海域使用權抵押貸款發展的制約因素與對策

王穎

摘要：海域使用權抵押貸款是金融支持海洋漁業發展的重要形式，也是一項重要的農村金融創新。近年來，諸多沿海地市積極推進海域使用權抵押貸款業務，取得了一定的成效，但在推動中也同時面臨一些瓶頸。本文分析了海域使用權抵押貸款實踐中重點特殊環節處理的方法，指出推廣海域使用權抵押貸款主要受到評估、流轉、制度、登記等因素的制約，進而提出針對性對策建議。

關鍵詞：海域使用權；抵押；貸款

海域使用權抵押貸款是指借款人以自有的、依法可以轉讓的海域使用權為抵押物，向貸款人申請獲得貸款的融資活動，是充分利用海洋資源、提升海域資產價值、拓寬海洋經濟融資渠道的一項重要的海洋金融創新業務，既是增強沿海開發活力、加快沿海地區發展的重要舉措，也是拓展銀行業務范圍、促進銀行業自身發展的客觀要求。東部沿海地區境內海岸線長，廣袤的海域和灘涂面積以及溫和濕潤的北亞熱帶季風氣候，為海水養殖、灘涂開發等創造了得天獨厚的條件。海域使用權抵押擔保方式的創新，將有效打破發展資金不足的瓶頸，促進海水養殖業的發展，助推藍色經濟的發展。

一、海域使用權抵押貸款開辦的實際意義

海域使用權是以海域實用價值為內容的用益物權。推行海域使用權抵押貸款，符合海域使用權法定特征。隨著海洋法律法規和海域使用權管理制度的不斷完善，為開展海域使用權抵押貸款業務創造了有利條件。近年來，沿海地區穩妥推進海域使用權抵押貸款業務，著力拓寬海洋經濟融資渠道，積累了寶貴經驗，取得了一定的成效。在新形勢下，積極穩妥推進海域使用權抵押貸款業務，意義重大。

（一）緩解了融資困難，支持了企業、養殖戶快速發展。當前，海域使用權抵押貸款的用海類型主要包括圍海造地、漁業養殖、交通運輸用海（船舶碼頭）等，海域使用權人既有公司，也有個體養殖戶，海域使用權抵押貸款的成功投放，進一步豐富了企業、養殖戶的抵押形式，有效緩解了資金困難，積極助推了企業的發展與壯大，促進養殖戶發展。

（二）提升了金融機構創新能力，促進了金融創新步伐加快。海域使用權抵押貸款的投放，進一步提升了金融機構的創新意識，鍛煉了金融機構的創新能力，有助于金融機構進一步拓展其他權利抵押方式，諸如土地承包經營權抵押等其他新產品積累了經驗。

（三）加快港口建設，促進地方經濟發展。港口是推動區域經濟發展的核心戰略資源。海域使用權抵押貸款促進港口的成功建成并投入使用，同時吸引其他各商業銀行支持港口經濟建設，拓寬融資途徑，解決了港口企業的融資難問題，以港口建設拉動產業發展取得了明顯成效。

二、海域使用權抵押貸款操作實踐

（一）開展貸前審查

一般而言，海域使用權的貸前審查重點包括三個方面：一是審查《海域使用權證書》，注重審查有效性，必要時到海洋管理部門查閱相關登記檔案，注重審查海域使用權的有效年限，以合理確定貸款期限，注重審查海域使用權登記的用途與實際用途是否吻合。二是海域使用權價值的估價審查，要實地觀察海域的方位，判斷評估價值與市場價值的吻合度。三是合理確定抵押期限與貸款成數。值得關注的是，是否按照登記用途使用海域，關系到海域使用權人經營是否違法、違規，對貸款資金安全至關重要。海域使用權人在使用海域時，必須按照批準的用途使用海域，不能擅自改變用途。如確需改變用途的，須經批準并進行變更登記。

