金融業(yè)的云期盼

本刊記者｜邢帆

金融業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶給銀行界不少創(chuàng)新的機(jī)會(huì)。華美銀行是菲律賓發(fā)展最快的銀行之一，也是菲律賓最大的信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)和汽車貸款提供商之一。如今，這家能夠在當(dāng)?shù)嘏c大型跨國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的佼佼者卻遭遇了不小的麻煩：每日交易結(jié)束后，金融系統(tǒng)需要至少6小時(shí)才能完成結(jié)算程序。而這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了銀行對(duì)系統(tǒng)的期盼與預(yù)期。

技術(shù)作為一種精準(zhǔn)、有效的工具總是能夠適時(shí)地解決一些問題。云計(jì)算在資源管理降低運(yùn)營(yíng)成本及提高工作效率等方面所具備的優(yōu)勢(shì)，讓其飽受關(guān)注。有市場(chǎng)調(diào)查顯示，大多數(shù)企業(yè)已經(jīng)開始轉(zhuǎn)向云技術(shù)和云服務(wù)。這些趨勢(shì)表明，對(duì)于任何一家希望構(gòu)建并維持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)來說，基于云的解決方案正在成為關(guān)鍵需求。

適時(shí)、適當(dāng)

在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，無論是對(duì)資源的整合利用，還是金融產(chǎn)品的推陳出新，乃至服務(wù)都面臨更高的要求。成熟云計(jì)算的出現(xiàn)正在成為改變?nèi)蜚y行業(yè)游戲規(guī)則的革命性因素。能夠快速采用云解決方案的金融機(jī)構(gòu)將在推動(dòng)業(yè)務(wù)敏捷性和服務(wù)創(chuàng)新方面更具優(yōu)勢(shì)，同時(shí)還能保護(hù)寶貴的資本。

華美銀行副總裁及信息技術(shù)部主管Randy Evangelista表示：“以前的系統(tǒng)在滿足我們?nèi)粘I(yè)務(wù)需求方面不夠靈活；并且因?yàn)闊o法在系統(tǒng)之間配置存儲(chǔ)，基礎(chǔ)設(shè)施受到很大限制。為此我們向私有云建設(shè)邁出了重要一步，同時(shí)為滿足業(yè)務(wù)需求提供了動(dòng)態(tài)靈活的IT環(huán)境。”目前，華美銀行利用私有云實(shí)現(xiàn)了其縮短結(jié)算處理時(shí)間的首要目標(biāo)，將每日交易結(jié)算處理時(shí)間縮短了40%。所有關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)恢復(fù)時(shí)間也從最長(zhǎng)4小時(shí)縮短至1小時(shí)，其中包括核心銀行及其它主要金融應(yīng)用程序。此外，通過共享和最大限度地利用存儲(chǔ)容量，華美銀行不必額外再購(gòu)買硬件。升級(jí)后的基礎(chǔ)設(shè)施可提供80 TB的總存儲(chǔ)容量，相當(dāng)于五年的數(shù)據(jù)量，以滿足金融行業(yè)重要數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)需求。

事實(shí)上，今天云計(jì)算技術(shù)對(duì)于企業(yè)的影響早已經(jīng)不需要再贅述了。觀察能夠給分析者更多啟迪，華美銀行的選擇是在綜合考慮其現(xiàn)階段的需求，和對(duì)未來發(fā)展作出預(yù)期的前提下給出決定。也就是說，過早或是過度地依賴技術(shù)都不是冷靜的選擇，這要求銀行做出適時(shí)的決策。

而從選擇技術(shù)的角度來說，謹(jǐn)慎的選擇能夠使企業(yè)做出適當(dāng)?shù)臎Q定。銀行及其它金融機(jī)構(gòu)必須首先確定何種云的類型和交付模式能夠滿足其職能、服務(wù)和監(jiān)管要求。可簡(jiǎn)單歸納成四個(gè)選擇：向公眾和行業(yè)提供服務(wù)、由企業(yè)所擁有的公有云；針對(duì)某一具體領(lǐng)域、由幾家企業(yè)共享的社區(qū)云；由企業(yè)自身或第三方獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的私有云；由企業(yè)在內(nèi)部管理部分資源并通過公共或社區(qū)云從外部獲取其它資源的混合云。通過合適的云交付模式，銀行可掙脫傳統(tǒng)IT的束縛，為其業(yè)務(wù)策略創(chuàng)造持續(xù)價(jià)值。這一過渡將在降低成本的同時(shí)提供敏捷性，加快新服務(wù)進(jìn)入市場(chǎng)的速度，減少資本和運(yùn)營(yíng)支出，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和安全管理。

