福建省大額支付系統業務發展研究

岑煒樺

摘要：首先研究了福建省大額支付系統的業務發展特點，指出大額支付系統業務量和經濟發展密切相關，是居民經濟活動的客觀反映；接著探討了各地區中心城市的大額支付系統業務量，發現各城市經濟活躍狀況相差較大，發展較不平衡；最后，結合實際，給出了政策建議。

關鍵詞：福建省；大額支付系統；業務研究

中圖分類號：F832.2 文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2014）11-0148-02

一、福建省大額支付系統業務的發展

（一）福建省大額支付系統業務量不斷增長

大額支付系統業務量可從交易筆數和交易金額兩方面來考察。交易筆數反映的是貨幣流通頻度，交易金額反映的是貨幣流通量。2007—2011年，福建省大額支付系統的交易筆數和交易金額一直處于不斷增長的趨勢中，交易筆數的年平均增長率為29.17%，交易金額的年平均增長率達到了34.35%。2009年后，福建省大額支付系統交易金額同比增長速度明顯提高，且大于交易筆數的同比增長速度。

（二）福建省大額支付系統業務量和經濟發展密切相關

2008—2011年，福建省GDP同比增速與同期的大額支付系統交易金額同比增速變化趨勢基本一致。2008年美國次貸危機爆發后，2009年福建省的GDP增長速度放緩，同期的大額支付系統交易金額增速也隨之減緩。2010年，隨著國家拉動內需政策的出臺，福建省經濟復蘇勢頭強勁，GDP和大額支付系統交易金額增速分別到達20.44%和57.4%。

（三）福建省大額支付系統業務量是居民經濟活動的客觀反映

2008—2011年，福建省人均居民消費支出同比增速與大額支付系統交易金額同比增速變化趨勢基本一致。2009年，受食品價格下降等因素影響，福建省人均居民消費支出增速放緩，同期的大額支付系統交易金額增速也隨之減緩。2010年，人均居民消費支出增速提高，同期的大額支付系統交易金額增速也隨之加快。因此，大額支付系統交易數據可以客觀反映當時居民生活消費水平的變化。

二、福建省各中心城市大額支付系統業務量研究

福州、廈門、泉州、莆田、漳州、龍巖、三明、寧德和南平這九座城市是福建省各地區的行政中心。這九座城市的業務量在全省的占比很大，九城市合計交易金額占全省77.6%，交易筆數占全省84.19%，這說明了它們是福建省區域經濟發展的主力軍，對推動地區經濟增長起著重要作用。通過對這九座城市業務量的橫向對比可以看出，它們在交易筆數和交易金額上均有著較大差距，反映了九座城市經濟活躍狀況相差較大，發展較不平衡。福州和廈門兩座城市的業務量遠高于其他六座城市。2011年，福州市的交易筆數和交易金額分別是南平市的17.6倍和42.6倍，廈門市的交易筆數和交易金額分別是南平市的6.9倍和23.4倍。這一方面說明了福州和廈門兩座城市在福建省的經濟地位和實力；另一方面也說明了這九座中心城市經濟發展較不平衡，經濟活力差距較大。

三、相關政策建議

（一）保障支付系統運行，提高資金流轉效率

從前文的分析結果可以看出支付系統與人民群眾的日常生活密切相關。近年來，福建省大額支付系統業務量不斷增長，大額支付系統的實時交易壓力也在不斷地增加。人民銀行作為大額支付系統的運行者和管理者，其首要任務就是要確保大額支付系統服務的時效性、穩定性和安全性。具體建議如下。

1.加強對各城市處理中心的人員培訓

由于支付系統已投入運行多年，目前各城市處理中心的維護人員基本沒有參與支付系統開發建設的經驗，在日常維護中遇到的難題往往只能依靠國家處理中心或設備廠商予以解決，長此以往，技術和業務水平難以提高[1]。因此，要重視對各城市處理中心的人員培訓，加大考核力度，做到獎勤罰懶，不斷提高支付系統運行維護團隊的技術水平和實踐能力。

2.加強對支付系統直接參與者的監督檢查

支付系統的資金清算取決于所有參與者的規范操作，一家直接參與者的違規操作會直接影響到所有參與者的資金清算，進而影響貨幣流通效率，給人民群眾的生活帶來巨大不便[2]。因此，要加強對支付系統參與者的監督檢查，督促各參與者規范操作，確保支付業務及時清算、資金流轉快速到位。

