論金融支持扶貧的創新與實踐

馬文科

摘要:目前而言，金融支持扶貧的項目逐步增多，金融在扶貧工作中發揮的作用也越來越大，由此可見，金融扶貧工作處于一個不可忽視的重要位置上。那么，時下有些金融扶貧工作處于傳統及陳舊的服務模式之中，不利于扶貧工作的深入開展，為此，筆者將在本文就這一課題予以深入的探研，推動金融支持扶貧工作的全面發展。

關鍵詞:金融扶貧創新實踐

一、金融支持扶貧的重要性

金融支持扶貧工作在扶貧工作系統中處于主導地位，表現為扶貧方式直接、扶貧效用較大和扶貧機制持續等積極作用，均能體現出金融工作在支持扶貧中的重要性。

(一)扶貧方式直接

不能否認，在扶貧工作中，“給錢”是最給力的，正因為金融部門在扶貧工作中貸款扶持的特殊性，顯現出扶貧方式的最為直接性，使受扶對象能直接地感受到扶貧的力度和幫扶的溫暖，這是無可非議的。

(二)扶貧效用較大

在金融資金貸款或者無息援助等方式的幫扶下，貧困對象可以通過拿到的資金進行創業，而資本運營是最容易收獲效益的，貧困對象通過創業產生資金循環體系后，就會有一定的收益，從而讓貧困對象在不長的周期里看到成果。

(三)扶貧機制持續

一旦某金融政策或者某金融貸款產品確定后，不是短期效應，而是要經過幾年乃至十幾年才能改變或者更新的，所以說，金融機制是持續長效的，那么，隨之而派生出的扶貧機制也必然是持續的、連續的，如果受扶的貧困對象能夠按照相關政策及時償還貸款，那么就會在受扶的貧困對象和金融機構之間建立起一個信譽的合作機制，并會長期發展下去。

二、金融支持扶貧的創新與實踐模式

在目前的金融扶貧創新與實際工作中，所打造的創新與實踐模式都是通過多方論證和研究的，尤其要通過銀監部門多方考量才能夠最后拍定，并推上金融市場和金融平臺的，下面，筆者建議實施困難等級幫扶、特困愛心幫扶、崗位資金雙扶和技術資金多扶等四種模式。

(一)實施困難等級幫扶

金融支持扶貧工作因為與其它金融業務面對的服務對象不同，所以在制定相關金融政策的時候也要有所突破，可以“破例”地實施一些符合實際困難群體需要的金融政策和金融產品（貸款模式），當然，有一個原則必須要嚴格遵守，那就是不能違反金融法律法規和金融制度，這一道紅線是不能逾越的。比如，在服務政策上，可以采取困難等級區分的幫扶，有比較困難的、有困難的、有特困的、有極為困難的，等等，大約可以分3—5個等級，然后根據等級和困難程度實施以不同的政策、扶持以不同的資金金額；再比如，在服務方式上，完全可以采取更加積極的方式，在“三農”扶貧上就有“金穗惠農通工程，零距離服務‘三農”這一金融服務項目，就是推廣了和拓展了電子金融渠道，通過在新農合、新農保、鄉村衛生所和“萬村千鄉市場工程”農家店等電子金融平臺來實施，來拓展金融服務功能，提高金融服務能力。

(二)實施特困愛心幫扶

這里所說的特困指的是極其困難的貧困對象，就是在上一點中所說的最后一種類別，那么面對這樣一個要被幫扶的極特殊群體，就需要金融部門出臺一些單獨應對他們的政策，即特困愛心幫扶政策。在實施這一類政策的時候，或者在量身定做相關金融產品的時候把利率放低，并且要放低到同類金融產品中的最低點，甚至有些是無息的，或者一定金額中含一定份額的無息貸款。比如一萬元中，有二千或者三千的無息貸款，這就是對極困群體的特殊幫助，而且金融部門中還要設定固定的1-2名全額免息的扶貧名額。同時，在貸款擔保的范圍和條件上，也要相對放寬一些，即可以實施實物抵押擔保，或者多重責任抵押擔保，鄉鎮房屋產權的抵押擔保；對于貧困的農民，則可以適當實行同等價值的房屋產權抵押擔保及土地承包權抵押擔保，確保每一個極其貧困者都能得到金融扶貧幫扶，確保每一個極其貧困者都能感受到金融支持扶貧的一份愛心。

(三)實施崗位資金雙扶

在金融支持扶貧工作中，“就業扶貧”是其中比較常見、也相對重要的一項，所以，金融部門一定要在這重要的工作項目上多動動腦筋、多想想辦法、多下下功夫，確保“就業扶貧”工作的成功操作。而一些民營金融部門和小額貸款公司推行的“崗位資金雙扶持”的貸款政策，就是在這樣一種情致下全面展開的，同時，筆者也希望以工商銀行、建設銀行、農業銀行等為代表的國企銀行，也能逐步效法民營、私企金融機構的做法，在崗位、資金雙扶上做好文章，從而在社會上建立起全面、科學、健全的金融支持扶貧體系。

(四)實施技術資金多扶

推行技術與資金的雙重扶持方式，主要是金融機構拓展金融業務、保障金融貸款風險情況下，所采取的新舉措。俗語說的好：“授人以魚，不如授人以漁”，金融扶持資金就行魚兒一樣，一筆筆、一條條地送到了貧困對象和受扶對象的手中，如果是借魚生魚或者借魚養魚的，還可以確保成本回收，假如直接送魚下鍋的，那么就是血本無回，這無異給金融扶貧機構增加了風險。所以，金融機構在扶貧的時候，也要調動智慧，實施技術與資金雙送的好政策，從而實現金融機構與受扶對象之間的合作共贏。比如，還要舉一個“三農”金融的例證，農村信用聯社推行“三農金融輔導員制度，扶貧更扶‘智”的金融政策，就是一項非常成功的金融扶貧工作，顯而易見，通過送知識、送技術上門，幫助廣大貧困農戶找到了致富路徑，因為生產技術和經營技能的充分保障，我們既可以讓農民貸到款，又可以確保農民及時有效地用款、并且屆時還得起款。

三、結束語

金融支持扶貧工作任重而道遠，隨著經濟全球化，國內經濟市場化、科技信息化進程的不斷加快，對金融支持扶貧工作提出的要求也會越來越高，科學實行金融扶貧的難度也會越來越大，故此，筆者希望更多的金融部門和相關的金融經濟學家去深入專研，為貧困者提供更多更好的金融政策，讓更多的人早日脫貧致富，讓國力增強起來并早日全面實現小康社會。

參考文獻:

[1]許錫龍.金融支持扶貧的創新實踐[J].中國經濟網,2013;9;3.

[2]李興江.中國農村扶貧開發的偉大實踐與創新[J]；中國社會科學出版社;2005

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