中國銀行業的專利信息及專利發展

賀正楚+朱莎+楊博文

基金項目：教育部哲學社會科學研究重大課題攻關項目、湖南省科技計劃軟科學項目（2014ZK3051）

摘 要：檢索中國銀行業1985~2012年三類專利（發明專利、實用新型專利和外觀設計專利）的申請總量、申請年度趨勢、主要銀行申請數量、專利發明人數、專利涉及的主要IPC分類號等信息，考量中國銀行業的專利發展整體狀況，特別是最具技術創新代表性的發明專利，結果顯示：外資銀行比內資銀行更注重發明專利，外資銀行發明專利的發展比內資銀行起步要早，但發展較平緩；內資銀行發明專利發展較快，申請數量高于外資銀行。鑒此，中國銀行業需加大對發明專利的研發投入，培養科技創新人才，提升專利發明質量。

關鍵詞： 內資銀行；外資銀行；專利

中圖分類號：F830 文獻標識碼： A文章編號：1003-7217(2014)03-0020-06

一、引言

國外的研究主要是對國家的專利制度進行分析，提出改善對策，以及對專利信息進行分析，提出專利質量的評估方法，對行業技術發展方向進行評估等。David Encaoua和Dominique Guellec等認為不同程度的專利保護所需成本不一致，理想的專利制度應該能根據不同質量水平的專利提供不同程度的專利保護，提高專利制度的執行效率［1］。Thomas A. Hemphill建議美國的專利制度應該從專利成本控制、專利質量、專利的不確定性以及專利制度改革立法幾方面進行改善，以提高其國際競爭力［2］。Biju Paul Abraham和Soumyo D. Moitra認為專利信息是產業技術創新信息的反映，通過專利信息分析可以為企業提供該行業的技術發展趨勢和動態［3］。Holger Ernst認為專利信息分析可以為企業提供專利戰略計劃、進行技術管理、發展核心技術、提高企業競爭力，還可以通過分析競爭者的專利信息，監控競爭對手的技術動態［4］。

目前，國內學者對銀行業專利的研究一般分為三類，即對發明專利、商業方法類專利以及所有專利的研究，其內容主要集中在專利制度、專利保護和專利戰略三個方面。例如，閆海結合我國法律法規及規章，從實用性、新穎性和創造性對我國銀行商業方法的專利審查標準進行分析，提出要借鑒國際先進立法經驗并結合我國實際來健全我國銀行業的專利制度［5］。邱洪華發現我國銀行業R&D成果的創新程度不高、專利保護意識還不強［6］。陳向陽等對美國及國內商業銀行專利申請的現狀進行分析對比的基礎上，提出我國商業銀行要提高專利研發的技術含量，即提高專利質量［7］。李靖華等認為在金融界完善自身商業方法專利的同時，必須協調好專利權人及其競爭對手乃至社會公共利益的平衡，實現利益優化，謀求共同發展［8］。章曉仁等通過分析國內商業銀行的技術創新能力和產品研發能力，提出技術創新和金融產品國際化的策略［9］。

實際上，專門就我國銀行業的專利信息進行分析的文獻并不多。即使有這方面的零星文獻，其具體數據也比較陳舊，不能從整體上反映出我國銀行業專利發展狀況。本研究通過檢索專利數據，從我國內外資銀行專利的申請總量、申請人年度趨勢、各大銀行申請數量、各個國家在我國專利申請狀況、發明人年度趨勢、IPC分類等方面，對1985~2012年我國銀行業所有專利發展狀況，進行全面分析。并將發明專利、實用新型專利和外觀設計專利三類專利放在一起進行整體對比，著重分析最具技術創新代表性的發明專利。

二、我國銀行業專利申請狀況分析

專利檢索是專利信息分析的前提，本文通過國家知識產權局專利檢索平臺（http://www.sipo.gov.cn/zljs/），對中國銀行業1985~2012年的專利信息進行檢索。

（一）我國內外資銀行三類專利申請和授權數量比較分析

我國內外資銀行三類專利的申請情況，見表1。

表1顯示，我國銀行在1985~2012年申請發明專利1014項，占申請總量的73%，實用新型專利257項，占申請總量的18%，外觀設計專利121項，占申請總量的9%，可見，我國銀行業專利申請主要為發明專利，其次為實用新型專利，外觀設計專利最少。就內外資銀行的專利申請總量而言，內資銀行1137項，占比82%，外資銀行255項，占比18%，內資銀行在專利申請數量方面占有很大優勢。就內外資銀行三類專利分別申請的數量而言，內資銀行發明專利最多，實用新型專利和外觀設計專利也有一定數量，而外資銀行雖然也是主要集中申請發明專利，但實用新型和外觀設計專利數量很少，分別為2項和3項，并且2項實用新型專利均為臺灣地區的銀行所申請，3項外觀設計專利分別為荷蘭、日本、臺灣地區各申請1項。也就是說，其他國家基本不申請發明專利以外的其他專利，而是集中其科技創新能力來研究并申請發明專利。

