建立中小企業出口信用風險基本保障機制的探討

吳曉芳（無錫市商務局財務處）

建立中小企業出口信用風險基本保障機制的探討

吳曉芳
（無錫市商務局財務處）

【摘要】為有效幫助中小外貿企業運用出口信用保險工具，把握貿易機會，擴大業務規模，保障收匯安全，本文以“無錫市中小企業出口信用風險基本保障機制”這一外經貿促進政策為研究對象，深入調研該市中小外貿企業運用出口信用保險情況，梳理分析該保障機制的特點、運行狀況和運行績效，剖析挖掘該保障機制目前存在的問題，并提出下一步改進完善建議。

【關鍵詞】外經貿促進政策出口信用保險中小企業風險控制

隨著經濟國際化步伐的加快，廣大中小企業已成為我國外貿出口的中堅力量。在國際經濟形勢日益復雜的形勢下，如何幫助中小外貿企業加強風險意識，保障出口收匯安全，無錫市商務局開展積極的探索，于2013年初建立了“無錫市中小企業出口信用風險基本保障機制”（以下簡稱“基本保障機制”）。該機制運行兩年來，累計支持2 011家中小外貿企業出口42.66億美元，有力提升了無錫市中小企業的出口信心和發展能力，培育了一批成長型出口企業，增強了對外貿易的發展后勁。

一、基本保障機制的特點

出口信用保險政策對支持企業擴大出口的政策性作用日益顯現，越來越受到出口企業的關注和認同。但無錫市中小企業利用這一政策工具的還不多，一是企業對政策了解不深不透，風險防范意識薄弱，二是擔心投保將增加出口成本，降低企業盈利空間。為此，無錫市商務局與中信保無錫辦事處在充分調研的基礎上，合作建立了“信保降費、財政扶持、平臺統?！钡臒o錫市中小企業出口信用風險基本保障機制，其主要特點為：

（一）支持對象明確

平臺支持對象為一般貿易年出口額在1 000萬美元以下的出口企業，優先滿足擁有自主知識產權、自有品牌、符合產業升級導向、成長性好等條件的中小企業的需求，突出政策導向，優化產業結構。

（二）保費統一支付

無錫市商務局作為平臺名義投保人與中信保公司簽訂投保協議，統一投保，中信保以優惠費率給予平臺支持，本級財政統一支付保費。平臺覆蓋企業提交參保申請便可免費享受投保人出口信用風險基本保障，先到先得，實現資金總量控制。

（三）簡化投保流程

簡化企業投保和理賠的流程，平臺覆蓋范圍內自愿參保企業只需向中信保無錫辦事處提交《綜合保險投保單》就可以參保，取消了限額申請、出口申報等環節。

（四）風險保障適度

在平臺保單項下，中信保公司對被保險人發生保險責任項下的損失金額賠付比例為80%。在保單有效期內，每家參保企業的年度最高賠款為10萬美元?；颈Ｕ蠙C制在財政扶持的同時強化了出口企業的主體責任。

二、基本保障機制運行狀況

統保平臺是借助平臺優勢大幅降低出口信用保險費率、以較小的財政資金為面廣量大的中小企業擴大出口提供政策支持的公共服務平臺。兩年實踐表明，統保平臺已步入了健康、高效的良性運行軌道。

（一）加大宣傳力度，出口信用保險的認知度有效提升

出口信用保險政策在我國雖然實施了十多年，但推廣使用并不十分理想，特別是面廣量大的中小外貿企業對此政策的認知度更低。通過搭建統保平臺形式，中信保公司和市區兩級商務部門密切合作，集中舉辦多場專題政策宣講會，采取服務熱線、短信平臺、微信推送、電話回訪、風險預警函等方式，將政策內容、保險責任、索賠時效、外貿動態、風險預警信息等及時告知出口企業負責人，舉辦案例分析會與企業互動，提升企業體驗。持續多樣化的業務培訓和宣傳服務措施，有效幫助企業了解、認識、熟悉、運用出口信保政策，培養企業借助出口信用保險開展風險管控和市場開拓的理念與意識，提高了企業對出口信用保險政策的認知度，有的參加了統保平臺，有的直接投保了出口貿易綜合險。

