誰是P2P的最后贏家？

志康

中國P2P行業催收第一案近日在滬上宣判。據悉，2013年7月8日，被告李某某通過“點融網”與80多人達成總計50萬元本金的借款協議。雙方約定，以21.99%的年利率、等額本息的還款方式。但是，在僅僅支付了兩個月的本息后，李某某就開始拒絕繼續還款。最終，上海黃浦法院宣判“點融網”勝訴，責令借款人李某某歸還借款本金、利息、罰息、違約金和全部訴訟費用；李某某的擔保人和擔保公司負連帶清償責任。

P2P是互聯網新生事物，在泛金融領域獨秀一枝。據稱，“點融網”及其他類似的網絡借款平臺投資門檻低，100元就可以當債主；投資回報高，年化收益通常都在10%-17%；而且本金保障。但上述案件中涉及的21.99%的年利率令人驚嘆，因為國家《合同法》的規定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同期貸款利率的4倍，否則不受法律保護，本案中居然還有第三方企業事先簽下的書面擔保合同，市場上資金鏈的緊張也可見一斑。

可憐的是銀行業難以覆蓋的借款人，只能在虛擬世界戰戰兢兢地享受著貸款的高效與便捷，盡管負擔是那么沉重。千做萬做賠本買賣不做，李某某不想還錢或者還不出錢估計是收益不足以支付本息，否則不會勞師動眾鬧到法庭之上。可見，體制內大中型企業享受到國家最低利率的貸款是何等的愜意，相比之下小微企業或者普通人靠近似高利貸的利率來支撐事業肯定不可持續，也不靠譜。這不由得讓人感嘆利率市場化任重而道遠。

據悉，全球P2P大佬美國Lending club計劃年內上市，約融資5億美元，其中的董事會成員不乏美國政商大亨，這也足以證明P2P市場前景看好，至少在歐美國家如此。估計此消息在國內的P2P圈內如同打了一針雞血，令人亢奮。

面對日新月異的金融業加互聯網，在P2P“無準入門檻、無監管、無行業標準”的三無產品泛濫的情況下，我們的監管層沒有理由望洋興嘆、一籌莫展。作為國之重器的金融業的監管者必須承擔起監管、指導的責任，否則無論是融資方還是投資方、擔保方、平臺方都不是最后的贏家，在發展中的金融業自然也埋下隱患，對整個經濟社會也非福音。（作者郵箱：wzk1958@hotmail.com）