對加強基層央行防范道德風險的思考

劉金貴

（中國人民銀行梨樹縣支行，吉林 四平 136500）

一、基層央行應防范道德風險的表現形式及可能造成的案件風險

1、職工個人方面

（1）表現形式。一是不良思想的影響。人之初，性本善，但也伴隨著惡與丑，隨著市場經濟的發展，科技的進步，消費標準的不斷提高，人們開始追求高標準的物質生活，個別內部員工受拜金主義、享樂主義等不良思想的影響，放松了對世界觀、人生觀、價值觀的改造，當現有正常、正當的收入不能滿足其日益膨脹的私欲時，便產生不良企圖和動機，會鋌而走險利用身邊一切可以利用的資源，走向犯罪深淵。二是社會環境的影響。炒股、彩票、期貨、賭博等可以使人一夜暴富的高風險行業存在，大大吸引著一些試圖通過走捷徑的方式獲取更多利益人員。因此，便從接觸到迷戀以至于不能自撥，越陷越深。對于一些自制力差，人生觀和價值觀薄弱的銀行員工來說，思想就會日漸下滑，喪失職業道德，便會利用工作便利制造了一些風險事件甚至是案件發生。三是有些員工由于對社會、對單位、對領導、對職工不滿，思維出現畸形，我好不了也不讓你們好等仇視報復心理顯現，思想出現滑坡，伺機制造風險事件甚至促進案件發生。

（2）可能造成的案件風險。一是盜竊資金。這主要是由于個人收入不能滿足日益膨脹的消費需要的影響，以及因炒股、彩票、期貨、賭博等產生虧空過大，正常收入無法彌補，便會挖掘個人工作資源，鋌而走險，盜用、盜竊銀行資金。方式上主要表現在以下幾個方面：聯行資金、國庫資金、財務資金、工程資金。二是制造混亂。這主要是些損人不利已的事，尤其是利用自己手中掌握的一些技術，盜取相關系統操作用戶名和口令，偽造他人進行相應的業務操作、系統維護、發布指令，使相應的業務系統、辦公系統、計算機網絡、安全監控系統等不能正確運行，進而影響整個銀行各項業務開展以及促成案件發生。三是破壞財產。一方面是不按操作規程要求，破壞性使用單位的重要設備設施，使設備設施使用受阻，以至于過早報廢；另一方面是采用一些特殊手段損害財產，如附加或小小改動一下相關配置，使設備設施等財產投入使用立即會出現毀損；再就是躲開“監控”直接損毀或滅失設備。

2、職工在執行制度方面

基層央行職工由于對風險控制存在麻痹大意，執行制度上存在漏洞和安全隱患，給不法人員提供可乘之機，可能造成的案件風險。

（1）表現形式。一是習慣做法，信人不信制度。當前基層央行尤其是縣級支行員工老化嚴重，資金風險崗位人員不足，學習意識不濃，員工相處十余年，相信彼此了解，在心里上認為不會做那事，因此，在業務處理上，經常延用以前做法，重視制度不夠，有令不行、有禁不止或打“擦邊球”的現象不同程度地存在，對有章不循違章操作行為失查或遷就照顧，規章制度沒有起到應有的硬約束和震懾作用，久而久之，員工思想麻痹大意，就為職業道德風險引發案件發生埋下了隱患。二是制度存在安全隱患和漏洞。法無禁止即可行，制度的不完善、不健全為司機作案者埋下隱患，伺機作案者借工作之便，受貪欲之心的影響，鉆制度的空子，尋找機會，利用程序中的漏洞違規操作，且要神不知鬼不覺地轉移資金，獲取不正當利益，一旦條件成熟，就會發生資金案件。

（2）可能造成的案件風險。由于職工麻痹大意及制度存在安全隱患和漏洞，使業務監督和制度執行難以落實，為伺機作案者造成可乘之機，為導致案件發生培育了土壤。從而發生資金損失、財產損失。

3、職工，特別是管理者對風險的任知能力方面

基層央行職工，特別是管理者對風險的任知能力不足或認知程序的局限，可能造成案件風險。

（1）表現形式。一是誤操作。作為具體業務經辦人員，對風險的認知不足、認知程序的局限，引發越權操作，越權處理業務，會為案件發生埋下隱患。二是監督存在盲區。作為直接管理者不能及時發現風險隱患，不能及時作出處置，使業務監督出現了盲區。