（二）強化服務措施，企業參保積極性明顯提高

為幫助出口企業用好出口信用保險政策，中信保無錫辦事處制定了統保平臺服務規范，落實保戶維護責任人，明確工作目標、維護要點、職責分工、電話回訪、上門拜訪的次數和內容。增設理賠專員，對平臺企業的報損和理賠提供全程一對一的專人服務，保證理賠服務的專業高效。針對風險需求較為明顯、重點支持產業、有較好成長潛力的參保企業，進行一對一專業輔導，實地解決企業需求。由于政策宣傳到位、服務措施得力，本市中小企業參保積極性明顯提高，平臺參保企業數量快速增加。2013年975家中小外貿企業出口申請加入統保平臺，當年實際出口額20.56億美元，2014年統保平臺企業1 136家，當年出口額22.23億美元，中小外貿企業參保數是基本保障機制建立前的5.4倍，全口徑企業覆蓋面從原先4%迅速提升至20%，剔除年出口額20萬美元以下小微企業，覆蓋面達到30%。年承保額占本市中小企業一般貿易出口額的30%，對無錫市外貿出口的支撐效果明顯。

（三）優化承保方案，平臺風險保障度進一步增強

在平臺運行過程中，商務部門通過走訪參保企業、發放調查問卷、召開座談會等形式，詢問企業對統保政策的知曉程度、參保效果、保險公司服務質量及對統保平臺的意見建議等，針對調研發現的問題逐一整改完善。針對參保企業反映統保平臺保障額度較低的問題，第2年將保單賠付比例由上一年度的70%提高至80%，單一客戶最高賠付額從8萬美元提高到10萬美元，同時取消單一買方最高賠償限額20萬美元的限制，以提升對全市中小出口企業的支持力度，提振企業繼續向海外市場特別是新興市場出口的信心。

三、基本保障機制運行績效

基本保障機制的有效運行，增強了無錫市中小企業國際競爭能力，參保企業的出口增長幅度明顯高于同類企業。

（一）企業接單信心增強，有效促進出口增長

在基本保障機制政策的支持下，無錫市中小外貿企業的接單信心開始增強，利用信保政策搶抓訂單的意識和能力也在不斷提高，特別是在第二個保單年度，效果更為明顯。據海關數據統計，2013年即基本保障機制運行第一年度，參保企業的累計出口額同比增長1.6%，而同期同類未參保企業出口卻下跌5.15%，2014年參保企業的累計出口額同比增長6.51%，分別高于同等出口規模中未投保企業6.3個百分點，其中實現出口增幅超50%的企業達到了147家。可以看出，基本保障機制的政策效應正在顯現，一批參保企業出口增速明顯。如江蘇新禧機車科技有限公司所處行業和出口市場出險率較高，在基本保障機制的支持下，改變了單不敢接的狀態，2014年新開發客戶4家，企業年出口額同比增長51%。再如無錫全盛紡織品有限公司通過參與基本保障機制，逐漸建立起風險管控措施，2014年出口額同比增長130%。

