小額貸款保證保險試點辦法出臺中關村中小微企業貸款有新出路

江川

中小微企業的融資難題是很多政府迫切希望解決的，但是多年探索下來，真正行之有效的方法卻不多見。原因很簡單，絕大多數中小微企業是輕資產公司，沒有質押品，這種情況下要獲得傳統金融機構的融資支持，其難度是可想而知的。即便是在我國第一個國家級高新區和國家自主創新示范區中關村，中小微企業獲得融資的比重也不樂觀。根據中關村的最新統計數據，中關村擁有高新技術企業近2萬家，其中總收入超過1億元的企業有2300家，但是總收入在1億元以下的企業獲得貸款的比例不足7%，總收入在2000萬元以下的企業獲得貸款的比例更低，不足3%。大量初創期企業很難得到銀行的融資支持。數據顯示，中關村每年新創辦企業3000多家，2013年新創辦企業超過6000家。

企業的有效融資需求得不到充分滿足，中關村創新資源的優勢就不能充分發揮出來。為進一步發揮金融在服務實體經濟發展方面的重要作用，支持銀行、保險等金融機構創新基于企業信用的金融產品和服務方案，幫助中關村小微企業獲得融資支持，2014年5月27日，中關村管委會聯合中國保險監督管理委員會北京監管局、中國人民銀行營業管理部、 中國銀行業監督管理委員會北京監管局和北京市金融工作局出臺了《中關村國家自主創新示范區小額貸款保證保險試點辦法》（中科園發〔2014〕17號），對小微企業和相關金融機構給予重點支持。

中關村管委會副主任楊建華對《辦法》進行了解讀，“此次《辦法》的出臺，是貫徹落實國家相關政策精神，以金融助推實體經濟發展、以金融服務科技創新的重要舉措，對于促進中關村科技型中小微企業持續快速發展、做強做大，從而帶動戰略性新興產業發展具有重要的意義。作為北京市首個關于小額貸款保證保險的支持政策，《辦法》的出臺也進一步體現了中關村政策先行先試的創新優勢。”

《辦法》相關條款規定，凡是成為中關村企業信用促進會會員及連續經營二年（含）以上的中關村高新企業，如果年銷售收入在2000萬元至1億元，且無不良信用記錄，都將可以通過投保中國人保財險中小企業貸款保證保險，在“無抵押、無擔保”的情況下，獲得廣發銀行提供最高500萬元的信用融資貸款。

中關村管委會將對投保貸款保證保險獲得貸款并按期還本付息的企業提供貸款貼息。單個企業的年度貼息總額不超過30萬元。貼息比例與企業的信用“星級”對應關系如下：一星級企業貼息比例為20%（初次申請貸款的企業，按照一星級企業貼息標準執行）；二星級企業貼息比例為25%；三星級企業貼息比例為30%；四星級企業貼息比例為35%；五星級企業的貼息比例為40%；“瞪羚重點培育企業”在原有貼息比例基礎上提高5%。

另外，企業投保貸款保證保險后產生不良貸款的本金損失部分，由中關村國家自主創新示范區小微企業信貸風險補償資金（以下簡稱風險補償資金）和保險公司共同分擔。具體分擔比例如下：年度總收入2000萬元（含）以下的小微企業，貸款本金損失部分，由風險補償資金承擔50%，保險公司承擔50%；年度總收入超過2000萬元且小于1億元（含）的小微企業，貸款本金損失部分，由風險補償資金承擔40%，保險公司承擔60%。endprint