金融業(yè)怎能獨(dú)善其身

余豐慧

據(jù)統(tǒng)計(jì)，16家上市銀行共賺6849億元，遠(yuǎn)超另外2521家非金融上市公司凈利之和。這種現(xiàn)象已不是第一次出現(xiàn)，但每出現(xiàn)一次，就讓人揪心一次：利潤(rùn)都被銀行拿走了，實(shí)體經(jīng)濟(jì)還怎么發(fā)展？

16家上市銀行半年報(bào)業(yè)績(jī)?nèi)砍鳊R。據(jù)統(tǒng)計(jì)，16家上市銀行共賺6849億元，遠(yuǎn)超另外2521家非金融上市公司凈利之和。這種現(xiàn)象已不是第一次出現(xiàn)，但每出現(xiàn)一次，就讓人揪心一次：利潤(rùn)都被銀行拿走了，實(shí)體經(jīng)濟(jì)還怎么發(fā)展？而如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷下滑，金融業(yè)又怎能獨(dú)善其身！

16家上市銀行利潤(rùn)繼續(xù)領(lǐng)跑所有上市公司固然可喜，這說(shuō)明銀行業(yè)盈利能力仍然較強(qiáng)，多年來(lái)銀行內(nèi)部管理水平較高，業(yè)務(wù)和金融工具創(chuàng)新力持續(xù)增強(qiáng)。但同樣也說(shuō)明，作為第三產(chǎn)業(yè)、以服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任的銀行業(yè)，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫節(jié)的現(xiàn)象仍無(wú)改觀。截至6月底，已公布半年報(bào)的A股2521家非銀行上市公司，凈利潤(rùn)總額為5813億元。16家上市銀行利潤(rùn)是其117.8%。單單一家工商銀行，上半年的凈利就高達(dá)1481億元，占到A股2521家非銀行上市公司的21.6%。這就是說(shuō)，一家企業(yè)盈利就占所有非銀行上市公司利潤(rùn)的兩成多！如此觸目驚心的數(shù)字，如此不合理的盈利結(jié)構(gòu)，長(zhǎng)此以往，經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展無(wú)從談起！

眾所周知，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是創(chuàng)造社會(huì)利潤(rùn)財(cái)富蛋糕的主體。銀行作為第三產(chǎn)業(yè)，大部分利潤(rùn)來(lái)源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造的利潤(rùn)，而社會(huì)財(cái)富蛋糕在一定時(shí)期內(nèi)是個(gè)定數(shù)。如果服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的銀行拿走蛋糕過(guò)多，那么，也是必然的，實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)得到的就少。這種狀況慢慢就會(huì)使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)失去生產(chǎn)積極性，逐漸走向衰退凋敞，最終反過(guò)來(lái)使得銀行的利潤(rùn)也開始下滑走低。這顯然是一種惡性循環(huán)，而且已經(jīng)開始顯出惡果——雖然銀行整體利潤(rùn)仍然領(lǐng)先于實(shí)體企業(yè)，但其利潤(rùn)增速已經(jīng)出現(xiàn)下滑。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，與去年同期平均保持10%以上的利潤(rùn)增速相比，今年上半年16家上市銀行中，有5家的凈利潤(rùn)增速已跌至個(gè)位數(shù)，其中，交行最低為5.59%，接下來(lái)依次是光大銀行6.22%、工行7.05%、中信8.06%、建行9.15%。

由此產(chǎn)生的一個(gè)很不妙的情況是，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)和實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)開始“比壞比差”：看誰(shuí)利潤(rùn)下滑更大，看誰(shuí)經(jīng)營(yíng)更加不景氣。這個(gè)現(xiàn)象給銀行帶來(lái)的另一個(gè)更嚴(yán)重的“惡果”是，銀行業(yè)不良貸款及不良率在快速攀升，成為擊穿金融風(fēng)險(xiǎn)底線的最大不確定因素。截至6月末，16家上市銀行不良貸款余額達(dá)5580億元，新增不良貸款772億元。除寧波銀行不良率持平以外，其余銀行的不良貸款和不良率均呈雙雙上升的態(tài)勢(shì)。更為嚴(yán)重的是，不良貸款問(wèn)題不只存在于上市銀行。據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，上半年商業(yè)銀行不良貸款余額比年初增加1024億元，已超過(guò)去年全年新增規(guī)模993億元，其中二季度增加483億元。這已是該數(shù)據(jù)連續(xù)12個(gè)季度上升。同時(shí)，不得不承認(rèn)的是，在官方公布的數(shù)據(jù)之外，不良貸款沒(méi)有進(jìn)賬情況在各家銀行都非常嚴(yán)重。這是變相隱瞞不良貸款的行為。如果監(jiān)管部門加大不良貸款統(tǒng)計(jì)和檢查力度，實(shí)際不良貸款增速將比現(xiàn)有數(shù)據(jù)大許多。

很顯然，造成不良貸款大幅度增加的主要原因是實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)體企業(yè)的嚴(yán)重不景氣。產(chǎn)能過(guò)剩導(dǎo)致的不良貸款正在暴露，鋼貿(mào)和小微等行業(yè)的不良貸款也在往外冒。可以預(yù)計(jì)，如果不采取一定措施的話，未來(lái)不良貸款增速仍將攀升。

此外，傳統(tǒng)銀行受到的互聯(lián)網(wǎng)新金融的沖擊也越來(lái)越大。互聯(lián)網(wǎng)金融正在對(duì)傳統(tǒng)銀行形成“包圍”之勢(shì)。無(wú)論是存款、貸款的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，還是支付結(jié)算以及金融理財(cái)?shù)闹虚g業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融都對(duì)其形成了全面“攻勢(shì)”，勢(shì)如破竹，不可阻擋。從大勢(shì)來(lái)看，過(guò)去所有線下經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都在往線上搬，而傳統(tǒng)銀行卻還在線下艱難前行，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)地盤必將越來(lái)越少。傳統(tǒng)銀行從未遭遇過(guò)如此危機(jī)，不勇于求變，衰敗將是必然。

總體來(lái)說(shuō)，從半年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，雖然上市銀行經(jīng)營(yíng)有喜有憂，但卻憂大于喜。銀行業(yè)的唯一出路是盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，盡快擁抱互聯(lián)網(wǎng)新金融，迎頭趕上新時(shí)代經(jīng)濟(jì)金融的大轉(zhuǎn)變，但尤其重要的，是要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，把更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展作為第一要?jiǎng)?wù)。只有這樣才能守住陣地，迎接挑戰(zhàn)，并在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)攜手前行。endprint