淺談國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展難點(diǎn)及對(duì)策

●陳慶芬

淺談國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展難點(diǎn)及對(duì)策

●陳慶芬

文章簡介了商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的內(nèi)容，分析了國際業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀和難點(diǎn)，提出了拓展國際業(yè)務(wù)的對(duì)策。

商業(yè)銀行 國際業(yè)務(wù) 內(nèi)容 現(xiàn)狀 難點(diǎn) 對(duì)策

隨著我國經(jīng)濟(jì)日益融入世界經(jīng)濟(jì)的浪潮之中，我國金融業(yè)也在快速推進(jìn)全球化發(fā)展的進(jìn)程。一方面，大量外資金融機(jī)構(gòu)和外資銀行入駐中國，中外資銀行在市場份額上的爭奪日趨白熱化，國際業(yè)務(wù)成為銀行著力逐鹿的主陣地之一；另一方面，國際間貿(mào)易和投資的迅速發(fā)展、跨國業(yè)務(wù)的急劇膨脹、國際資本市場的迅猛擴(kuò)大，也使銀行業(yè)務(wù)的國際化成為商業(yè)銀行的必然選擇。發(fā)展國際業(yè)務(wù)，既是市場對(duì)商業(yè)銀行的需要，也是國家改革發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的需要，更是商業(yè)銀行自身謀求更大發(fā)展空間和拓展市場新領(lǐng)域的需要。

一、我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的內(nèi)容

商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)從廣義上來講，不僅包括商業(yè)銀行在國外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，同時(shí)也包括其在國內(nèi)所從事的有關(guān)國際業(yè)務(wù)。國際業(yè)務(wù)具體包括:外幣匯款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌款、國際結(jié)算、同業(yè)外匯拆借、外匯票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、外匯借款、外匯擔(dān)保、遠(yuǎn)期結(jié)匯售匯、發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券、代理發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券、買賣股票以外的外幣有價(jià)證券、代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券、自營外匯買賣、代客外匯買賣、外匯信用卡發(fā)行、代理國外信用卡付款、資信調(diào)查、查詢、鑒證業(yè)務(wù)。

二、國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及難點(diǎn)

1.國有商業(yè)銀行營銷手段單一，營銷力量不足。主要體現(xiàn)在不能很好地將融資與國際結(jié)算業(yè)務(wù)相結(jié)合，忽視國際結(jié)算業(yè)務(wù)正由中間業(yè)務(wù)向表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化，融資與擔(dān)保正成為國際結(jié)算的一個(gè)重要組成部分，因而造成有融資功能的部門不會(huì)根據(jù)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)對(duì)外營銷，而經(jīng)營該業(yè)務(wù)的部門又沒有融資權(quán)，對(duì)外沒有形成一股合力，嚴(yán)重制約了業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大。

2.金融創(chuàng)新能力不足，受限制較多。一方面由于外匯管理局對(duì)國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入要求較嚴(yán)，使得國有商業(yè)銀行對(duì)國際業(yè)務(wù)創(chuàng)新望而生畏，對(duì)新業(yè)務(wù)的研究不夠；另一方面由于國有商業(yè)銀行體制的問題，積極創(chuàng)新的動(dòng)力和意識(shí)不足，沒有創(chuàng)新激情。

3.抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。雖然在風(fēng)險(xiǎn)防范上做了很多努力，但還沒有形成一套完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，主要表現(xiàn)在防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等方面。這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大的影響，甚至決定銀行國際業(yè)務(wù)經(jīng)營的成敗。

三、我國國有商業(yè)銀行拓展國際業(yè)務(wù)的對(duì)策

1.更新觀念，提高對(duì)發(fā)展國際業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)。各級(jí)國有商業(yè)銀行應(yīng)更新觀念，提高對(duì)發(fā)展國際業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)。要調(diào)整經(jīng)營策略和工作思路，目前我國已正式開放外資銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的限制，外資銀行憑借自己精深的經(jīng)營理念，先進(jìn)的科技手段和雄厚的資本實(shí)力，必定會(huì)搶占我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的市場份額。國有商業(yè)銀行要加強(qiáng)市場信息的搜集，采取有利于推進(jìn)國際業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。

