誰是P2P的最后贏家？

志康

中國P2P行業(yè)催收第一案近日在滬上宣判。據(jù)悉，2013年7月8日，被告李某某通過“點融網(wǎng)”與80多人達成總計50萬元本金的借款協(xié)議。雙方約定，以21.99%的年利率、等額本息的還款方式。但是，在僅僅支付了兩個月的本息后，李某某就開始拒絕繼續(xù)還款。最終，上海黃浦法院宣判“點融網(wǎng)”勝訴，責令借款人李某某歸還借款本金、利息、罰息、違約金和全部訴訟費用；李某某的擔保人和擔保公司負連帶清償責任。

P2P是互聯(lián)網(wǎng)新生事物，在泛金融領域獨秀一枝。據(jù)稱，“點融網(wǎng)”及其他類似的網(wǎng)絡借款平臺投資門檻低，100元就可以當債主；投資回報高，年化收益通常都在10%-17%；而且本金保障。但上述案件中涉及的21.99%的年利率令人驚嘆，因為國家《合同法》的規(guī)定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同期貸款利率的4倍，否則不受法律保護，本案中居然還有第三方企業(yè)事先簽下的書面擔保合同，市場上資金鏈的緊張也可見一斑。

可憐的是銀行業(yè)難以覆蓋的借款人，只能在虛擬世界戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地享受著貸款的高效與便捷，盡管負擔是那么沉重。千做萬做賠本買賣不做，李某某不想還錢或者還不出錢估計是收益不足以支付本息，否則不會勞師動眾鬧到法庭之上。可見，體制內(nèi)大中型企業(yè)享受到國家最低利率的貸款是何等的愜意，相比之下小微企業(yè)或者普通人靠近似高利貸的利率來支撐事業(yè)肯定不可持續(xù)，也不靠譜。這不由得讓人感嘆利率市場化任重而道遠。

據(jù)悉，全球P2P大佬美國Lending club計劃年內(nèi)上市，約融資5億美元，其中的董事會成員不乏美國政商大亨，這也足以證明P2P市場前景看好，至少在歐美國家如此。估計此消息在國內(nèi)的P2P圈內(nèi)如同打了一針雞血，令人亢奮。

面對日新月異的金融業(yè)加互聯(lián)網(wǎng)，在P2P“無準入門檻、無監(jiān)管、無行業(yè)標準”的三無產(chǎn)品泛濫的情況下，我們的監(jiān)管層沒有理由望洋興嘆、一籌莫展。作為國之重器的金融業(yè)的監(jiān)管者必須承擔起監(jiān)管、指導的責任，否則無論是融資方還是投資方、擔保方、平臺方都不是最后的贏家，在發(fā)展中的金融業(yè)自然也埋下隱患，對整個經(jīng)濟社會也非福音。（作者郵箱：wzk1958@hotmail.com）