看空銀聯二維碼

王鯤

2014年7月，在央行暫停二維碼支付3個多月之后，有消息曝出銀聯將要插手二維碼支付項目，打造自己的二維碼支付體系。確切的信息是，銀聯模式的二維碼支付系統已經開發完成，目前正在與銀行商討合作推廣事宜。

此事一出，立刻引起業內軒然大波。在二維碼支付生態鏈條尚未完全打通的情況下，銀聯憑借央行的支持捷足先登，真的能夠獲得成功？在筆者看來，前景不妙。

首先，銀聯雖然勢力龐大，一直居于壟斷地位，且有自己完整的支付系統，但缺乏網絡支付的對接口。而目前網絡支付的對接口已經被阿里、騰訊等互聯網巨頭牢牢掌握。面對未來必有一戰的競爭對手，互聯網巨頭們肯定不愿與銀聯合作，讓其分食自己的市場。

其次，在二維碼支付方面擁有發言權的電信運營商同樣不愿與銀聯合作——電信運營商打的如意算盤是憑借在智能終端的影響力，大力發展NFC支付——中國移動總部已發文確定4G卡默認綁定NFCSIM卡，而中國電信也表示將推出3000萬張支持NFC的UIM卡。雖然目前NFC支付的市場發展速度還不盡如人意，但只要能解決硬件問題，將有機會與二維碼支付匹敵。在此情況下，電信運營商自然對二維碼支付興趣寥寥。

銀聯二維碼支付在缺少互聯網巨頭和電信運營商的合作之下，注定是一場孤單的旅行。而其自身存在的問題也使得其未來的發展并不樂觀：

此前，在支付寶等推出的二維碼支付被叫停以后，業界普遍認為這是央行出于安全風險的考慮。三個多月后的今天，二維碼支付仍然存在諸多問題，其中安全風險仍舊是避不開的首要問題。

據了解，銀聯的二維碼支付針對兩個不同場景，一是線上和櫥窗掃碼支付，二是線下掃碼支付。在具體操作模式上可能與互聯網企業原先推出的二維碼支付有所不同，但其本質卻沒有改變——都必須基于二維碼的使用。目前銀聯二維碼支付只停留于應用場景的剖析層面，似乎是有意識地忽略了安全問題，央行也沒有明確表示二維碼支付的安全問題已得到解決。事實上，互聯網及硬件企業都在花大力氣進行安全技術攻關——阿里投入4000萬元用于安全基金的聯盟建設，硬件企業讓微POSA由內而外具有反破解、加密能力。那么，此次銀聯又在二維碼支付的安全問題上做出了哪些努力？至少目前我們沒有看到。

所以，在創新能力及技術實力都尚未達到理想狀態的情況下，銀聯想彎道超車，似乎只能是一個很難完成的任務。

與此同時，銀聯還面臨著生態鏈搭建的問題。對于互聯網企業而言，移動端繁多的應用場景保證了它們能夠搭建起一個足夠自我延伸的生態鏈條，而銀聯要讓生產商、銷售商等都統一支持二維碼支付，還有一條很長的路要走。更重要的是，對于用戶來說，在線下消費刷卡已非常便捷，有什么理由必須使用銀聯的二維碼支付？

另一個值得思考且重要的問題是，在移動互聯網時代，二維碼支付未來還會是主流嗎？有消息說，支付寶將會上線一款新的支付方式“kongfu”，其采用的是圖像識別技術，即通過人或物的圖片完成支付，這已經超出了二維碼的高度，也比二維碼更加便捷。

事實上，早在三年前支付寶就已經開始研究各種新興的支付方式，還特別成立了一個創新支付部門，該部門當時主要研究二維碼、聲波等方式，如今已開始研究圖像支付，下一步會不會是指紋、視網膜？

有了這些新興支付方式，未來是否連移動設備都不需要就可以直接支付？那么銀聯所布局的二維碼價值又何在？不僅是支付寶，百度、騰訊等在此方面均有動作，而銀聯是否可以跟得上這樣的步伐？

銀聯二維碼支付或許近期就會正式發布，但其自身卻依舊不夠完善，也沒有獲得更多的支持。前景如何？實在令人擔憂。

編 輯 胡 茜 mengdanhu@gmail.com