表1 我國內資銀行、外資銀行三類

專利申請總量（1985~2012年)（項）

外資銀行

內資銀行

申請總量

發明專利

250

764

1014

實用新型專利

2

255

257

外觀設計專利

3

118

121

申請總量

255

1137

1392

發明專利是三類專利中最能體現技術創新能力的一類專利，外資銀行發明專利占其申請的所有專利的98%，內資銀行發明專利占其申請的所有專利的67%，可見，外資銀行比內資銀行更加注重更具技術創新能力的發明專利。

專利申請數量體現銀行的專利技術動態，專利授權數量則更能體現銀行的專利技術創新能力。在國家知識產權局網站上公開的實用新型專利或外觀設計專利，都是已授權的，因為這兩種專利不授權不公開。所以，本研究中實用新型專利和外觀設計專利的申請數量和授權數量是相等的，就不再分析，這里主要探討發明專利的授權數量。具體情況，見表2。

財經理論與實踐(雙月刊)2014年第3期2014年第3期(總第189期)賀正楚，朱 莎等：中國銀行業的專利信息及專利發展

表2 我國內資銀行、外資銀行發明專利授權總量

（1985~2012年)（項）

外資銀行

內資銀行

總數

發明專利授權數量

79

230

309

發明專利申請數量

250

764

1014

授權率（%）

31.6

30.1

30.5

由表2可以看到，我國銀行業發明專利的授權率并不高，說明我國專利審查制度比較嚴格。外資銀行發明專利授權數量79項，內資銀行230項，內資銀行申請數量是外資銀行的2.9倍。授權數量上內資銀行占有一定優勢，但是外資銀行授權率略高于內資銀行，可見外資銀行的發明專利更具創新性更具效率。這不僅為外資銀行帶來較高的專利申請效率，另一方面，也為外資銀行節約了一定的研發成本。綜上，內資銀行專利申請數量具有較大優勢，說明內資銀行專利意識有了很大提高，而發明專利授權率低于外資銀行，說明我國內資銀行在專利質量方面還有待加強。

（二）我國內外資銀行專利申請和授權數量年度趨勢分析

由于其他國家在我國實用新型和外觀設計專利申請方面幾乎沒有涉及，所以，本文只分析內外資銀行發明專利申請和授權年度趨勢內資銀行對三類專利申請的年度趨勢以及我國銀行業（包括內資銀行和外資銀行）專利申請總量的年度趨勢，而不單獨分析外資銀行對三類專利申請的年度趨勢。具體情況見圖1。

圖1 中國內外資銀行發明專利

申請數量年度趨勢圖（1985~2012年)

從圖1可以看出，整體而言，1985~2012年內外資銀行各自的發明專利申請數量以及申請總量都呈上升趨勢。1985~2002年，外資銀行申請發明專利所占比重為83%，內資銀行占比17%；2003~2012年外資銀行申請發明專利所占比重為16%，內資銀行占比84%，內外資銀行在這兩個時間段所申請的發明專利數量發生了顛覆性的變化。具體而言，內資銀行在1985~2002年申請的發明專利很少，每年都不超過5項，2002年申請數量開始有所增加，2003~2012年發展迅速。也就是說，2003年左右出現了增長拐點，步入技術創新成果產出的快速增長階段，2008~2011年每年都多達100多項，這一突變顯然與2002年花旗銀行在中國搶注發明專利事件遭到披露密不可分，尤其是2008年中國頒布《國家知識產權戰略剛要》之后，專利申請數量才得到了迅速的增長。與此同時，這也凸顯出我國內資銀行在2002年之后努力爭取其創新主體地位所取得的成果。外資銀行1985~1993年發明專利申請數量很少，1994年申請數量開始增加，1994~2012年發明專利申請增加到一定水平基本保持不變。也就是說，外資銀行發明專利發展比內資銀行要早，1994~2002年外資銀行發明專利申請數量多于內資銀行，而2003~2012年內資銀行申請數量遠遠超過了外資銀行，內資銀行發明專利發展較快，外資銀行發展較平緩，但起步較早。

