我國外資銀行監管的理性分析

【摘要】自我國加入WTO以來，我國銀行業的發展得到了進一步的開放，隨著國家統一以及聯合監管趨勢的加強，促使我國的外資銀行的監管面臨著新的局勢。現行的外資銀行監管體制以及監管機構存在較大的缺陷，從而制約了監督的有效性以及監管效率。本文將主要圍繞我國外資銀行監管的理性分析展開論述。

【關鍵詞】外資銀行 監管 問題與措施

外資銀行目前已經發展成為我國的一股重要的經濟力量。外資銀行的涌入促使我國的競爭性金融市場的不斷完善，提高了我國銀行的管理水平，但是外資銀行的涌入也給我國帶來了一定的負面影響。因此，需要加強對外資銀行的有效監管。下面將對我國外資銀行監管存在的問題與措施進行詳細地闡述。

一、我國外資銀行監管存在的問題

（一）外資銀行法律監管體系不健全

目前，我國關于外資銀行監管的法律法規過于簡單，缺乏一些配套的補充規定以及檢查手段，從而導致法律法規的可操作性不強。由于法律法規還不夠完善，各個地方的銀行監管機構在實際工作中，很多具體事務以及問題沒有明確的法律依據，在辦理事務時需要層層請示，浪費了大量的時間，耽誤了事情。同時，法律的不完善引發了很多問題，有的外資金融機構經常利用法律的漏洞非法獲取利潤。有的外資銀行經常利用高利率向其總行借款。然后在中國以低利率吸收存款匯往總行，再向國外轉移利潤，并且逃避了我國的稅收管理。這種做法對我國產生了嚴重的損失，在我國巨大的儲蓄存款與巨額存貸差并存的條件下，我國面臨著巨大的利潤損失。

（二）對外資銀行的跨國監管不力，信息披露不充分

外資銀行的經營風險與其總行有著密切的關系，我國的監管部門注重對國內的外資銀行進行監管，忽視了我國與外資銀行母國進行合作。一旦外資銀行在母國發生了經營風險，則很容易對國內的外資銀行產生不利影響，也為我國的金融體系帶來不穩定因素。充分的信息披露能夠提高市場的約束效用。巴塞爾新協議將信息披露作為銀行資本充足率的內在要求，其代表著國際金融業的進行監管的發展方向。目前，我國監管機構還沒有建立既體現巴塞爾新協議要求同時也符合我國實際情況的信息披露制度。如果信息披露不充分，則會導致客戶和銀行信息的不對稱，為我國金融體系的發展埋下了安全隱患。

（三）日益頻繁的金融創新，給監管工作帶來了新的難度

隨著外資銀行涌入我國金融市場，極大地沖擊了我國傳統的經營觀念，同時也造成金融創新與管制的矛盾。過度的管制會降低金融業的活力，但是金融創新存在一定的風險。站在微觀的角度上進行分析，當推出新的金融產品時，由于金融市場接受新產品的時間較短，商業銀行以及企業均缺乏控制能力以及歷史數據評價，尤其是某些衍生工具的交易存在較大的安全隱含，國際上由于衍生交易導致金融機構破產的事件經常發生。比如，由于美國次貸危機而破產的雷曼兄弟公司。站在宏觀的角度上分析，大量的金融創新活動促使監管部門很難獲取準確的統計信息以及銀行報表數據，也對貨幣政策的實施以及金融體系的穩定性產生了不利影響。國外的一些金融創新活動主要是為了逃避金融管制，這些都增加了金融體系的風險。

二、加強對外資銀行監管的措施

（一）改進我國外資銀行的監管立法

應該不斷完善我國外資銀行的《管理條例》以及《實施細則》，提高法律法規的可操作性。針對外資銀行監管中出現的問題，積極采取有效措施，促使外資銀行的監管工作有法可依。對于較長時期而言，需要統一修訂中國人民銀行法、外資監管的單向立法以及商業銀行法，促使外資銀行監管的單向立法能夠在中國人民銀行以及商業銀行中得到充分體現，促使各項立法相互協調。并且應該遵循國際慣例，將我國的《管理條例》上升為《外資銀行法》或者《國際銀行法》，從而提高其權威性以及穩定性。與外資銀行監管相關的法律結構發生了一些變化：在世界貿易組織的框架下，外資銀行將在五年的過渡期后完全享受國民待遇，在特定的條件下會給外資銀行給予一定的限制，同時也會使其與國內銀行的監管趨同。換言之，外資銀行不再是一個特殊的群體，而是我國銀行業市場的重要組成部分，與中資銀行具有相同的權利和義務。另外，對于監管法規方面，需要補充風險評估制度、分級監管制度以及信息披露制度等內容，促使我國的外資銀行監管法律更加完善、可操作性更高。

（二）提高金融監管人員的綜合素質

金融監管的專業性非常強，尤其自我國銀行業全面開放以來，外資銀行的實力非常雄厚，業務和產品創新不斷，從而增加了銀行監管的工作難度。在加強銀行監管人才培訓，提高銀行監管水平時，需要注意以下幾點：第一，需要不斷完善外資銀行監管隊伍的持續培訓機制，加強與國內商業銀行、境外監管當局以及國際金融組織的合作。第二，需要建立完善的監管人才引入機制。監管部門在招聘監管人員時，不能局限于應屆畢業生，還需要從被監管機構以及社會監管機構，或者從境外積極引進高素質人才。第三，需要建立有效地監管人才激勵機制。我國的監管當局需要將監管者的薪水酬勞與經驗積累掛鉤，做到賞罰分明，吸收優秀的監管人才，促使監管人才的積極性與創造性得到充分發揮。第四，需要制定完善的人才管理制度，加強對人才行為的規范管理，提高監管人員的素質和辦事效率。

三、小結

綜上所述，目前我國外資銀行監管存在一些問題，比如，外資銀行法律監管體系不健全，對外資銀行的跨國監管不力，信息披露不充分，日益頻繁的金融創新，給監管工作帶來了新的難度，因此，需要及時采取有效措施，改進我國外資銀行的監管立法，完善我國外資銀行監管體制，從而不斷提高對外資銀行的監管水平。

參考文獻

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作者簡介：方悅（1982-），男，吉林長春人，吉林工商學院講師，碩士研究生，研究方向：金融學。