云與未來

與金融業(yè)業(yè)內(nèi)的行業(yè)突破相對(duì)應(yīng)的，是更為嚴(yán)峻的監(jiān)管環(huán)境和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，這些外在因素為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了更多挑戰(zhàn)自我的機(jī)會(huì)。各地政府對(duì)行業(yè)的要求以及所制定的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則都更為嚴(yán)苛，這導(dǎo)致銀行在追求產(chǎn)品創(chuàng)新、構(gòu)建金融彈性、留住并吸引客戶都在嚴(yán)格的監(jiān)管框架下，同時(shí)顧客更加擔(dān)憂身份和客戶數(shù)據(jù)的安全。

遵循分與合的循環(huán)關(guān)系，數(shù)據(jù)經(jīng)歷著拆分與整合的邏輯。為確保業(yè)務(wù)連續(xù)性，華美銀行在其生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心和災(zāi)難恢復(fù)站點(diǎn)分別部署了存儲(chǔ)系統(tǒng)。銀行可以將數(shù)千臺(tái)虛擬計(jì)算機(jī)整合到一個(gè)存儲(chǔ)系統(tǒng)上，以便輕松應(yīng)對(duì)工作負(fù)載的增長(zhǎng)，并支持未來的發(fā)展。這種私有云環(huán)境能夠幫助華美銀行既不需要部署更多的存儲(chǔ)系統(tǒng)，又能夠滿足其對(duì)未來的需求。

惠普全球副總裁潘家馳建議，無論選擇哪種云路徑，金融機(jī)構(gòu)都必須采用一個(gè)混合的交付模式，從而管理、提供并運(yùn)作關(guān)鍵活動(dòng)。例如，渠道服務(wù)的變化體現(xiàn)為，支持通過ATM、分支機(jī)構(gòu)、呼叫中心、郵件、手機(jī)、線上、電話、視頻等方式為與直接客戶接觸提供支持。通過向支持所有渠道的單一架構(gòu)遷移，銀行可在所有渠道上提供一致的客戶體驗(yàn)。而在商業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，包括核心及非核心的銀行服務(wù)：企業(yè)和零售銀行業(yè)務(wù)，資產(chǎn)、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)和交易等這些分屬不同商務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，卻能夠在管理上實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一。

適時(shí)與適當(dāng)是為銀行選擇云計(jì)算解決方案所概括出的兩點(diǎn)建議，但真正的選擇及部署卻并不是那么簡(jiǎn)單的。目前各家商業(yè)銀行因?yàn)闅v史的原因，包括現(xiàn)在和正在進(jìn)行的IT系統(tǒng)建設(shè)，已經(jīng)累計(jì)了大量的硬件、軟件等系統(tǒng)，已經(jīng)投入了大量的IT資源和成本，如果想在未大規(guī)模應(yīng)用和推廣云計(jì)算的商業(yè)應(yīng)用，就必須要解決這些投入的保護(hù)和利舊，否則銀行本身是無法承受起高昂的成本的。雖然云計(jì)算技術(shù)本身對(duì)這方面有著充分的考慮，但具體落地和實(shí)施操作仍將面臨巨大的挑戰(zhàn)。

總結(jié)技術(shù)專家的建議，需要注意的問題和步驟還包括，應(yīng)從對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)品和內(nèi)部需求進(jìn)行全面分析，建立起包括總體擁有成本、重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)和管理等在內(nèi)的評(píng)估模型，同時(shí)要求風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估從一開始就介入。評(píng)估哪些應(yīng)用將會(huì)從遷移到基礎(chǔ)設(shè)施云中受益，這些應(yīng)用包括來自數(shù)據(jù)庫或數(shù)據(jù)錄入、交易處理、在線及打包的應(yīng)用。評(píng)估安全性、隱私保護(hù)和控制優(yōu)先級(jí)。公有云可能適合那些安全性并非主要問題的應(yīng)用，而私有云則可能是安全級(jí)別更高的應(yīng)用的合理選擇。更敏感的金融服務(wù)應(yīng)用可保留在其現(xiàn)有環(huán)境中，或者考慮采用公用服務(wù)或傳統(tǒng)托管解決方案。當(dāng)面向金融服務(wù)公司的各種新產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)，挖掘可從基礎(chǔ)設(shè)施云中訪問的潛在服務(wù)，應(yīng)該特別關(guān)注那些被歸為軟件即服務(wù)的應(yīng)用。研究新的商業(yè)服務(wù)和市場(chǎng)，充分利用云的敏捷性和成本優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于金融業(yè)來說，信息的處理與分析結(jié)果，幾乎都面對(duì)較為公開的嚴(yán)格審查，效率與服務(wù)是其更為直接的制勝武器。一套完備而恰到好處的云計(jì)算解決方案能夠幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)更加靈活、更具競(jìng)爭(zhēng)力和活力的業(yè)務(wù)，能夠滿足投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和客戶的期望值。