提高工作效率，對于新入行的大學生青年員工，則要通過職業規劃講座，讓青年員工對未來有個具體的規劃，充分挖掘青年員工的潛力與能力，此外，還要注重團隊的力量。

作者簡介：朱勵山（1971-），男，漢族，江西泰和縣人，大學本科，任職于農行吉安分行，中級經濟師和中級會計師，研究方向：人力資源管理；鐘旭（1966-），男，漢族，江西泰和縣人，任職于農行吉安分行，助理經濟師，研究方向：人力資源管理；尹四珠（1985-），女，漢族，研究生，江西吉安縣人，任職于農行吉安分行，助理經濟師，研究方向：農村金融；傅宗舟（1988-），男，漢族，大學本科，江西遂川人，任職于農行吉安分行，助理經濟師，研究方向：農村金融；伍侃（1989-），男，漢族，大學本科，江西峽江人，任職于農行吉安分行，助理經濟師，研究方向：農村金融。