讓紅包飛，移動(dòng)支付硝煙彌漫

羅瀅

出門不用帶錢包，坐公交、打出租、逛超市、看電影都可以刷手機(jī)搞定。

這種看似理想化的生活，如今已經(jīng)通過其核心功能——“移動(dòng)支付”的實(shí)現(xiàn)而成為現(xiàn)實(shí)。尤其是馬年新春的紅包大戰(zhàn)，把“移動(dòng)支付”的爭(zhēng)奪戰(zhàn)推向高潮！

紅包之戰(zhàn)，二馬角力

“你今年春節(jié)搶了多少紅包？”成了不少微信族春節(jié)長(zhǎng)假后的熱門話題。

“從除夕到初八，超800萬(wàn)用戶參與了搶紅包活動(dòng)，超過4000萬(wàn)個(gè)紅包被領(lǐng)取，平均每人搶了4～5個(gè)紅包。紅包活動(dòng)最高峰是除夕夜，最高峰期間1分鐘有2.5萬(wàn)個(gè)紅包被領(lǐng)取。” 騰訊公關(guān)部負(fù)責(zé)人在接受本刊記者采訪時(shí)說，“我們也沒想到微信紅包這么受歡迎！”

微信搶紅包的“威力”在于，只要有一個(gè)人用微信發(fā)“紅包”，就能夠帶動(dòng)其朋友圈開通微信支付。多家媒體報(bào)道，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云驚呼微信紅包是“珍珠港偷襲”。

然而，支付寶公眾與客戶溝通部專家王子凌在接受本刊記者采訪時(shí)表示，這是媒體的誤解，馬云的那句“珍珠港偷襲”實(shí)指利益關(guān)系方在馬年春節(jié)期間散布的關(guān)于支付寶不安全的“黑稿”。

但不管怎樣，微信紅包已成為經(jīng)典營(yíng)銷案例，只一個(gè)應(yīng)用，就輕輕松松地讓用戶心甘情愿地綁定了銀行卡，讓多少移動(dòng)支付領(lǐng)域的同行羨慕不已。

在電子支付領(lǐng)域占據(jù)領(lǐng)先地位的支付寶也向記者曬出了自己的成績(jī)單：在7天春節(jié)長(zhǎng)假期間，支付寶手機(jī)支付超過一億筆，用于打車、購(gòu)物、信用卡還款、生活繳費(fèi)等等。其中，用戶通過支付寶錢包“發(fā)紅包”2億元。相比較微信紅包而言，支付寶“發(fā)紅包”的金額規(guī)模較大，單個(gè)“紅包”的金額也較大，最大紅包達(dá)到19萬(wàn)元。

對(duì)于業(yè)界熱議的微信紅包逆襲，業(yè)內(nèi)人士表示，雖然在北京、上海、廣州、深圳等大城市微信紅包很火，但二三線城市用的人很少。而且，雖然這款應(yīng)用娛樂性很強(qiáng)，但隨機(jī)紅包卻像是賭博游戲，其合法合規(guī)性還有待探討。此外，由于“微信紅包”功能不完善，很多用戶收到紅包卻無(wú)法提現(xiàn)。

而對(duì)于微信紅包功能不完善的質(zhì)疑，騰訊公關(guān)部負(fù)責(zé)人告訴記者，因?yàn)椤拔⑿偶t包”太受歡迎，確實(shí)出現(xiàn)過網(wǎng)絡(luò)堵塞、接口不穩(wěn)定等小問題。“這次遇到的困難在于，微信紅包是一種新型服務(wù)，再加之部分銀行入賬的批處理系統(tǒng)容量不足，導(dǎo)致春節(jié)長(zhǎng)假期間處理用戶紅包轉(zhuǎn)入銀行卡到賬時(shí)間有所延遲。我們需要和銀行進(jìn)一步研討擴(kuò)容能力。”

至于收到紅包無(wú)法提現(xiàn)的問題，該負(fù)責(zé)人表示，不管有沒有綁卡，用戶領(lǐng)取的微信紅包永遠(yuǎn)有效。對(duì)于沒有綁定銀行卡的用戶，騰訊財(cái)付通正在加緊開發(fā)其他提現(xiàn)功能，如充手機(jī)話費(fèi)、無(wú)卡提現(xiàn)等，方便沒有綁卡，或者沒有銀行卡的用戶提現(xiàn)。

“其實(shí)微信紅包是一個(gè)很輕量級(jí)的產(chǎn)品。后續(xù)紅包功能還會(huì)繼續(xù)存在，并且將增加更多的使用場(chǎng)景，比如生日、婚禮等。”該負(fù)責(zé)人告訴記者。

一邊是騰訊利用微信在積極爭(zhēng)奪移動(dòng)支付的用戶和領(lǐng)地；另一邊，已經(jīng)做了十年電子支付的行業(yè)龍頭支付寶依憑著自己多年的行業(yè)積累，篤定地應(yīng)戰(zhàn)。

“支付寶跟國(guó)內(nèi)兩千多家銀行有合作關(guān)系，目前有3億實(shí)名用戶，而且應(yīng)用產(chǎn)品多，是全球最大的手機(jī)支付公司。”王子凌告訴記者。