圖2 中國內外資銀行發明專利申請數量

的比例年度趨勢圖（1985~2012年)

從圖2可以看到，外資銀行1994~2002年發明專利占三類專利的比例是遠大于內資銀行的。一方面，外資銀行的專利申請年度趨勢集中在這幾年；另一方面，外資銀行集中其研發能力于發明專利，故發明專利申請比例較大。2003~2012年發明專利比例內資銀行則明顯大于外資銀行，因為內資銀行專利申請數量在2002年以后開始劇增，而外資銀行逐漸減少。內資銀行的外觀設計專利和實用新型專利也在增加，說明這兩類專利的申請數量增加幅度要小于發明專利增加幅度，即我國內資銀行也開始注重申請更具創新能力的發明專利了。

發明專利授權數量體現了銀行的創新質量。從圖3可以看到，我國外資銀行得到授權的專利主要集中在1994~2008年所申請的76專利，占比96%，內資銀行得到授權的專利主要集中在2002~2012年所申請的228項專利，占比99%。這與我國內外資銀行發明專利申請的年度趨勢轉折點是類似的，都以2003年為拐點，外資銀行從1994年起步，但近幾年授權數量開始減少，幾乎為0。內資銀行則是2002年以后授權數量開始劇增，雖然近幾年有所減少，但是授權數量依舊遠遠多于外資銀行。說明我國外資銀行專利發展具有階段性，而內資銀行專利發展更具長遠性。

圖3 中國內外資銀行發明專利授權數量

年度趨勢圖（1985~2012年)

圖4 中國內資銀行三類專利申請數量

年度趨勢圖（1985~2012年)

從圖4可以看出，內資銀行發明專利、外觀設計專利和實用新型專利這三類專利1985~2012年整體都呈上升趨勢，1985~2002年發展緩慢，2003~2012年增長較快。1985~2002年三類專利申請數量都較少，發明專利占比24%，外觀設計專利占比19%，實用新型專利占比56%，實用新型專利多于另外兩項專利。2003~2012年發明專利占比71%，外觀設計專利占比10%，實用新型專利占比19%，發明專利申請數量明顯多于外觀設計專利和實用新型專利。可見，發明專利的增長速度遠大于外觀設計專利和實用新型專利的增長速度。

（三）中國各大銀行專利申請狀況分析

從表3可以看出，發明專利等三類專利申請總量最多的銀行是中國工商銀行，其次為中國建設銀行、中國農業銀行、美國銀行，可見中國銀行業三類專利申請數量最多的銀行主要為內資銀行。發明專利和實用新型專利申請數量最多的都是中國工商銀行，其次分別為中國建設銀行和中國農業銀行，外觀設計申請數量最多的是中國農業銀行，其次為中國建設銀行，也就是說，中國銀行業專利申請主要為中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、美國銀行這幾大銀行，內資銀行專利發展水平最快的主要是中國四大銀行，外資銀行則主要是美國的美國銀行和日本的羅烈爾銀行。

另外，1985~2012年申請專利的內資銀行數為41家，外資銀行64家，外資銀行的申請人數多于內資銀行，由于申請專利數量內資銀行遠遠多于外資銀行，因此，內資銀行的專利申請人重復度大于外資銀行，也就是說內資銀行的創新力量比較集中，而外資銀行比較分散。發明專利方面，申請發明專利的內資銀行23家，外資銀行60家，并且外資銀行發明專利申請人數是內資銀行的2.6倍，進一步說明外資銀行主要集中于體現創新能力研究的發明專利。