（二）風險保障作用逐步顯現

為更好地發揮基本保障機制的風險補償功能，為平臺企業出口業務保駕護航，統保平臺建立了綠色理賠通道，指定專職理賠專員全程服務平臺案件，加速案件受理效率。兩年以來，累計受理平臺企業報損案件65起，報損總金額437.49萬美元；已賠付案件35起，賠付總金額106.33萬美元，其中最高單件賠付金額10萬美元，兩年累計簡單賠付率為32.2%。同時，借助中信保政策性信用保險背景和海外追償渠道，累計幫助平臺企業挽回應收賬款損失56萬美元，有效化解了企業的收匯風險，提升了中小出口企業在國際市場中的話語權。例如，無錫日暉紡織科技有限公司出口韓國一批15萬美元的紡織品，買方因故拖欠貨款，中信保公司接案后立即進行調查，確認買方拖欠事實后迅速賠付10萬美元，緩解了企業的資金壓力，保障了企業正常生產經營。又如，無錫美錫貿易有限公司2013年向歐洲買家出運一批貨值26萬余美元的原料，買家因下游訂單取消，提出退運貨物拒付貨款，中信保公司接案追討，最終買家迫于中信保公司的強大壓力支付了所有欠款。

（三）企業風險管理能力得以提升

無錫市中小企業出口信用風險基本保障機制啟動后，中信保公司無錫辦事處針對中小企業風險管理機制不健全，應對出口風險能力弱的特點，注重加強對平臺參保企業的風險管理服務。通過對企業業務員進行出口風險防范知識的輔導和外貿交易流程的梳理，了解企業外貿出口運營情況，鼓勵和引導企業充分利用政策資源，提升企業自身規避和控制外貿出口風險的管理能力，將風險擋在事前。例如，在對無錫漢商紡織有限公司的賠案處理過程中，發現其內部風險管理不規范、抗風險能力弱等問題，于是，主動幫助企業完善貿易合同、講解信用保險對于規避收匯風險及市場開拓的重要作用。通過引導，該企業基本建立了事前資信調查、事中風險控制和事后損失補償的內部風險管理機制。

四、基本保障機制存在問題

基本保障機制在幫助企業開拓市場、提高抗風險能力方面發揮了積極作用，但在其運行過程中也發現一些不足，主要表現在：一是資源利用效率有待提高。由于政策宣傳、業務培訓力度不夠到位，平臺新參保企業數不理想，政策覆蓋面有待于進一步擴大。由于平臺參保企業對出口信保政策重視不足，或對政策了解不夠深，政策運用不夠到位，存在企業辦完投保手續就將保單束之高閣的現象，沒有將其作為公司制定營銷策略的重要因素，影響出口信保功能的發揮。二是風險保障度有待提高。在基本保障機制框架下，每家企業可獲賠償額最高不超過10萬美元，對單筆金額較大的訂單風險保障度不夠，而且平臺企業如需要對大額訂單或風險度較高的客戶申請升級保障，必須退出統保平臺，沒有兼顧企業的個體特征和需求，影響其作用發揮。

五、對策及建議

為進一步發揮無錫市中小企業出口信用風險基本保障機制的作用，建議進一步改進和完善機制方案。

（一）注重政策宣傳，加強業務指導

在現行基本保障機制的運行模式下，商務部門與中信保公司要進一步完善和調整工作方法，針對基本保障機制產品、國際貿易風險和信保操作流程等開展政策宣講和業務培訓，創新與企業的互動形式，增進與企業高層的交流與溝通，強化法人風險防范意識。

（二）實行分類管理，強化個性化服務

將平臺參保企業進行分類管理，對出口訂單充足、客戶優質的企業，通過短信服務、郵寄信保宣傳冊等方式普及信保知識；對有接單風險、訂單額度不高的企業，重點關注、服務，幫助企業了解客戶資信情況，規范企業業務操作；對訂單額度較大、出貨集中的企業，采取統?；颈Ｕ吓c個性化升級保障相結合的方式，在基本保障外追加投保，為出口企業保駕護航。

（三）完善運行模式，提高平臺功能績效

進一步探索和優化平臺運行的模式，對現行出口信用風險基本保障機制進行再升級，擴大統保平臺的覆蓋范圍，參保對象擴大到一般貿易年出口額2 000萬美元以下的出口企業；提高平臺參保企業的風險保障力度，對單一企業最高賠付額從原來的10萬美元提高到15萬美元；在提供基本保障的前提下，允許參保企業根據實際情況就單一客戶選擇升級保障措施。

責編:夢超

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