余額寶，銀行業(yè)的攪局者

高振華

IT企業(yè)不僅僅把汽車作為入侵的目標(biāo)，包括趾高氣揚(yáng)的銀行業(yè)，正如互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品余額寶，

它以一個(gè)攪局者的身份，改變了銀行業(yè)的固有姿態(tài)，成為“入侵者”們的榜樣。

任何故事里都不缺少攪局者，有趣的是，他們往往是故事里最亮麗的色彩。

余額寶2013年6月13日問世，旋即受到社會(huì)的廣泛關(guān)注，被認(rèn)為是繼支付寶之后又一次“改變”互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史性事件。作為一款跨界產(chǎn)品，短短一年時(shí)間用戶數(shù)就已破億，讓互聯(lián)網(wǎng)金融快速進(jìn)入“混戰(zhàn)”階段，余額寶模式頻繁被復(fù)制，銀行“躺著賺錢”的日子漸行漸遠(yuǎn)。

馬云曾經(jīng)講過，如果銀行不改變，我們就改變銀行。

余額寶的出現(xiàn)，讓數(shù)以萬億計(jì)的活期存款大搬家，這樣的成績(jī)足以讓銀行大鱷們忌憚，最終放下身段來“討好”原本不那么受重視的草根客戶，銀行不得不做出改變。

余額寶上線之后，憑借著先天的宣傳優(yōu)勢(shì)和高于銀行活期儲(chǔ)蓄十幾倍的收益，吸引了一大批草根用戶。短短一年時(shí)間，余額寶的資產(chǎn)規(guī)模和客戶數(shù)量出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)：2013年6月底，余額寶用戶數(shù)僅為251.56萬，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金規(guī)模66.01億元。之后以平均每月增加675萬戶的速度，到2013年12月底，余額寶客戶已經(jīng)達(dá)4303萬人，資金規(guī)模1853億元。僅僅過了兩個(gè)月，到了2014年2月27日，余額寶用戶超過8100萬，規(guī)模突破5000億元，負(fù)責(zé)管理余額寶資金的天弘基金也一躍成為全球第四大貨幣基金。

中國(guó)證券市場(chǎng)經(jīng)歷了23年的發(fā)展，股民數(shù)量才不到7000萬。而余額寶僅僅上線一年，用戶數(shù)就突破了1億，足見互聯(lián)網(wǎng)金融威力之大。

“每月工資一到賬就把錢轉(zhuǎn)光，都放在余額寶里。一來在網(wǎng)上買東西支付更方便一些，再一個(gè)，每天能看到自己的錢在增值，心里都會(huì)暗爽。”一位網(wǎng)購(gòu)達(dá)人說。

河南大學(xué)原金融系主任吳騰華教授認(rèn)為，由于余額寶類的貨幣基金產(chǎn)品的收益率遠(yuǎn)超出銀行的活期存款，大量的居民活期儲(chǔ)蓄正在從傳統(tǒng)的商業(yè)銀行流向各種以余額寶為代表的“寶類基金”。

正是看到了余額寶迅猛發(fā)展的勢(shì)頭和眾多草根用戶的理財(cái)需求，2013年11月1日，17家基金公司集體在淘寶理財(cái)平臺(tái)上銷售基金。百度百發(fā)、微信理財(cái)通、和訊理財(cái)客、搜狐搶錢節(jié)、蘇寧易購(gòu)等眾多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也都開始了在線理財(cái)試水。

“寶類基金”的出現(xiàn)以及規(guī)模的迅速擴(kuò)張，終于讓傳統(tǒng)銀行業(yè)寢食難安，從2013年年底，工商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行等紛紛出手，“薪金寶”“現(xiàn)金寶”等各種“寶”類現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，理財(cái)門檻紛紛降低至“1元起投”，打響了活期存款客戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

作為一名“入侵者”，余額寶做到的不僅僅影響了金融業(yè)，更多的是讓他們作出了改變。