表3 中國各大銀行三類專利申請數量排名1~6的情況（1985~2012年)（項）

發明專利

申請（專利權）人申請項數

實用新型

申請（專利權）人申請項數

外觀設計

申請（專利權）人

申請項數

三類專利總量

申請（專利權）人

申請項數

中國工商銀行

313

中國工商銀行

185

中國農業銀行

24

中國工商銀行

505

中國建設銀行

198

中國農業銀行

18

中國建設銀行

19

中國建設銀行

226

美國銀行

70

招商銀行

11

中國銀行

15

中國農業銀行

91

中國人民銀行

53

中國人民銀行

10

中國工商銀行

7

美國銀行

70

中國農業銀行

49

中國建設銀行

9

包商銀行

6

中國人民銀行

64

羅烈爾銀行

40

中國銀行

5

中信銀行

6

招商銀行

49

（四）各國在中國申請的銀行專利狀況分析

從圖5可以看出，外資銀行所屬各國發明專利申請數量和三類專利申請總量差不多，只有日本和臺灣地區呈現細微差異。美國、日本和瑞士是專利申請數量最多的國家，三類專利申請總量中美國占比43%，日本占比23%，瑞士占比8%，各國申請數量差異較大。而韓國、臺灣地區和英國申請數量差不多，均占比5%左右，也就是說，外資銀行所屬國家中真正占領先地位的主要還是美國和日本。從圖5和圖6的對比分析可知，中國內資銀行專利申請數量是遠遠多于其他國家的，三項專利申請總量為1137項，占比82%，遠多于美國的110項，日本的59項。內資銀行所申請的發明專利764項，占所有發明專利的75%，美國和日本則分別占比11%和6%。可見，內資銀行在發明專利申請數量和三類專利申請總量方面都占有很大優勢，而外資銀行則是美國和日本領先。

圖5 外資銀行所屬國家專利申請數量的

對比（1985~2012年）

圖6 中國內資銀行專利申請數量的

對比（1985~2012年)

（五）我國內外資銀行三類專利發明人數趨勢分析

由圖7可以看出，內資銀行三類專利的發明人年度趨勢都是遞增的，而且2002~2012年增長十分迅速。整體來看，發明專利每年的發明人是多于實用新型和外觀設計專利的發明人，實用新型每年的發明人數多于外觀設計專利的發明人數。1985~2001年這三類專利每年的發明人數平均只有幾個，有的年度甚至為0人。而2002~2012年這三類專利的平均每年發明人數分別為393人、98人和15人，可見，發明人數的年度趨勢增長很快，尤其是發明專利由幾人增加到幾百，說明我國銀行業人員的專利意識有很大提高，越來越多的人參與到專利的研發中來。

圖7 我國內資銀行三類專利發明

人數年度趨勢（1985~2012年)

（六）中國銀行業發明專利和實用新型專利所涉及的IPC分類號分析

專利涉及的IPC分類號反映了銀行的技術發展領域，涉及IPC分類號的只有發明專利和實用新型專利，外觀設計專利不涉及IPC分類號。由表4可以看出實用新型專利涉及的IPC分類號主要是G07F、HO4L、G06F、G06Q，即主要為數據信息處理、商業方法以及貨幣類設備，很符合銀行的日常業務以及當前迅速發展的電子信息技術，將銀行業務與電子信息技術相結合形成的專利是新時代互聯網金融的發展趨勢，也象征銀行專利的未來發展趨勢。

表4 實用新型專利涉及的IPC分類號

部類號

（部分名）

大類類號

（大類的

類名）

小類類號及小類名稱

實用新型專

利申請數量

G

（物理）

G06

（計算、

計數等）

G07（核

算裝置）

G06Q

商業方法

30

G06F

電數字數據處理

33

G06K

數據識別、數據表示等

16

G06M

計數機構等

9

G07F

投幣式設備或類似設備

49

G07D

硬幣的分類、檢驗等

7

G07C

時間登記器或出勤登記器

10

G07G

登記收到的現金、輔幣

9

H

（電學）

H04（電

通信技術）

H04L

數字信息傳輸

35

由表5可以看出，發明專利涉及的IPC分類號主要為G06Q、G06F、H04L、G07F，涉及的主要類型和實用新型是一樣的，只是發明專利中涉及的IPC分類最主要為商業方法，實用新型專利涉及的IPC分類最主要為數字信息傳輸，二者的申請總量涉及的IPC分類固然也就是這幾大類。也就是說我國銀行業發明專利和實用新型專利未來的發展方向也就是這幾類。