也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為微信和支付寶在移動(dòng)支付領(lǐng)域根本沒有可比性，“就如同一個(gè)上大學(xué)，一個(gè)上小學(xué)，上的課都不一樣，怎么比？可以說這個(gè)小孩成長(zhǎng)得很快，但要說這個(gè)小孩比大學(xué)生還厲害，是不可能的。”

不管怎樣，阿里巴巴與騰訊之間在移動(dòng)支付領(lǐng)域的角力才剛剛開始。春節(jié)紅包之戰(zhàn)后，微信的“嘀嘀打車”和支付寶的“快的打車”兩款軟件之間的第二輪“燒錢”補(bǔ)貼大戰(zhàn)也再起風(fēng)云。

2月18日，“嘀嘀打車”宣布將對(duì)乘客的補(bǔ)貼增至12元至20元；隨后，“快的打車”將補(bǔ)貼提高至13元，放出“永遠(yuǎn)比對(duì)手多補(bǔ)貼1元錢”的豪言。

阿里、騰訊的移動(dòng)支付之戰(zhàn)正愈演愈烈。

新興市場(chǎng)，群雄逐鹿

據(jù)中國(guó)人民銀行近日發(fā)布的《2013年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，2013年，中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)212.86%和317.56%。

在如此高速增長(zhǎng)的行業(yè)以及巨大的新興市場(chǎng)中，奮力相爭(zhēng)的并非只有二馬，已呈現(xiàn)出群雄逐鹿的態(tài)勢(shì)。“移動(dòng)支付如此多嬌，引無(wú)數(shù)英雄競(jìng)折腰。”

2月19日，小米科技公司與北京銀行簽署了移動(dòng)金融全面合作協(xié)議。雙方將在移動(dòng)支付、便捷信貸、產(chǎn)品定制、渠道擴(kuò)展等多方面進(jìn)行合作。此舉宣告了小米加入移動(dòng)支付戰(zhàn)場(chǎng)。

盛大網(wǎng)絡(luò)不久前也高調(diào)推出移動(dòng)支付產(chǎn)品盛大Youni（有你）。盛大旗下上海由你網(wǎng)絡(luò)科技有限公司CEO楊浩宇在接受公開媒體采訪時(shí)表示，“有你”首推社交支付概念，讓每一個(gè)手機(jī)號(hào)碼都變成一個(gè)錢包賬號(hào)，實(shí)現(xiàn)熟人關(guān)系的快捷支付轉(zhuǎn)移。

“有更多的參與者進(jìn)入移動(dòng)支付市場(chǎng)之后，用戶的普及度會(huì)大大提升，這就是一個(gè)用戶教育的過程，對(duì)整個(gè)行業(yè)來說是個(gè)好事。”支付寶公關(guān)經(jīng)理張道生表示。

業(yè)界人士認(rèn)為，移動(dòng)支付發(fā)展的核心在于應(yīng)用場(chǎng)景的擴(kuò)展。群雄參戰(zhàn)勢(shì)必將增加場(chǎng)景覆蓋面，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。而對(duì)于用戶來說，則可享受更便利的生活。

金融行業(yè)白領(lǐng)孫小姐用移動(dòng)支付已經(jīng)一年多了，是位資深“拇指族”，“像信用卡還款、團(tuán)購(gòu)、買火車票、看電影什么的，我都用手機(jī)付款，已經(jīng)習(xí)慣了。”

IT行業(yè)的曹先生則告訴記者，希望移動(dòng)支付應(yīng)用領(lǐng)域能在生活中全覆蓋。“今后我就不用帶錢包了，只帶個(gè)手機(jī)出門一切搞定，多方便。”

1月16日，紅旗連鎖與支付寶達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，公司旗下近1500家超市全面開通支付寶錢包條碼支付。

成都某小區(qū)的林女士告訴記者：“小區(qū)樓下的紅旗連鎖超市可以用支付寶手機(jī)付款了，只要打開手機(jī)上的支付寶錢包，直接刷手機(jī)付款就行了，很方便。以后下樓散步就不需要帶錢包了，要買東西直接手機(jī)支付就行。”

紅旗連鎖某總監(jiān)告訴記者，目前在紅旗超市用支付寶錢包付款的客戶呈日益增加趨勢(shì)。此次紅旗連鎖與支付寶錢包的合作，讓便利店的“便利”離消費(fèi)者更進(jìn)了一步。

安全便利，平衡之道

移動(dòng)支付讓我們的生活變得更加便捷。然而，對(duì)于移動(dòng)支付安全性的擔(dān)憂卻成了當(dāng)前很多用戶不愿開通支付業(yè)務(wù)的主要因素。

有業(yè)界人士曾說過：“所有的簡(jiǎn)單、方便都是以犧牲安全程度為代價(jià)的。”

在當(dāng)今這個(gè)電子化日趨普及的時(shí)代，手機(jī)卡被復(fù)制、銀行卡被盜刷、網(wǎng)絡(luò)詐騙的新聞此起彼伏，資金安全成了人們最為關(guān)心的問題之一。

