大學(xué)生金融行為及其對金融教育的啟示

陳麗麗 彭志強

摘要：近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展與進步，金融在人們生活中的重要性日益凸顯。本文從大學(xué)生金融行為角度出發(fā)，先調(diào)查了我國F大學(xué)的學(xué)生金融行為，然后將其同美國一所大學(xué)的大學(xué)生金融行為進行對比，之后提出了加強我國大學(xué)生金融教育的相關(guān)建議，旨在進一步提高大學(xué)生金融行為。

關(guān)鍵詞：金融行為；大學(xué)生；金融教育

隨著我國高等院校的擴招，我國大學(xué)生的數(shù)量快速增長，大學(xué)生成為金融消費中的一支不可忽視的力量。就我國大學(xué)生而言，他們正處于社會化的重要時期，分析他們的金融行為，將其同美國大學(xué)生的金融行為進行對比，可以發(fā)現(xiàn)中美之間的差異，它對于我國開展大學(xué)生金融教育，從而幫助大學(xué)生樹立正確的金融觀、采取科學(xué)的金融行為等方面具有重要的意義。

一、大學(xué)生金融行為調(diào)查

選取我國某高校（F大學(xué)）為研究對象，在2013年4月，采用隨機問卷調(diào)查的方法，發(fā)放400份問卷，最終回收375份，最終的有效問卷為352份。在這份調(diào)查問卷中，主要調(diào)查的是大學(xué)生金融行為。調(diào)查數(shù)據(jù)采用SPSS17.0軟件進行整理、分析，與此同時，通過相關(guān)文獻資料，對中美大學(xué)生的行為進行比較，最終所獲得的結(jié)果如下。

（一）F大學(xué)的大學(xué)生金融行為調(diào)查

1、金融來源

從調(diào)查結(jié)果來看，有95.2%的學(xué)生的經(jīng)濟來源是家庭，包括父母、親戚，這部分的學(xué)生一般家庭條件較好；還有5.4%的學(xué)生是靠自己勤工儉學(xué)所獲得；剩下的是家庭、自身都有的學(xué)生。

2、消費行為

第一，現(xiàn)金管理行為。根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，大部分學(xué)生的現(xiàn)金管理能力比較差，沒有良好的資金規(guī)劃，存在較多的沖動消費行為。第二，儲蓄行為。這項內(nèi)容包括是否留有應(yīng)急資金和是否定期儲蓄這兩項內(nèi)容。根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，42.5%的學(xué)生有留有應(yīng)急資金行為，另有39.4%的學(xué)生有定期儲蓄的行為，表明一部分學(xué)生有一定的危機意識。第三，投資行為。由于學(xué)生資金有限，再加上投資理念不足，導(dǎo)致只有一小部分學(xué)生有投資行為。第四，信用卡管理。隨著信用卡消費的不斷推廣，很多大學(xué)生的信用卡管理行為不活躍，表現(xiàn)在月透支額較高、還款行為有待提高等。

（二）中美大學(xué)生的金融行為對比

1、財務(wù)獨立程度

在中美大學(xué)生財務(wù)獨立程度上來看，美國大學(xué)生的獨立性明顯高于中國大學(xué)生：在被調(diào)查中的美國大學(xué)生中，有22%的學(xué)生已經(jīng)基本完成財務(wù)獨立，但F大學(xué)有95.2%的學(xué)生需要依靠家庭出資來維持生活開支，學(xué)生的財務(wù)獨立程度不夠。

2、理財知識情況

就中美大學(xué)生理財知識情況來看，中國大學(xué)生學(xué)習(xí)金融理財知識的渴望程度較差，這方面知識的掌握程度也不及美國大學(xué)生。

二、大學(xué)生金融教育的相關(guān)啟示

大學(xué)生正處于社會化的重要時期，而金融行為又是每個人必須面對的問題。因此，為了幫助大學(xué)生樹立正確的金融觀，為今后的金融行為提供重要的幫助，必須要加強大學(xué)生金融教育。具體來講，可以從以下幾個方面著手。