表5 發明專利與實用新型專利共同涉及的IPC分類表

部類號(部分名)大類類號

(大類的類名)小類類號及小類名稱發明專利申請數量發明與實用新型

專利申請總量

G（物理）

G06（計算、計數等）

G07（核算裝置）

G06Q

商業方法

302

332

G06F

電數字數據處理

251

284

G06K

數據識別、數據表示等

28

44

G07F

投幣式設備或類似設備

113

162

G07D

硬幣的分類、檢驗等

37

44

G07C

時間登記器或出勤登記器

12

22

G07G

登記收到的現金、輔幣

10

19

H（電學）

H04（電通信技術）

H04L

數字信息傳輸

130

165

B（作業，運輸）

B42（裝訂、圖冊等）

B42D

書、書籍封皮等

10

14

三、結論與對策

以上通過對我國銀行業1985~2012年所申請的專利進行檢索分析，可以看出：（1）內資銀行在發明專利、外觀設計專利和實用新型專利各類專利申請數量以及申請總量上都具有很大優勢，但外資銀行在最能體現技術創新力的發明專利占所有專利比重中優于內資銀行，并且外資銀行的授權率也略高于內資銀行。（2）內外資銀行專利申請數量年度趨勢中外資銀行起步較早，內資銀行發展較快。而內資銀行三類專利各自的年度趨勢中，發明專利的增長速度遠大于外觀設計專利和實用新型專利的增長速度。（3）內資銀行專利發展水平最快的主要是中國四大銀行，外資銀行則主要是美國的美國銀行和日本的羅烈爾銀行。另外，銀行是專利的申請人，外資銀行的申請人數多于內資銀行。（4）外資銀行專利申請數量領先國家主要為美國、日本和瑞士。（5）專利發明人數方面內資銀行遠遠多于外資銀行，但發明人平均申請專利數外資銀行優于內資銀行，即外資銀行具有較高的創新效率。（6）發明專利和實用新型專利所涉及的IPC分類號主要為G06Q、G06F、H04L、G07F，象征我國銀行業專利申請未來發展方向和技術發展動態。綜上，我國內資銀行無論是從申請數量、申請國家，還是發明人陣容、銀行申請人等方面都占有絕對優勢，但從單位主體方面比如每個發明人專利平均申請量、發明專利占比總申請量以及專利授權率等方面具有明顯的相對劣勢。

根據我國內資銀行專利技術的優勢與劣勢，我國銀行業一方面，應加大對發明專利的研發投入，尤其在互聯網迅速發展的今天，將金融產品與互聯網相結合的商業方法的研發更具技術創新性。另一方面應加大科技創新人才的培養，不僅要提高銀行工作人員的專利意識，更要提高專利研發人員的綜合素質和專利保護意識以降低潛在的人力成本。另外，我國內資銀行雖然在專利數量方面已占有絕對優勢，但專利的價值不僅僅是量，更重要的是質，擁有能夠為銀行企業創造價值、服務其日常經營業務的質量才是最重要的，但我國在專利數量高速發展的同時，質量卻沒有同步前進，一些西方媒體稱中國專利的價值不大［10］。所以，為了維護我國內資銀行的技術創新主體地位，內資銀行不僅要繼續保持專利申請量的優勢，更要努力提高專利質量，提高發明專利的整體價值和創新程度。專利的意義主要在于可以將科研成果轉化為技術，實現企業的生產力創造力。長期以來我國專利技術轉化率低是一個不爭的事實，為此，應科學把握專利的本質及專利制度的使命，將由市場決定的事情還歸市場，調整專利資助政策，不盲目提倡申請專利，以提高專利質量，為提高專利技術轉化率創造條件［11］。我國專利工作要從數量規模型向質量效益型提升轉型，提高專利質量是我國銀行業未來專利戰略中的核心內容。

參考文獻：

［1］David Encaoua, Dominique Guellec, Catalina Martnez. Patent systems for encouraging innovation: Lessons from economic analysis［J］.Research Policy,2006，（35）:1423-1440.

［2］Thomas A.Hemphill.U.S.Patent policy:crafting a 21st century national blueprint for global competitiveness［J］. Knowledge, Technology & Policy,2008，（21）:83-96.

［3］Biju Paul Abraham,Soumyo D.Moitra. Innovation assessment through patent analysis［J］.Technovation, 2001，（21）:245-252.

［4］Holger Ernst. Patent information for strategic technology management［J］.World Patent Information ,2003，（25）:233-242.

［5］閆海,王沅.論我國銀行商業方法的專利審查標準［J］.新金融,2011，(7):51-55.

［6］邱洪華.中國銀行業創新活動中的專利管理研究［D］.武漢:華中科技大學,2011：8-14.

［7］陳向陽,蘇慧思.美國商業銀行專利戰略對我國商業銀行的啟示［J］.金融理論與實踐,2010，（1）:105-110.

［8］李靖華,毛麗娜,馬鑫.金融商業方法專利保護研究述評［J］.科技管理研究,2013，(3)：145-150.

［9］章曉仁,丁玲,陳向東.基于專利地圖理論的我國商業銀行專利比較研究［J］.情報雜志,2011，（6）:30-35.

［10］陳文俊,賀正楚,吳艷.基于R&D指標的先導性戰略新興產業發現研究［J］.財經理論與實踐,2013，(1):107-111.

［11］王勝利.專利池是藩籬,更是利劍［J］.科學決策,2008，(4):37-38.

