合作共贏 做客戶成長伙伴

楊波 陳天航

近年來，隆昌縣聯社積極轉變方式，強化主動服務理念，加強與中小企業的聯系，創新信貸手段，調整優化信貸機構，確保中小企業貸款穩步有序、有效增長。截至今年5月末，全縣農信社各項貸款余額32.2億元，其中中小企業貸款余額10.31億元，較年初增加1.5億元，200余戶中小企業得到農村信用社的信貸支持。

隆昌信用聯社與企業唇齒相依，共同發展，已成為隆昌“工業強縣”不可或缺的金融支柱力量。

健全機制 夯實金融服務基礎

為適應中小企業融資需求“短、頻、快”的特點，隆昌縣聯社先后出臺了《中小企業貸款管理辦法》 《中小企業信貸業務操作規程》等制度辦法，優化中小企業信貸業務流程，開通“一站式”集中服務審批“綠色通道”，開展陽光信貸，全面推行限時信貸服務，積極探索建立違約通報機制、激勵約束機制，提高運作效率，有效調動了信貸人員服務中小企業的積極性。

在此基礎上，隆昌縣聯社借助城區業務拓展的契機，積極建立中小企業經濟檔案，拓展服務空間。全力拓展基本客戶群，以培育拓展中小企業黃金客戶為重點，對縣域中小企業逐戶建立健全經濟檔案，建立中小企業項目庫。項目庫實行動態管理，及時更新企業信息，經濟信用檔案作為前期掌握了解企業基本面、財務面、經營面、前景面可靠依據，儲備一批，支持一批，謀劃一批，建立起了持續長效有序的市場拓展機制，并進一步加強內部信貸管理，降低有效需求客戶的辦貸流程，積極拓展高端客戶群，為全面有效支持中小企業發展提供前期基礎工作。

加強合作 搭建政銀企發展平臺

為破解中小企業“融資難”，隆昌縣聯社積極與政府搭建銀企交流平臺，定期不定期組織召開懇談會、項目推介會、貸款供需對接會，加強銀企溝通，增進彼此信任，通過牽線搭橋，積極與中小企業建立良好的合作關系。聯社選擇了一批區位優勢穩定、產業優勢明顯、經營業績突出的中小企業，充分發揮整體協調優勢，集合富余資金為中小企業排憂解難。

同時，為進一步拓寬信貸領域，聯社開設了園區企業按揭貸款，科技型創新企業信用貸款，為企業量身定做流動資金循環貸款品種，并重點對企業支付結算、辦理票據貼現等實行優先優惠服務，采用“一次核定審批，循環使用、隨用隨貸，次數不限”的辦法，幫助企業解決生產經營過程中資金困難等重大問題。

這一金融“新產品”進入中小企業后，頗受廣大客戶的青睞，為降低中小企業融資成本，期限匹配起到了關鍵性作用，充分發揮了農村信用社經營靈活的獨特優勢，有力地支持了中小企業發展。

優化服務 創新利率機制讓利于企業

隆昌縣聯社不斷完善服務功能，在結算、匯兌及財務管理、咨詢評估、理財等方面為中小企業提供全方位、高效率的服務，幫助中小企業搞好市場分析，了解金融政策，提高經營決策水平。

為減輕企業負擔，該聯社積極探索建立存貸結合優惠貸款利率機制，對建立信貸關系2年以上的單位優質貸款客戶，除單位存款帳戶外，另外可將3名內部高管人員個人存款一并納入單位存款日平測算，由單位出具證明，并提供個人存款賬戶信息，測算日評余額，日均存貸比≥10%——≥50%之間，貸款利率按貸款執行利率優惠0.5‰--2.5‰不等。對符合存貸結合利率優惠基本條件的存量貸款客戶，管貸經理每季度結息日后至次月10日前收集客戶信息資料，按月測算日均存貸比，按月計算退息金額，按季集中退息。這個政策的出臺使得部分中小企業得到了較大的實惠。

實行靈活的存貸結合利率優惠機制，降低中小企業融資成本，是隆昌聯社的成功探索。

隆昌信用聯社創新服務方式，增強服務功能，提高服務水平，進一步延伸了支農、支企“廣角”，提升了服務水平的深度和廣度。今年以來，全縣農信社對企業統一授信68戶，授信金額13.53億元，中小企業貸款余額達到10.31億元；簽發銀行承兌匯票8900萬元；辦理銀行承兌匯票貼現1.3億元，有力地支持了中小企業發展。