我國金融法體系構成之再認識——以金融體系和法治金融為視角

吳雯婕

上海大學法學院，上海200444

關于金融法體系的構成，目前理論界有很多不同觀點。有人認為，金融法是調整金融關系的法律規范的總稱，金融法的體系指的是一國調整不同領域金融關系的法律規范組成的有機聯系整體，采取部門法劃分方法，將金融法的體系歸納為銀行法、貨幣法、證券法、票據法、信貸法、信托法、融資租賃法和保險法。也有人認為，金融法本身是一個體系，其內部是眾多的法律法規組成的法律法規群，可以按一定的標準劃分為金融主體法、金融行為法和金融監管法等。還有學者將金融法體系設計為金融調控法、金融監管法和金融交易法三部分。

上述基于不同標準、功能定位闡述的關于金融法體系構成的各種觀點，都有其一定的合理性，筆者對上述觀點也基本持贊同的意見。由于研究者視角的不同，事實上應該也不會有一個準確統一的劃分標準，但總覺得這些觀點之間缺少金融體系這么一個概念支撐，要么過于籠統，要么又顯重合。既然是論述金融法體系的構成，那我們不妨就從金融、金融體系和法治金融入手試談金融法體系的構成。或許對我們重新認識我國金融法體系有所幫助和啟發。

一、從金融概念上分析金融法體系的構成

通常認為，金融是貨幣流通和信用活動以及與之相關的經濟活動的總稱。金融的核心是跨時間、跨空間的價值交換，所有涉及價值或者收入在不同時間、不同空間之間進行配置的交易都是金融交易。各種經濟成份參與金融活動的動機十分復雜，其中最原始、最基本的動機是調劑資金的余缺，一方融出資金以實現保值增值，一方融入資金以解決收入上的不平衡矛盾。除此之外，規避風險、降低成本、促銷商品、方便結算、投機牟利、宏觀調控等等，也常常是社會經濟參與金融交易的直接目的。因而，金融也表現為存款、貸款、同業拆借、票據貼現、銀行結算、證券買賣、金融信托、融資租賃、外匯買賣、保險等多種活動形式。簡言之，規范和調節上述金融活動的相關法律法規就是金融法體系的組成部分，如果簡單從這些金融活動的總體上理解，就可以把金融法分為金融交易法和金融組織法?？蛇@樣的劃分是不全面的。雖然，金融交易法、金融組織法在金融法中居重要地位，但它畢竟只是其中的一部分，如果將它的組成等同于金融法體系的構成，則勢必會忽視其他金融法律，如金融監管法律規范等的存在和它所發生的積極作用。事實上現行的主要金融法律無不包括金融監管法律規范、金融交易或服務法律規范和金融組織法規范。比如一部處于金融基本法地位的《中國人民銀行法》，它不僅是金融主體法，也是金融監管法;而一部《商業銀行法》，可以說它既是金融主體法，又是金融行為法，還是金融監管法。所以，要分析金融法體系的構成，應當研究金融概念、金融活動的特性，任何試圖簡單地從金融總體上理解、把握整個金融法體系的構成，是很難取得科學、準確的結論的。前文引述的一些學者的劃分標準就存在這方面的問題。

二、金融法體系是金融體系的組成部分

那應該如何來認識金融法體系的構成呢?筆者認為，我們除了從金融概念、特性入手之外，還應當把它放在金融體系中來理解、把握金融法體系的構成。因為任何金融活動都是在特定的金融體系中進行的。無論是金融法體系，還是金融體系，都涉及到“體系”一詞。什么是“體系”呢?“體系”一詞指由若干事物構成的一個相互聯系的有機整體，它和靜態意義上的“系統”概念類似。比如法律體系，它即是指一國在一定時期的全部現行法律規范，按照一定標準和原則，劃分為各個法律部門而形成的內部和諧一致的統一體。法律體系作為一個“體系”，它的內部要素是法律部門，并且法律部門也不是七零八落地堆積在一起，而是按照一定的標準進行分類組合，呈現為一個體系化、系統化的相互聯系的有機整體。毋庸置疑，金融法體系是法律體系中的一個子系統，但它同時也是金融體系中的一個子系統。所謂金融體系，是指國民經濟體系內圍繞資金融通，也是有相關要素有機構成的，屬于國民經濟體系內的子系統。通常認為，金融工具、金融機構、金融市場和金融法律(制度)是組成整個金融體系的基本要素。