(責任編輯:姚德權)

Research on Patent Information and Patent

Development of Banking Industry in China

HE Zhengchu1，ZHU Sha1，YANG Bowen2

（1.School of Economics and Management，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China；

2.Library，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China）

Abstract：By retrieving application filing information of three patentsinvention patents, utility model patents and design patentsin Chinese banking industry between 1985 and 2012, which is represented by application filing numbers, yearly application filing trends, application filing numbers in major banks, numbers of inventors, IPC classification number, the paper analyzed the patent development, especially the most representative technological innovation patents, of China's banking sector.What we found was thatforeign banks paid more attention to invention patents than Chinese banks with an earlier start and smooth development, while Chinese banks develop faster in innovation patent and filed more patent applications. In view of this, China's banking sector needs to increase R&D investment for innovation patents, nurture technological innovation and enhance the quality of invention patents.

Key words：Domestic banks; Foreign banks; Patent

表5 發明專利與實用新型專利共同涉及的IPC分類表

部類號(部分名)大類類號

(大類的類名)小類類號及小類名稱發明專利申請數量發明與實用新型

專利申請總量

G（物理）

G06（計算、計數等）

G07（核算裝置）

G06Q

商業方法

302

332

G06F

電數字數據處理

251

284

G06K

數據識別、數據表示等

28

44

G07F

投幣式設備或類似設備

113

162

G07D

硬幣的分類、檢驗等

37

44

G07C

時間登記器或出勤登記器

12

22

G07G

登記收到的現金、輔幣

10

19

H（電學）

H04（電通信技術）

H04L

數字信息傳輸

130

165

B（作業，運輸）

B42（裝訂、圖冊等）

B42D

書、書籍封皮等

10

14

三、結論與對策

以上通過對我國銀行業1985~2012年所申請的專利進行檢索分析，可以看出：（1）內資銀行在發明專利、外觀設計專利和實用新型專利各類專利申請數量以及申請總量上都具有很大優勢，但外資銀行在最能體現技術創新力的發明專利占所有專利比重中優于內資銀行，并且外資銀行的授權率也略高于內資銀行。（2）內外資銀行專利申請數量年度趨勢中外資銀行起步較早，內資銀行發展較快。而內資銀行三類專利各自的年度趨勢中，發明專利的增長速度遠大于外觀設計專利和實用新型專利的增長速度。（3）內資銀行專利發展水平最快的主要是中國四大銀行，外資銀行則主要是美國的美國銀行和日本的羅烈爾銀行。另外，銀行是專利的申請人，外資銀行的申請人數多于內資銀行。（4）外資銀行專利申請數量領先國家主要為美國、日本和瑞士。（5）專利發明人數方面內資銀行遠遠多于外資銀行，但發明人平均申請專利數外資銀行優于內資銀行，即外資銀行具有較高的創新效率。（6）發明專利和實用新型專利所涉及的IPC分類號主要為G06Q、G06F、H04L、G07F，象征我國銀行業專利申請未來發展方向和技術發展動態。綜上，我國內資銀行無論是從申請數量、申請國家，還是發明人陣容、銀行申請人等方面都占有絕對優勢，但從單位主體方面比如每個發明人專利平均申請量、發明專利占比總申請量以及專利授權率等方面具有明顯的相對劣勢。

根據我國內資銀行專利技術的優勢與劣勢，我國銀行業一方面，應加大對發明專利的研發投入，尤其在互聯網迅速發展的今天，將金融產品與互聯網相結合的商業方法的研發更具技術創新性。另一方面應加大科技創新人才的培養，不僅要提高銀行工作人員的專利意識，更要提高專利研發人員的綜合素質和專利保護意識以降低潛在的人力成本。另外，我國內資銀行雖然在專利數量方面已占有絕對優勢，但專利的價值不僅僅是量，更重要的是質，擁有能夠為銀行企業創造價值、服務其日常經營業務的質量才是最重要的，但我國在專利數量高速發展的同時，質量卻沒有同步前進，一些西方媒體稱中國專利的價值不大［10］。所以，為了維護我國內資銀行的技術創新主體地位，內資銀行不僅要繼續保持專利申請量的優勢，更要努力提高專利質量，提高發明專利的整體價值和創新程度。專利的意義主要在于可以將科研成果轉化為技術，實現企業的生產力創造力。長期以來我國專利技術轉化率低是一個不爭的事實，為此，應科學把握專利的本質及專利制度的使命，將由市場決定的事情還歸市場，調整專利資助政策，不盲目提倡申請專利，以提高專利質量，為提高專利技術轉化率創造條件［11］。我國專利工作要從數量規模型向質量效益型提升轉型，提高專利質量是我國銀行業未來專利戰略中的核心內容。

參考文獻：

［1］David Encaoua, Dominique Guellec, Catalina Martnez. Patent systems for encouraging innovation: Lessons from economic analysis［J］.Research Policy,2006，（35）:1423-1440.