3.借鑒各種算法理論的研究成果，改善支付系統的性能

要改善支付系統的性能，借鑒各種算法理論的研究成果，從根本上提高支付系統運行效率，加快資金流轉速度。大額支付系統接收到資金轉賬指令后，立即將付款資金從付款方的備付金賬戶轉移到收款方的備付金賬戶，實現大額資金的實時支付[3]。當大額支付系統流動性不足，即付款銀行的備付金余額不足以支付時，大額支付系統往往會選擇采用排隊策略，使當前交易進入參與者的排隊隊列，該排隊策略的性能直接影響到資金流轉速度[4]。因此，需要借鑒各種算法理論的研究成果，從技術上改善支付系統的性能，提高支付系統運行效率，加快資金流轉速度，降低各參與者在支付系統中的風險。

（二）建立全省金融中心，發揮輻射帶動作用

根據前文的分析結論，福州市適宜建設為福建省區域性金融中心。建議從以下三個方面著手加快福州金融中心建設，發揮其輻射帶動作用。

1.增加金融機構數量，完善金融服務體系

金融機構的數量是衡量一座城市金融業發展水平的基本指標。雖然福州市的金融業發展水平位居全省前列，但與區域性金融中心的要求還存在一定差距。因此，要通過出臺一系列的優惠政策措施，大力推動現有在榕金融機構增加營業網點，擴大服務覆蓋面；同時，努力吸引境外金融機構來榕設立區域性總部或分支機構，提升福州市金融業整體競爭力。

2.發展壯大金融機構，提升業務創新能力

與國內一線城市相比，福州市不僅缺乏實力強、輻射能力廣的大型金融機構，也缺乏專業的機構投資者。在業務創新方面，福州市銀行業的業務主要集中在資產負債業務，高附加值的中間業務所占比重較小。因此，政府部門要通過各種渠道鼓勵和支持金融機構開展業務創新。例如，通過舉辦金融學術論壇，邀請國內外專家學者為福州市金融機構高級管理人員做講座，介紹國內外先進經驗和實踐理念；設立金融創新獎項，對有特色的金融創新業務予以獎勵。

3.培養引進專業人才，注重理論聯系實際

金融中心的建設需要金融人才的出謀劃策，金融人才的理論水平決定了金融中心的發展步伐，不切實際的理論指導只會讓金融中心的建設多走彎路。因此，福州市政府可以聯合金融機構和省內高校聯合開展金融業人才培訓計劃，引進海內外金融業高端人才；設立“金融人才獎”，用于獎勵做出重大貢獻的專業人才。

（三）樹立區域融合理念，整合優勢發展資源

通過前文分析結果可以看出，雖然福州市和廈門市的大額支付系統業務量位居前列，但未能充分帶動周邊區域經濟發展。因此，現階段發展福建經濟關鍵要樹立區域融合理念，通過整合優勢發展資源，盡早形成有福建特色的經濟圈。具體建議如下。

1.完善金融基礎設施建設，優化非現金交易的軟硬件環境

大額資金的流量流向除了受其內在需求的影響外，也受到外部基礎設施的制約。因此，要實現區域經濟抱團發展，首先完善金融基礎設施建設，尤其要增加廣大農村地區的金融機構數量，暢通資金流通渠道，讓金融服務的觸角可以從中心城市延伸到周邊地區。

2.推進金融服務同城化

要鼓勵金融機構跨行政區域開展信貸業務，以廈漳泉為例，廈門市的金融機構數量相對較多，漳州市的金融機構數量相對較少，那么可以鼓勵廈門的金融機構多參與漳州地區經濟建設。通過信貸資金在地區間的良性互動，進而推進金融服務同城化，讓生活在不同行政區域的人們感受到同樣質量的金融服務，有利于增強人們對區域經濟一體化的認同感，進而提高區域經濟的整合效率，實現區域經濟抱團發展。

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參考文獻：

[1]龍銳瓊，朱衛兵.淺析支付系統運行維護的“控制型管理”[J].時代金融，2011，（35）：152.

[2]王永勤，董蘊琳，裴志杰，趙天嬌，趙漠.中國現代化支付系統城市處理中心管理問題研究[J].華北金融，2011，（9）：48-52.

[3]張敏，魏先華，潘松，宋洋，陳敏.中國大額實時支付系統參與者的流動性管理[J].系統工程理論與實踐，2008，（8）：149-158.

[4]李飛.大額支付系統流動性需求及支付效率研究[D].成都：西南財經大學，2011.

Research on the development of the large value payment system business in Fujian Province

CEN Wei-hua

（Fuzhou Center branch ，the people's Bank of China，Fuzhou 350003，China）

Abstract:The first studies the characteristics of business development in Fujian Province，large value payment system，points out that the amount of large value payment system is closely related to business and economic development，is an objective reflection of the economic activities of the residents；then discusses the large amount payment system business center city area，the city economic activity status difference，development is not balanced；at last，combined with the actual，gives policy recommendations.

Key words: Fujian province；large value payment system；operations research

[責任編輯 柯黎]

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