（2）可能造成的案件風險。違規操作，越權處理，不能發現，出現道德風險，易引發案件。

二、預防手段和措施

1、職工個人方面

（1）要通過不斷參加學習教育來加強思想道德修養。當今時代,科學發展日新月異。工作性質和改革開放的形勢要求干部職工必須與時俱進，必須通過不斷地、自覺地參加學習教育來加強本人思想道德修養，拓寬自己的知識面。

（2）要堅持領導中心組學習制度，針對員工的具體情況，強化職業道德和風險意識教育，安排部署周密的培訓計劃，增強員工的責任心、意志力，充分發揮黨、政、工、團職能，齊抓共管，形成合力，認真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位地開展黨性教育、作風教育、責任教育、思想道德教育、警示教育、法紀教育、規章制度教育、科學普及教育，進一步樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權力觀、地位觀、利益觀，增強員工遵紀守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅實的思想防線，嚴控思想失防。

（3）要通過強化監督來把握思想動態。要結合實際，進一步完善監督體系建設，切實做好工作時間之外與之內的監督，認真把握職工思想思脈波，時時提醒，及時糾正，切實處理，對此可以通過建立健全舉報制度，依靠群眾，鼓勵檢舉個人不良嗜好、行為異常、違法違規等問題，有效遏制各類案件發生。

（4）為增強職工的法紀觀念，將教育工作形成制度化，每季度進行一次法制教育，采取多樣化的教育形式增強教育的吸引力和感染力。主要是采取行級領導親自講課，聘請檢察、司法機關人員講法授課；選擇部分和典型案例進行深刻剖析；宣傳各個時期的法紀法規及有關規定；實行談話制度，根據干部職工中出現的一些苗頭、傾向性問題，分層次進行談話，及時打招呼，作到警鐘長鳴。

2、職工在執行制度方面

（1）及時建立健全并完善各項規章制度，同時抓好貫徹落實。設立和完善適合當前經營管理的規章制度，堵塞漏洞。各部室都要修改、補充、完善一套完整的、規范的、科學化的規章制度、管理辦法和操作規程，使規范性、操作性、制度性相結合。

（2）根據上述完整的制度和規程，加強對執行規章制度情況的監督，設置法律防線，發揮紀檢監察工作力度，對全行制度執行情況進行定期、不定期的監督檢查，通過監督檢查有效遏制案件和違規操作現象發生。

（3）牢固確立依法依規處理業務理念，始終保持高度清醒頭腦，按制度辦理，絕不涉足違法違規禁區，同時要堅持遏制違法違規苗頭，經常性開展案例剖析教育，警醒員工，進一步加深對法律法規、操作流程、道德規范的認識，提高依法依規約束自己行為的自覺性。

3、職工，特別是管理者對風險的任知能力方面

（1）加強對職工，特別是管理者的管理，加強對其行為的考核，嚴把選人用人關。對管理者和重要崗位人員實行一年一次考核，考核主要內容是工作盡職盡責情況，執行規章制度等情況。在選人用人上，嚴把用人關，嚴格按照人事管理規定進行操作，不但注重業務素質，更應該注重政治素質，寧缺誤濫，把好第一道關。并堅持重要崗位交流制度。

（2）抓重點部位的防范。要把重點放在案件易發、高發的涉及到人、財、物等業務崗位，細化崗位工作流程，嚴格規范每個環節的責任，行內實行定期和不定期的檢查。

（3）各職能部門要結合業務系統的發案情況及業務特點，剖析案發規律、特點，定期提出有針對性的防范措施。

（4）嚴肅執紀，加大處罰力度。紀檢監察部門對違法違紀和違章操作人員要堅持原則，嚴明法紀和制度，嚴肅處罰，起到警示、震懾、教育和預防的作用。

（5）充分利用“中央銀行崗位風險再監督系統”等先進的科學技術、先進的管理手段來提高管理水平，體現與時俱進的時代特征。

[1]劉默源.企業員工的道德風險管理與防范[J].中國外資,2009,(12).

[2]劉妍玲.淺析金融行業道德風險的防范與控制[J].中國電子商務.2010,(6).