［2］Thomas A.Hemphill.U.S.Patent policy:crafting a 21st century national blueprint for global competitiveness［J］. Knowledge, Technology & Policy,2008，（21）:83-96.

［3］Biju Paul Abraham,Soumyo D.Moitra. Innovation assessment through patent analysis［J］.Technovation, 2001，（21）:245-252.

［4］Holger Ernst. Patent information for strategic technology management［J］.World Patent Information ,2003，（25）:233-242.

［5］閆海,王沅.論我國銀行商業方法的專利審查標準［J］.新金融,2011，(7):51-55.

［6］邱洪華.中國銀行業創新活動中的專利管理研究［D］.武漢:華中科技大學,2011：8-14.

［7］陳向陽,蘇慧思.美國商業銀行專利戰略對我國商業銀行的啟示［J］.金融理論與實踐,2010，（1）:105-110.

［8］李靖華,毛麗娜,馬鑫.金融商業方法專利保護研究述評［J］.科技管理研究,2013，(3)：145-150.

［9］章曉仁,丁玲,陳向東.基于專利地圖理論的我國商業銀行專利比較研究［J］.情報雜志,2011，（6）:30-35.

［10］陳文俊,賀正楚,吳艷.基于R&D指標的先導性戰略新興產業發現研究［J］.財經理論與實踐,2013，(1):107-111.

［11］王勝利.專利池是藩籬,更是利劍［J］.科學決策,2008，(4):37-38.

(責任編輯:姚德權)

Research on Patent Information and Patent

Development of Banking Industry in China

HE Zhengchu1，ZHU Sha1，YANG Bowen2

（1.School of Economics and Management，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China；

2.Library，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China）

Abstract：By retrieving application filing information of three patentsinvention patents, utility model patents and design patentsin Chinese banking industry between 1985 and 2012, which is represented by application filing numbers, yearly application filing trends, application filing numbers in major banks, numbers of inventors, IPC classification number, the paper analyzed the patent development, especially the most representative technological innovation patents, of China's banking sector.What we found was thatforeign banks paid more attention to invention patents than Chinese banks with an earlier start and smooth development, while Chinese banks develop faster in innovation patent and filed more patent applications. In view of this, China's banking sector needs to increase R&D investment for innovation patents, nurture technological innovation and enhance the quality of invention patents.

Key words：Domestic banks; Foreign banks; Patent

表5 發明專利與實用新型專利共同涉及的IPC分類表

部類號(部分名)大類類號

(大類的類名)小類類號及小類名稱發明專利申請數量發明與實用新型

專利申請總量

G（物理）

G06（計算、計數等）

G07（核算裝置）

G06Q

商業方法

302

332

G06F

電數字數據處理

251

284

G06K

數據識別、數據表示等

28

44

G07F

投幣式設備或類似設備

113

162

G07D

硬幣的分類、檢驗等

37

44

G07C

時間登記器或出勤登記器

12

22

G07G

登記收到的現金、輔幣

10

19

H（電學）

H04（電通信技術）

H04L

數字信息傳輸

130

165

B（作業，運輸）

B42（裝訂、圖冊等）

B42D

書、書籍封皮等

10

14

三、結論與對策

以上通過對我國銀行業1985~2012年所申請的專利進行檢索分析，可以看出：（1）內資銀行在發明專利、外觀設計專利和實用新型專利各類專利申請數量以及申請總量上都具有很大優勢，但外資銀行在最能體現技術創新力的發明專利占所有專利比重中優于內資銀行，并且外資銀行的授權率也略高于內資銀行。（2）內外資銀行專利申請數量年度趨勢中外資銀行起步較早，內資銀行發展較快。而內資銀行三類專利各自的年度趨勢中，發明專利的增長速度遠大于外觀設計專利和實用新型專利的增長速度。（3）內資銀行專利發展水平最快的主要是中國四大銀行，外資銀行則主要是美國的美國銀行和日本的羅烈爾銀行。另外，銀行是專利的申請人，外資銀行的申請人數多于內資銀行。（4）外資銀行專利申請數量領先國家主要為美國、日本和瑞士。（5）專利發明人數方面內資銀行遠遠多于外資銀行，但發明人平均申請專利數外資銀行優于內資銀行，即外資銀行具有較高的創新效率。（6）發明專利和實用新型專利所涉及的IPC分類號主要為G06Q、G06F、H04L、G07F，象征我國銀行業專利申請未來發展方向和技術發展動態。綜上，我國內資銀行無論是從申請數量、申請國家，還是發明人陣容、銀行申請人等方面都占有絕對優勢，但從單位主體方面比如每個發明人專利平均申請量、發明專利占比總申請量以及專利授權率等方面具有明顯的相對劣勢。