2.創(chuàng)建新的銷售模式。國際業(yè)務(wù)是全行的業(yè)務(wù)，是銀行外匯中間業(yè)務(wù)收入的主要來源。國際業(yè)務(wù)的營銷單靠一個(gè)部門或幾個(gè)人是不行的，必須利用國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)多，覆蓋面廣的優(yōu)勢，走全行辦外匯，全員抓外匯的路子。本外幣一體化的銷售模式應(yīng)該是不錯(cuò)的選擇，但現(xiàn)在的客戶經(jīng)理不熟悉國際業(yè)務(wù)，也不愿意學(xué)，但現(xiàn)在的客戶有國際業(yè)務(wù)的需求，因此逐步建立獨(dú)特的營銷模式是必須面對(duì)的。（1）建立由國際結(jié)算技術(shù)人員參加的營銷團(tuán)隊(duì)，國際結(jié)算人員要參與到營銷當(dāng)中去。（2）建立自己的產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)，服務(wù)分支行。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品多，且有多種融資解決方案，銀行要根據(jù)自己的客戶和風(fēng)險(xiǎn)偏好，開發(fā)、設(shè)計(jì)自己的解決方案。（3）貿(mào)易融資注重的是鏈條式融資，一些分支行一時(shí)難以開辦國際業(yè)務(wù)，因此建立分銷渠道、聯(lián)合銷售，才能將業(yè)務(wù)做大。

3.積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。面對(duì)新的形勢和國有商業(yè)銀行中國際業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力和源泉，更是提升持續(xù)競爭力的主要保證，只有不斷創(chuàng)新，才能直面世界強(qiáng)手的競爭和挑戰(zhàn)，才能生存和發(fā)展。加大對(duì)遠(yuǎn)期結(jié)售匯、福費(fèi)廷、國際保理、結(jié)構(gòu)性存款等國際業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的推廣營銷，大力拓展非貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，加強(qiáng)匯率、利率走勢分析，積極發(fā)展個(gè)人外匯買賣、代客理財(cái)?shù)刃屡d業(yè)務(wù)，健全業(yè)務(wù)品種。

4.加大人才培養(yǎng)的力度，培養(yǎng)復(fù)合型國際金融人才。目前國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)部門面臨嚴(yán)重的人才缺失。一方面，目前大量既具有一定外語水平又有一定工作實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的國際業(yè)務(wù)優(yōu)秀人才已經(jīng)或正在大量流失。另一方面大部分從業(yè)人員只懂本幣，不懂外幣；只懂漢語，不懂外語的現(xiàn)象普遍存在。針對(duì)以上情況，應(yīng)著力對(duì)營銷人員和操作人員進(jìn)行大力培養(yǎng)，特別是客戶經(jīng)理這一層的培訓(xùn)，不斷提高其外語水平和業(yè)務(wù)水平，提高員工的綜合素質(zhì)。建立和完善競爭擇優(yōu)，發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才、使用人才和激勵(lì)人才的機(jī)制，對(duì)優(yōu)秀的國際業(yè)務(wù)人才要在政策上盡量做到內(nèi)部人才價(jià)格與市場價(jià)格相當(dāng)，避免人才流失。

5.建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、正確處理好盈利性與安全性的關(guān)系。各國有商業(yè)銀行要在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立一套責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、營運(yùn)有序的內(nèi)部控制機(jī)制，使決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)有機(jī)地統(tǒng)一起來，形成多層次的內(nèi)部監(jiān)控體系，包括業(yè)務(wù)部門的自我約束、會(huì)計(jì)部門的檢查和稽核部門的監(jiān)督。同時(shí)正確認(rèn)識(shí)金融衍生工具的利弊，加強(qiáng)管理，除弊興利。

[1]謝清河.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)濟(jì)研究[j].經(jīng)濟(jì)研究參考，2013（49）

[2]崔斌.網(wǎng)絡(luò)金融安全與監(jiān)管[j].中國金融，2013（24）

（作者單位：農(nóng)行浙江臨海市支行 浙江臨海 317000）

（責(zé)編：李雪）

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1004-4914（2014）12-172-01