（一）加強金融知識的普及教育

大學(xué)生是社會未來的經(jīng)濟活動的參與者，必須要具備一定的金融知識，從而可以更好地承擔(dān)來自家庭、社會等的經(jīng)濟責(zé)任。這就要求我國金融教育要重視大學(xué)生金融知識的普及教育，從而大大提高學(xué)生的金融消費行為。

1、開展金融知識講座

在大學(xué)教育中，對于那些非金融專業(yè)的學(xué)生，學(xué)校要積極組織金融知識講座，讓學(xué)生在輕松、活潑的氛圍中，接受金融知識的普及教育，進一步提升大學(xué)生的金融知識，促使他們更加理性消費。比如要具備金融危機意識、減少沖動消費等。

2、開展金融活動

學(xué)校還要積極開展多種金融活動。比如演講比賽、辯論賽等，同時鼓勵學(xué)生積極參加，讓學(xué)生了解和掌握一定的金融知識，實現(xiàn)理性消費。

（二）加強大學(xué)生德育教育

在大學(xué)生金融消費中，受到多方面因素的影響，在信用管理方面比較差，不利于學(xué)生的良好發(fā)展。因此，學(xué)校方面還要進一步加強德育教育，幫助學(xué)生樹立正確的價值觀和消費觀，提升學(xué)生的道德修養(yǎng)，注重學(xué)生的誠信教育，從而采取良好的信用管理措施。

1、思想政治教育中穿插金融倫理教育

思想政治教育是每位大學(xué)生的必修課，在實際的教學(xué)中，要求教師不僅要注重學(xué)生的人文素質(zhì)教育，而且還要重視學(xué)生的德育教育，在教學(xué)中穿插金融倫理教育，促使學(xué)生具備良好的金融倫理。

2、在日常教育中實行誠信教育

除了思想政治教育的金融倫理教育之外，學(xué)校還要充分利用日常生活教育，比如班級會議、日常學(xué)生管理等，加強誠信教育，從而促使學(xué)生學(xué)會理性消費，加強信用管理。

（三）加強學(xué)生的財務(wù)獨立教育

進入大學(xué)之后，大多數(shù)學(xué)生都是成年人，應(yīng)該要學(xué)會獨立，不管是生活還是財務(wù)，都要試著從父母的庇佑下走出來，這樣才可以具備良好的社會適應(yīng)能力。因此，學(xué)校方面必須要加強學(xué)生的財務(wù)獨立教育。

1、宣講財務(wù)獨立的重要性

大學(xué)生進入學(xué)校之后，學(xué)校就要采用多種方式（座談會、演講比賽等）向?qū)W生灌輸財務(wù)獨立的重要性，讓學(xué)生了解父母金錢的來之不易，要意識到自己已是一個成年人，應(yīng)該要學(xué)會財務(wù)獨立，從而讓學(xué)生樹立財務(wù)獨立的意識。

2、給學(xué)生提供良好的獨立機會

學(xué)校方面要盡可能地創(chuàng)造機會，增加學(xué)生的生活體驗，比如開展勤工儉學(xué)項目，加強與社會企業(yè)的聯(lián)系，為學(xué)生爭取更多的生活體驗機會等，讓學(xué)生學(xué)會自己掙錢，從而有效避免學(xué)生花錢方面的大手大腳情況，采取更加理性化的消費行為。

三、結(jié)束語

綜上所述，大學(xué)生是社會金融活動的重要參與者，由于大學(xué)生自身獨特的特點，在金融行為方面還不夠成熟。因此，學(xué)校必須要關(guān)注學(xué)生的金融行為，從加強金融知識的普及教育、加強大學(xué)生德育教育、加強學(xué)生的財務(wù)獨立教育三個方面入手，幫助大學(xué)生樹立良好的金融消費觀，采取理性化消費行為，保障大學(xué)生的良好成長。

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