根據我國內資銀行專利技術的優勢與劣勢，我國銀行業一方面，應加大對發明專利的研發投入，尤其在互聯網迅速發展的今天，將金融產品與互聯網相結合的商業方法的研發更具技術創新性。另一方面應加大科技創新人才的培養，不僅要提高銀行工作人員的專利意識，更要提高專利研發人員的綜合素質和專利保護意識以降低潛在的人力成本。另外，我國內資銀行雖然在專利數量方面已占有絕對優勢，但專利的價值不僅僅是量，更重要的是質，擁有能夠為銀行企業創造價值、服務其日常經營業務的質量才是最重要的，但我國在專利數量高速發展的同時，質量卻沒有同步前進，一些西方媒體稱中國專利的價值不大［10］。所以，為了維護我國內資銀行的技術創新主體地位，內資銀行不僅要繼續保持專利申請量的優勢，更要努力提高專利質量，提高發明專利的整體價值和創新程度。專利的意義主要在于可以將科研成果轉化為技術，實現企業的生產力創造力。長期以來我國專利技術轉化率低是一個不爭的事實，為此，應科學把握專利的本質及專利制度的使命，將由市場決定的事情還歸市場，調整專利資助政策，不盲目提倡申請專利，以提高專利質量，為提高專利技術轉化率創造條件［11］。我國專利工作要從數量規模型向質量效益型提升轉型，提高專利質量是我國銀行業未來專利戰略中的核心內容。

參考文獻：

［1］David Encaoua, Dominique Guellec, Catalina Martnez. Patent systems for encouraging innovation: Lessons from economic analysis［J］.Research Policy,2006，（35）:1423-1440.

［2］Thomas A.Hemphill.U.S.Patent policy:crafting a 21st century national blueprint for global competitiveness［J］. Knowledge, Technology & Policy,2008，（21）:83-96.

［3］Biju Paul Abraham,Soumyo D.Moitra. Innovation assessment through patent analysis［J］.Technovation, 2001，（21）:245-252.

［4］Holger Ernst. Patent information for strategic technology management［J］.World Patent Information ,2003，（25）:233-242.

［5］閆海,王沅.論我國銀行商業方法的專利審查標準［J］.新金融,2011，(7):51-55.

［6］邱洪華.中國銀行業創新活動中的專利管理研究［D］.武漢:華中科技大學,2011：8-14.

［7］陳向陽,蘇慧思.美國商業銀行專利戰略對我國商業銀行的啟示［J］.金融理論與實踐,2010，（1）:105-110.

［8］李靖華,毛麗娜,馬鑫.金融商業方法專利保護研究述評［J］.科技管理研究,2013，(3)：145-150.

［9］章曉仁,丁玲,陳向東.基于專利地圖理論的我國商業銀行專利比較研究［J］.情報雜志,2011，（6）:30-35.

［10］陳文俊,賀正楚,吳艷.基于R&D指標的先導性戰略新興產業發現研究［J］.財經理論與實踐,2013，(1):107-111.

［11］王勝利.專利池是藩籬,更是利劍［J］.科學決策,2008，(4):37-38.

(責任編輯:姚德權)

Research on Patent Information and Patent

Development of Banking Industry in China

HE Zhengchu1，ZHU Sha1，YANG Bowen2

（1.School of Economics and Management，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China；

2.Library，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China）

Abstract：By retrieving application filing information of three patentsinvention patents, utility model patents and design patentsin Chinese banking industry between 1985 and 2012, which is represented by application filing numbers, yearly application filing trends, application filing numbers in major banks, numbers of inventors, IPC classification number, the paper analyzed the patent development, especially the most representative technological innovation patents, of China's banking sector.What we found was thatforeign banks paid more attention to invention patents than Chinese banks with an earlier start and smooth development, while Chinese banks develop faster in innovation patent and filed more patent applications. In view of this, China's banking sector needs to increase R&D investment for innovation patents, nurture technological innovation and enhance the quality of invention patents.

Key words：Domestic banks; Foreign banks; Patent