商業銀行的國際化分析

謝姍珊

【摘要】通過對我國商業銀行國際化現狀的分析，總結金融危機后的國際化既是機遇也是挑戰，并對我國商業銀行國際化提出合理的建議.

【關鍵詞】國際化；兼并；直接投資；機遇；挑戰

中圖分類號：F84 文獻標識碼A： 文章編號：1006-0278（2014）05-040-01

隨著世界經濟全球化浪潮的涌進，我國加強與世界貿易的聯系，我國企業全球化和對外直接投資的擴大，我國銀行業進入國際化競爭已成為一種無可避免的趨勢。而且隨著人民幣國際化，帶動跨境貿易，人民幣結算業務的發展也需要我國銀行業的國際化。

一、我國商業銀行國際化的現狀

國際化是銀行可持續發展和保持競爭力的必要保證。2012年<銀行家>雜志公布中國工農中建四大銀行均位列全球十大銀行之列，但在其國際化商業銀行名單中均未進前50名.用其海外資產占總資產的比重來測度，工農建占比均為超過5%，而中國銀行由于之前被賦予特殊的職能，占的比重高一些，有23.4%，但主要集中于香港.四大銀行的海外利潤都為超過10%，國際化步伐最快的中國工商銀行也只有4%。我國銀行除了中國銀行外，歷史進程均不超過20年，涉世時間短是導致我國銀行國際化程度不高的直接原因.然而與我國大型國有銀行相比，股份制銀行資本金不足如招商銀行海外資產占總資產的1.9%，國際化更是難上加難.我國銀行國際化的起步點大都定位在香港，由于香港的文化環境與內地幾乎一致，建立機構的成本相對較小和風險相對較高。而銀行國際化在其他國家都是采用兼并方式，耗費的資金成本大，面臨著與外商銀行經營模式不同等眾多問題。

二、我國商業銀行國際化的機遇和挑戰

隨著2008年金融危機后，國際銀行結構發生重大變化，美國由于國內經濟的衰退和國內政策的調整，均減少了國際銀行的分支機構，增多了國內各州的業務機構；歐盟更是由于歐債危機的惡果，放慢了國際銀行的進程；而中國雖在危機中算不上“獨善其身”，但也算逆襲成功，這幾年來，國外資產比重正逐年上升。從國際貿易來看，我國是第二大貿易國和第一大出口國，銀行業國際化順應潮流。海外直接投資的擴大和人民幣升值也對我國銀行業國際化提供了強大動力。隨著中國經濟的崛起，我國銀行業的整體資本規模和抗風險能力也在不斷上升，知名度和認知度也大幅提升。

雖然經濟向好鼓勵我國銀行業的國際化，但其他國際銀行也虎視眈眈，大的國際銀行具有很高的科技創新能力，能及時研制出滿足大眾需求的金融產品，占據較大的市場份額。而我國銀行業缺乏創新機制，貿然出世必然會受到其他國際銀行的擠壓，得不到一點發展空間。其他國際銀行招攬了世界各地的優秀人才，做到優秀人才專業化，差異化和國際化，而我國商業銀行也有優秀人才，但有一部分為合理配置，資源效率低下，這與國際銀行競爭不利。最重要的是國際銀行的利潤主要來源于中間業務，利潤空間可觀，可不占用客戶資金進行套利，服務高端周全化。而我國商業銀行的利潤還是來源于傳統的貸利差，利潤微小，中間業務只占很小一部分，更談不上是主要的獲利手段。國際銀行一般都國際化歷程較長，適者生存下來的具有成熟的管理經驗，充分合理利用人才資源和優質客戶資源來獲取收入，這一點是我國商業銀行所不能比擬的。

三、對我國商業銀行國際化的合理性建議

（一）明確國際化目標，制定戰略性短期路線

金融是發展實體經濟，切不可像歐洲銀行那樣好高騖遠，玩數字游戲，否則只能自取滅亡。不斷地制定近期目標，并不斷完成近期目標以達到長期目標。要對我國國際化有深刻認識，我國國際化是為了更好的發展本國經濟，因此應該立足于本土，只有本土經濟做好了，才能更好地發展國際化，本土經濟為國際化提高資金基礎。

（二）注重新設與兼并相結合

新設是自身內部發生的變化，而兼并則是與外國銀行的協議。在設立機構時，自主設立一個新機構雖有環境障礙，但經營管理會更具靈活性，更有利于內部運營。而兼并外國銀行，可以吸收外國銀行的優質客戶和人才資源借鑒銀行的先進管理經驗，更有助于發展，但由于與外國銀行環境、文化、經濟法律等方面的差異，也會使經營有點困難。應該權衡好二者的利弊，選擇適合自己的最好的國際化方式。

（三）努力提升銀行的創新技術，發展多樣化銀行業務

科學技術是第一生產力，創新是靈魂。我國是一個制造業大國，但由于沒有創新，借鑒海外成果導致大量利潤都被海外帶走，這一后果必須借鑒。只有提高自主創新能力，及時推出人們最需要的業務和金融產品，才會吸引客戶，才能獲得多樣化收入，才足夠有能力與國際銀行相比。在招攬人才時也應多招攬創新型人才，一個懂得珍惜創新型人才的銀行才做得出具有創新性的業務和產品。中國剛入世，如果還不去提高自主創新能力，還依靠這種一成不變的模式，必定會被扼殺在搖籃當中。

（四）注重區域分布

應優先考慮與中國有周邊貿易的國家，如亞太地區，國際化是一個漫長的過程，也是一個步步為營的過程。首先將銀行推向與我國進行周邊貿易的國家，由于人民幣的國際化，在這些國家我國銀行的知名度也比較大，在這些國家和地區進行相對比較容易，如：越南，新加坡等。它們都與我國建立了友好的貿易關系，當在這些地區取得成功后再進軍世界兩大金融中心——紐約和倫敦，相信在那時，我國銀行業已經有足夠的經驗和能力去競爭。

四、結論

中國銀行業的國際化進程充滿了機遇和挑戰，但我們應該認識到伴隨著人民幣的國際化，我國銀行業的全面崛起和日益國際化已是大勢所趨。

參考文獻：

[1]姜波克.國際金融學[M].復旦大學出版社，2000.