我們先來分析金融工具、金融機構、金融市場這三要素的特性。金融工具是完成資金融通所使用的工具，包括貨幣和信用工具，如黃金、白銀和鈔票，以及支票、本票、匯票、商業票據、公司債券、股票、外匯、信用卡等等。金融機構是專門從事各種金融很多的組織，在金融活動中充當信用中介，為金融活動提供支付機制等服務。金融市場是金融工具得以交易、運作的場所和機制，根據交易的對象及其運作的不同，金融市場可分為不同的類型，如貨幣市場和資本市場，資本市場又可分為長期存貸市場和證券市場，證券市場又可細分為債券市場和股票市場。此外，按照金融交易的交割期限，還可以把金融市場劃分為現貨市場和期貨市場。上述三要素是金融體系不可或缺的組成部分。但如果我們就此說，這三個要素構成了金融體系，顯然是不完整的。由于“法律是調整社會關系的行為準則，任何法律都以特定的社會關系為調整對象，這種社會關系的內容決定著法律規范的性質”。所以，我們認為，所有涉及金融工具、金融機構、金融市場的內容都是金融法律調整的內容。金融法律(制度)的有機組成就構成了金融法體系。這些相關法律(制度)通過規范調節金融體系其他要素的行為，為金融體系平穩健康運行提供了服務和保障。這里，我們可以非常自然的得出這么一個結論:金融法體系不僅是金融體系的一項基本要素，也是金融體系構成的一個子系統。概括地講，金融法體系就是國家調整金融關系的法律法規的有機聯系統一的整體。有什么樣的金融體系，就有什么樣的金融法體系。建立在中國特色社會主義市場經濟體制中的金融體系，培育了同樣具有中國特色的金融法體系。

三、金融法體系的構成應體現法治金融的要求

我們知道，金融活動范圍十分廣泛，這就決定了金融法律內容的廣泛性。從現在金融活動的范圍來看，金融法的主要內容包括銀行法、關于貨幣的法律規定、關于金融業務活動的法律規定和關于金融管理的法律規定。我們盡可以按不同的標準把它分為金融主體法、金融調控法、間接金融法、直接金融法、期權、期貨與外匯法以及金融中介業務法等等?；蛘咂渌裁捶址?。但不管怎么個劃分，金融法體系的構成都應當體現法治金融的要求。法治已是現代金融的核心前提，這早成了一個共識。也可以說，現代金融就是法治金融。那么，根據法治金融的要求，金融體系的運行則必須受到法律法規的約束和規范。眾所周知，金融法律的完善程度直接關系到一國的金融運行質量與金融發展水平。從金融法律體系的完善程度來看，目前，雖然我國基本金融法律體系已經建成，但仍有大量的法律、法規亟待制定和完善，其中包括加快修改《中華人民共和國保險法》等金融基本法;盡快制定《破產法》、《信托業法》、《金融控股公司法》及其相關配套法律、法規，如《金融機構破產條例》、《信托公司財產信托管理辦法》、《信托財產登記辦法》、《資產證券化管理辦法》等。

筆者認為，金融法體系的構成應當體現法治金融的要求，只有如此定位，我們不僅可以找到金融法體系的框架，發現目前金融法體系中存在的問題，包括金融立法亟需完善的地方。同時，我們還可以發現我們在研究金融法體系時長期以來一直忽視的，然而卻是對法治金融建設起著重要作用，也應當成為金融法體系構成中一個重要的組成部分，那就是金融司法。金融法治環境的營造，金融市場的發展，金融活動主體合法權益的保護等等，都離不開司法的引領和規制?？v觀全球，金融業發達的國家，無一不建立了強有力且完善的金融司法保障機制。就我國而言，這些金融司法保障機制不少是以司法解釋的形式表現出來。所以，司法解釋也理所當然應成為金融法體系的補充。

四、結語

通過上述論述，我們可以對我國金融法體系的構成作小結了。那就是:金融法體系是指在金融法的基本原則的指導下，在整個金融體系構架內，調整金融關系不同側面的金融法律、法規、規章等金融法律規范，分類組合為不同的金融法律制度共同實現金融法的任務，而形成的相互連接、和諧統一、層次分明的統一整體。根據我國的金融體系和金融立法、司法實踐，目前已經初步形成了以《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》等銀行三法，以及證券、保險、信托基本法律為核心，其他金融法律、行政法規和規章為主體，金融方面的司法解釋為補充的金融法體系。

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