地方金融的風險分析及防范管理

張雪飛

摘要:本文首先從信用風險、市場風險、操作風險三個方面分析了地方金融的風險，然后從政府提高指導與監管力度、地方金融機構加強風險管理、完善金融機構風險評價體系、完善地方金融風險的預警體系四個方面對地方金融的風險的防范管理進行了簡要探討。

關鍵詞:地方金融風險防范

一、地方金融的風險分析

(一)信用風險

信用風險又稱違約風險，對于地方金融機構來說是一種極為重要的風險，指由于各種原因地方金融機構的貸款人喪失了還款付息的能力，從而引發違約情況，造成地方金融機構無法將本息收回來，遭受一定程度的經濟損失。違約、敞口、追償風險是信用風險的三大類。此外，隨著新的金融管理技術的不斷發展，地方金融的信用衍生工具也得到了飛速發展，一方面將極為重要的動力和條件創造給了地方金融機構，促進了資金利用效率的顯著提升，但是另一方面，在次貸危機的影響下其風險性也極大提升。從這里我們可以看出，在市場經濟風險性、不可預測性等的影響下，地方金融體系要想完全杜絕信用風險幾乎是不可能的。

(二)市場風險

市場風險存在于地方金融機構工作的各個環節，比如，在作金融決策時，由于所掌握的信息不可能面面俱到，造成對信息進行分析的理性能力受到了一定程度的限制，因此在股市價格、匯率等市場因素變動的影響下可能會遭受一定程度的經濟損失，引發市場風險。由于金融機構和客戶之間存在著極為重要的信貸服務關系，因此說金融機構存在的最重要市場風險當屬利率風險。

(三)操作風險

地方金融自改革開放以來就獲得了飛速發展，但是在此過程中地方金融機構的從業人員并沒有相應提升自身的業務素質，地方金融的發展遠遠超前于金融業教育的發展。地方金融機構人員由于具有較低的業務素質，在業務操作過程中常常會發生各種失誤，進而引發地方金融風險。在某一些特定的業務范圍內，地方金融的操作風險可能比信用風險或市場風險具有更為嚴重的危害。業務操作失誤等造成的操作風險對金融機構具有巨大的損害，嚴重的情況下還會造成一系列金融機構關門倒閉。針對這種情況，地方金融機構必須給予防范和預警操作風險的工作以充分的重視。

二、地方金融的風險的防范管理

(一)政府提高指導與監管力度

2010年，我國財政部辦法了《地方金融企業財務監督管理辦法》，較為充分地規定了地方金融的管理規范和監督工作，其中就包括將地方金融企業財務信息報告制度等建立起來的規定，同時從原則上規定了地方金融機構的固定資產、不良資產處置等重大財務事項。地方政府對金融業進行發展和支持的一個重要措施就是促進地方金融監督體系的不斷完善。首先，地方政府應該對融資性擔保公司等機構的監管進行切實有效的強化，對其在開展金融業務的過程中的違法違規行為進行有效的防止。此外，將地方金融風險監測和評估網絡建立起來，同時嚴厲查處和懲罰地方金融機構的內幕交易等行為，對非法集資、地下錢莊等違法金融活動進行嚴厲的打擊，從而對地方金融的安全和穩定進行切實有效的維護。同時，地方政府還應該具有未雨綢繆的意識，將金融風險的預警和預案及早建立起來，從而將地方金融風險發生的概率降低到最低限度。最后，地方政府還應該對相關制度進行有效的完善，通過各種市場手段讓市場自然淘汰一些缺乏競爭力的地方金融機構，最終使地方金融市場得到有效凈化。

(二)地方金融機構加強風險管理

城市商業銀行等地方金融機構仍然沒有建立健全法人治理結構在極大程度上引發了我國地方金融風險，同時地方金融機構也極為缺乏透明的發展狀況，沒有充分有效地意識和管理金融風險。針對這種情況，我國地方金融機構應該對上市公司進行有效的效仿，將財務信息及時披露出來，使金融業務等的信息透明度得到有效的維持，促進客戶信息的顯著增強。同時，依據《銀行法》等法律法規對地方金融機構的公司法人治理結構進行進一步的建立和完善，將規范的董事會、監事會等制度建立起來，及時有效地監管和預防金融機構從業人員的不良行為。

(三)完善金融機構風險評價體系

由于區域經濟直接而深刻地影響著地方金融的發展，同時地方金融機構的不良資產比例也會受到地方企業經營狀況及誠信狀況等的直接而深刻的影響，因此，國家和全社會應該給予誠信建設以充分的重視，促進社會誠信系統建設的不斷完善，從而對地方金融機構的發展環境進行有效的優化，從而促進不良資產和極大降低和信用風險的顯著減少。此外，對國外地方金融風險防范的先進經驗進行積極的借鑒，將金融機構的風險評價體系建立起來并對其進行不斷的完善。具體來說，在對地方金融風險的預警機制進行建設和完善的過程中，必須首先將評價地方金融風險的指標體系建立起來。

(四)完善地方金融風險的預警體系

將地方金融風險的預警指標體系模型開發出來并建設起來，同時對國外先進經驗進行積極的借鑒，將多道風險預警系統及存款保險制度建立起來。同時，為了對未來風險進行有效的防范，地方金融機構還應該對國外自發成立互助合作組織等經驗進行積極的借鑒，從而將風險的發生率及經濟損失降低到最低限度。此外，在及時收集反饋準確的信息的同時還應該及時和及早地救助有問題的地方金融機構，這樣一方面能夠對金融風險的發生進行有效的預防，另一方面還能夠將地方金融風險的傳染性最大限度地斬斷，從而使地方金融的整體健康得到切實有效的保證。

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