“我下載了支付寶錢包，但用的少，最多就是用來繳個(gè)網(wǎng)費(fèi)什么的，還是擔(dān)心不太安全。” 開網(wǎng)店的“1314喜鋪”表示，“平時(shí)的交易還是大多在電腦上完成。”

“這個(gè)春節(jié)我搶了8個(gè)紅包，但取不出來錢。”劉小姐說，“因?yàn)槲也幌朐谑謾C(jī)上綁定銀行卡，總覺得不安全。”

像劉小姐這樣在春節(jié)期間搶了微信紅包又不愿綁卡以致無(wú)法提現(xiàn)的用戶不在少數(shù)，為了銀行卡的安全，寧愿放棄一些便利甚至利益。

安全與便利能否同時(shí)兼顧呢？

百度移動(dòng)安全總經(jīng)理張磊在1月9日的百度手機(jī)衛(wèi)士媒體開放日活動(dòng)上分析認(rèn)為，移動(dòng)安全的發(fā)展經(jīng)過了三個(gè)階段。

移動(dòng)安全1.0時(shí)代，手機(jī)病毒屈指可數(shù)，用戶手機(jī)安全的需求重點(diǎn)在系統(tǒng)優(yōu)化，安全需求相對(duì)較小；2012年—2013年，移動(dòng)安全進(jìn)入2.0時(shí)代，廣告、信息擾騷攔截、隱私保護(hù)等泛安全需求成為手機(jī)用戶急需的安全服務(wù)；而進(jìn)入2014年，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)4G時(shí)代，手機(jī)用戶爆發(fā)增長(zhǎng)，詐騙手段、吸費(fèi)病毒也呈現(xiàn)爆發(fā)之勢(shì)，支付類、財(cái)產(chǎn)類安全問題成為當(dāng)務(wù)之急，移動(dòng)安全已經(jīng)進(jìn)入3.0時(shí)代。

在移動(dòng)安全3.0時(shí)代，用戶資金安全的保障已成為巨頭們爭(zhēng)奪移動(dòng)支付用戶和市場(chǎng)的重要環(huán)節(jié)。如何在效率和安全之間取得平衡，是移動(dòng)支付行業(yè)未來的發(fā)展核心目標(biāo)。為此，騰訊、阿里等各家都祭出了自己的安保利器。

支付寶公眾與客戶溝通部專家王子凌表示：“手機(jī)支付比錢包要安全，錢包丟了錢肯定就沒了，而手機(jī)丟了，還可以把錢找回來。只要把握住幾個(gè)關(guān)鍵步驟，即可放心使用支付寶手機(jī)支付功能。”

首先，為手機(jī)設(shè)置密碼，這是第一道防護(hù)關(guān)卡；如果手機(jī)丟失，立即聯(lián)系運(yùn)營(yíng)商，掛失SIM卡號(hào)，再打個(gè)電話給支付寶，凍結(jié)賬戶，這是第二道防護(hù)關(guān)卡；此外，支付寶給每個(gè)用戶買了保險(xiǎn)，如果賬戶上的錢被盜，由平安保險(xiǎn)理賠。

此外，王子凌建議用戶最好不要“越獄”，即進(jìn)行root設(shè)置。“越獄”雖然可以讓手機(jī)更加方便地安裝軟件，但也會(huì)增加手機(jī)感染病毒的風(fēng)險(xiǎn)，降低手機(jī)的安全性。另外，有些不法分子會(huì)偽裝成好友發(fā)鏈接，建議用戶不要隨便去點(diǎn)擊鏈接，也不要隨便安裝軟件。

“其實(shí)在支付安全領(lǐng)域，最需要重視的還是用戶的安全意識(shí)。”王子凌表示。

騰訊公關(guān)部負(fù)責(zé)人也告訴記者，微信支付所有的帳號(hào)信息和綁卡信息在傳輸過程中，都是采用多重加密傳輸，并且在后臺(tái)進(jìn)行嚴(yán)格的加密存儲(chǔ)。微信支付采用了立體防護(hù)措施保障安全，包括微信支付本身的額度限制、快速凍結(jié)通道保障帳號(hào)安全、手機(jī)設(shè)備鎖和獨(dú)立的微信支付密碼保障用卡安全、完善的風(fēng)控系統(tǒng)，以及PICC（中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)）的全賠保障。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松在其《中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付安全白皮書》研究報(bào)告中指出，移動(dòng)支付的快速崛起將給中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)帶來新一輪的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，在此過程中，安全與效率的平衡發(fā)展將成為中國(guó)未來支付實(shí)力的重要決定因素。

“適當(dāng)?shù)脑试S一定的風(fēng)險(xiǎn)水平，有助于激勵(lì)企業(yè)向風(fēng)險(xiǎn)縱深處探索、創(chuàng)新，研發(fā)更加有效的新型安全技術(shù)。如果犧牲效率換來安全，產(chǎn)業(yè)鏈上的收入無(wú)法覆蓋成本，服務(wù)機(jī)構(gòu)很快就會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰。” 巴曙松表示。