（二）價值合理評估

海域使用權價值評估大致包括市場比較法、收益法、假設開發法、成本法、基準價格修正法、補償價格法等幾種方法，估價方法的采用，取決于估價對象的類型、估價的目的、估價方法的使用條件以及所搜集資料的數量和質量。根據具體情況，選擇最適合的評估方法。目前，采用較多的是假設開發法和收益法。

（三）抵押登記

海域使用權抵押登記，作為海域使用權他項權利登記，是對海域使用權價值的確認。一是海域使用權抵押登記實行“誰發證誰登記”原則；二是海域使用權抵押權經登記后設立；三是屬于公益性用海海域使用權、免繳海域使用金的海域使用權等八種情形不予辦理海域使用權抵押登記。在具體操作中，銀行在與借款人簽訂書面海域使用權抵押合同后，應與借款人一起到海洋漁業局辦理海域使用權的抵押登記手續。

三、海域使用權抵押貸款推動中面臨的困難

（一）價值評估缺乏統一規范的方法與專業的人員機構，評估結果難以被完全認可。我國現行海洋資源管理類的法律法規中尚未有海域使用權評估方面的規定。在海域使用權評估中，面臨“三缺”問題，即缺乏專業估價規程、缺乏專業評估機構與人員、缺少相關基礎數據，使得評估準確性、真實性和有效性難以保證。目前入選國家海域評估機構推薦名錄的評估公司數量有限，絕大多數的海域使用權評估都是委托異地普通的評估公司進行，為保險起見，只能在評估價格的基礎上按較低比例授信。

（二）海上構（建）筑物不可抵押，海域使用權與在建工程的綜合抵押受到限制。隨著海洋開發的不斷深入，海上構筑物的種類和數量將大幅度增加，海上構筑物與陸上構筑物在本質上是一樣的，均屬于不動產范疇，業主對其依法享有產權。目前海上構筑物不可抵押，而海域使用權與海上構筑物的綜合抵押分離難。臨海工業、港口物流用海，海域與海上構筑物在空間上無法徹底分離。脫離海上構筑物的海域往往失去了其原來價值。除漁業與養殖用海外，海域使用權價值主要體現在海域與海上構筑物的綜合使用上。如果單獨使用以海域使用權作抵押，都無法實現海域的使用價值。

（三）海域使用權流轉市場不健全，流轉價值難確定。雖然伴隨沿海開發的步伐加快，所抵押的海域使用權全面升值，但在海域使用權二級市場流轉方面，迄今還沒有具體的實施細則，缺乏可操作性，抵押變現沒有明確的法律依據，缺少海域使用權的流轉平臺，利益相關各方難以就流轉價值、海域用途等方面達成共識，給抵押資產變現帶來困難。

四、海域使用權抵押貸款長效開展的建議

（一）培育和發展海域使用權中介服務體系。合理確定評估價值，充實、擴大海洋使用權評估外評機構名錄，鼓勵成立一批海域使用權專業資產評估機構，明確必須由有資質的專業資產評估機構進行海域使用權價值評估，評估結果作為金融機構確定發放貸款額度的參考依據。加快培養和發展發達的二級交易市場，對海域使用權進行公開招標拍賣和掛牌工作，促進海域使用權交易流轉。加快建立海域使用權抵押登記檔案管理和信息查詢系統，為社會公眾、利益相關者查詢海域使用權提供方便，由于目前還處在探索階段，可以優先考慮建立網上交易信息平臺，提供交易信息服務，提高海域使用權抵押登記工作的規范性、準確性和便捷性。

（二）健全和完善海域使用權抵押貸款制度政策。在海域使用權抵押制度方面，河北、山東、江蘇、福建、廣東、上海、遼寧、浙江等沿海省份各自起草制定了相應的地方政府規章或者地方性法規，而在海域使用權評估、二級市場流轉方面缺少相應的制度規范，建議盡快出臺有關海域使用權價值評估制度，建立海域資源流轉辦法，按市場經濟原則建立海洋使用權流轉機制，制定比較合理且具有可操作性的海域使用權流轉管理條例。對參與海域市場的主體、海域流轉條件、流轉程序、流轉價格、違約責任、利益調節等重要問題進行規范。

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