關于互聯網金融背景下商業銀行競爭策略探討

劉金珂

長沙學院經濟與管理系11級財務1班 湖南長沙 410022

關于互聯網金融背景下商業銀行競爭策略探討

劉金珂

長沙學院經濟與管理系11級財務1班 湖南長沙 410022

隨著網絡的快速發展，電子商務已經逐漸成熟起來，同時第三方支付也逐漸滿足了人們的網絡支付需求，互聯網金融有著很多商業銀行不具備的優勢，但是商業銀行經過多年的發展，也有很多互聯網難以實現的優勢。在這樣的背景下，商業面對競爭，應該采取怎樣的策略來達到共贏的目的是我們要討論的。

互聯網；商業銀行；競爭；優勢；策略

1.商業銀行與互聯網企業的競爭優勢比較

1.1 互聯網企業的比較優勢

1.1.1 龐大的網絡用戶群。從統計數據看，我國的上網用戶數量已經位居世界第一位，手機上網用戶的數量也在逐年增加，上網用戶中四分之三的都使用過手機上網，隨著網絡的普及和互聯網購物的發展，網購用戶的數量也急劇上升，而且近些年來隨著智能手機的普及，以及網絡平臺的發展，很多網購用戶都通過手機來完成網絡購物的過程，互聯網的龐大用戶群是一個巨大的優勢。

1.1.2 海量交易信息與信用數據。近些年來，互聯網電子商務平臺得到了很快速的發展，同時，第三方支付系統也發展更加完善，用戶的數量極速的增長，互聯網的交易額非常的巨大，而與之增長相應的用戶交易記錄和買家的評價也形成了巨大的數據，這些數據可以構成互聯網獨特的信用評價體系，這對于中小企業的信用識別有一定的幫助。

1.1.3 強大的網絡支付功能。人們對于網絡電子商務的需求已經越來越大，隨之發展起來的第三方支付也逐漸成熟，支付業務的多元化程度也越來越高，在互聯網支付方面，第三方已經能夠給客戶提供非常完善的支付方案，這對于傳統的銀行來說，是一個很大的挑戰，支付平臺的快速發展，使銀行的中介功能逐步弱化，很多中間業務也被取代。

1.1.4 方便快捷的操作流程。銀行在進行資金交易的時候流程往往比較繁瑣復雜，而互聯網提供的服務則是非常的簡單和快捷，流程得到了極大的簡化，在貸款和放款的速度和操作簡便程度上都是傳統銀行無法比擬的，借款人足不出戶，只需在電腦上簡單的幾步操作即可完成貸款業務。

1.2 商業銀行的比較優勢

1.2.1 資產實力雄厚。商業銀行的資產實力非常的雄厚，往往都在萬億級別，而且總資產的年增長率也非常的高，盡管互聯網金融業務發展迅猛，但是銀行經過數百年的發展，其交易的規模、資產的規模都是互聯網達不到的。

1.2.2 風險控制體系完善。金融行業經常伴隨著風險的存在，只要涉及到交易，就會有風險存在。銀行在處理風險管理的問題上，有著豐富的經驗，建立了比較完善的風險管理體系，銀行面對市場上的信用風險、利率風險、匯率風險等相對復雜的環境，通過不斷優化的風險管理手段，使一些固定的風險指標能夠得到控制，并且建立了非常完善的規章制度來控制風險，使得各類風險都在銀行的掌控之下。

1.2.3 行業準入門檻高。商業銀行的發展歷史很悠久，也是傳統的金融企業，其業務范圍在長期的發展之下已經延伸到了各個領域，可以說商業銀行在國家的經濟發展過程中有著重要的作用。商業銀行通過自身的金融業務，比如存款、貸款業務、理財業務、中間業務等，來獲取利潤，它是以盈利為目的的企業。人們的日常生活也離不開商業銀行，它維持著整個社會的經濟活動，各行各業的支付和結算都會涉及到商業銀行的業務。此外，商業銀行在運行過程中，都要受到監管部門的嚴格監管，而且行業的門檻相對較高，不是輕易可以建立商業銀行的，在這個方面，互聯網企業要想取得金融牌照是比較困難的。

2.互聯網金融背景下商業銀行競爭策略分析

2.1 合作中尋求共贏

在金融領域，互聯網企業與商業銀行之間存在著競爭，同時也有合作。米娜對互聯網的高速發展以及商業銀行很多不具備的優勢，商業銀行面對這樣的競爭，不僅不能逃避，也不能夠用惡意競爭的手段來和其競爭。商業銀行要看到互聯網的優勢，建立合作關系，共同發展，使得雙方的優勢得到最大化，共同打造更加便捷的金融產品和業務，加強合作。具體來說，一方面，互聯網可以和銀行共享客戶信息，互聯網由于其具有操作便捷和用戶群體龐大的優勢，有著大量的交易信息和客戶資源，而商業銀行有著悠久的歷史，與各行各業都建立了穩定的合作關系，很多客戶都是規模較大的企業，這一方面，互聯網是比較欠缺的，雙方通過資源共享，彌補不足之處，進而打造出更好的產品，取得共贏。另一方面，可以為中小企業創造一個平臺，來完成融資過程。與大型企業相比，中小企業的數量有絕對的優勢，把握好中小企業的信貸能夠獲得更大的利潤。

2.2 重視客戶體驗

互聯網企業開放式的金融平臺、交互式的營銷手段、個性化的金融產品服務以及方便快捷的操作流程吸引了越來越多的客戶，使得商業銀行面臨客戶資源流失的威脅。商業銀行要想在互聯網金融領域競爭中占據主動，必須高度重視客戶體驗，從客戶角度出發設計金融產品、改善金融服務、開展網絡營銷、優化業務流程。

2.3 發掘和培養復合型人才

互聯網金融業務的科技屬性和金融屬性對于人才提出了更高的要求，互聯網金融領域的競爭在一定程度上表現為人才的競爭。目前商業銀行員工的知識結構一般是純經濟金融專業或純計算機專業，特別缺乏既精通計算機網絡技術又熟悉銀行業務運行和管理決策的復合型人才。因此，商業銀行既要在員工招聘時對于復合型人才有所偏重，也要在工作中加強對金融專業人才的科技知識培訓以及科技專業人才的金融業務培訓。

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