魯迅的銀行房貸，三個月利息超15%

徐風

五四運動那年，魯迅在北京買房，買的是一處四合院，前后三進，房子二十多間，總價3500塊大洋。除了這筆房款，魯迅還得付給房產中介173塊大洋的傭金，辦房產證時又要繳給政府180塊大洋的契稅和印花稅，另外為了安裝自來水，還得向自來水公司繳納初裝費115塊大洋。幾項開銷加一塊兒，差不多4000塊大洋了（根據魯迅研究者陳明遠提供的換算值，這些錢相當于今天的20萬元）。

此時魯迅剛恢復在教育部的工作，沒那么多積蓄，把紹興老家的祖宅賣了，還是沒湊夠，只好去銀行貸了一筆500塊大洋的短期貸款，為期3個月，月息“一分三厘”。

一分三厘就是1.3%，折成年息是15.6%?，F在去銀行辦按揭房貸，5年以上貸款基準利率僅為6.55%，而魯迅短短3個月的貸款，年息竟然超過15%，利息實在是高。

不是銀行坑魯迅，當時銀行的利息都比現在高得多。以天津、上海、北京三地的國有銀行為例，為期一年的普通貸款，利息最低10%，高的則在16%以上。而且還不是你愿意支付高額利息就能貸出錢來，還得有地契、商鋪、定期存折之類的物品做抵押，要是沒有抵押，就必須有富商或者知名人士做擔保。換作一般市民，銀行根本不理，急需用錢的時候，只有通過民間高利貸籌款。

民間高利貸的錢易借，利息卻比銀行還高，月息一般高達8%，還是“驢打滾”的復利，折成年息在150%以上。比方說，你在正月拿到10萬的貸款，臘月就得還上25萬，要是當年還不上，來年年底連本帶利能給你漲到63萬，嚇人至極。

民國樓市還很落后，除了上海開發商得風氣之先，跟租界里的洋人學會了分期付款和按揭購房，讓購房者“以三四成之墊本即可購置產業”之外，其他所有城市的開發商和出售二手房的業主都要求買家把房款一次付清。魯迅是在北京買的房，他想按揭或者分期都是不可能的，只能借貸。而借貸有代價，要么得欠人情（借錢時），要么得付高息（貸款時）。

民國人腦子靈活，搞出了一種比較神奇的籌款方式，這種方式既能幫人籌夠房款，又不需要支付利息和人情。比方說，魯迅和朋友許壽裳、齊宗頤等人都需要買房，手里的錢都不夠，他們可以這樣做：

第一年，許壽裳、齊宗頤各出250塊大洋給魯迅，這樣魯迅不用貸款也能買得起四合院；第二年，魯迅、許壽裳各出250塊大洋給齊宗頤，于是齊宗頤也買上了房；第三年，魯迅、齊宗頤各出250塊大洋給許壽裳，幫許壽裳買上房子。

三年過后，大伙都有了自己的房子，都沒向銀行付一分利息，而且誰都不欠誰的人情，劃算至極。當然，這里面有個先后次序，誰都想做那個最早買房的人，為了避免爭搶，他們可以抓鬮，可以擲骰子，可以打兩圈麻將，假如魯迅勝出，那兩位就讓魯迅先買房；假如許壽裳手氣最好，那么魯迅和齊宗頤就各先拿250塊大洋給許壽裳，讓他先買房。

民國人管上述籌款方式叫做“錢會”，又叫“合會”（湖廣地區）或者“賩會”（云南一帶）。不管叫什么名字，其實都是一種在民間自發成立的金融互助組。該互助組有很大優勢：人人得利，不用付息。也有很大弊端：只能在彼此熟悉、人人誠信的傳統小圈子里進行。

魯迅身在北京，那是個彼此陌生、缺乏誠信的大圈子，不可能這樣籌款。我們這個現代社會更是一個彼此陌生、缺乏誠信的大圈子，所以現在的購房者更不可能這樣籌款，比較現實的渠道，還是老老實實貸款吧。

（綜合自《金陵晚報》、《萬科周刊》，標題為編者所加，有刪改）endprint