我國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展同業(yè)比較分析——以興業(yè)、工行、交行、招行為例

毛月秋

(廈門華廈學(xué)院，福建　廈門　361001)

我國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展同業(yè)比較分析——以興業(yè)、工行、交行、招行為例

毛月秋

(廈門華廈學(xué)院，福建廈門361001)

摘要：面對日益嚴(yán)峻的環(huán)境問題，協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)與資源環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展是當(dāng)今社會的必然選擇。積極探索綠色金融創(chuàng)新，支持綠色信貸，利用綠色金融工具促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是必然的。本文選擇興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行為案例，對幾家銀行截止2013年 的綠色信貸的各個方面實(shí)施進(jìn)行詳細(xì)的比較分析，并在此基礎(chǔ)上提出國內(nèi)銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展一些思考。

關(guān)鍵詞：綠色金融；綠色信貸

自《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》2007年出臺以來，綠色信貸發(fā)展對解決高污染行業(yè)環(huán)境問題以及對我國社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展做出了一定的貢獻(xiàn)，但是不同銀行的綠色信貸在各個層面的實(shí)施情況存在很大差異。

一、我國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

截至2013年6月末，21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額4.9萬億元，占其各項貸款的8.8%。從2007年我國環(huán)保總局、人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》開始，國家已經(jīng)出臺10多項綠色信貸相關(guān)政策。大多數(shù)銀行都已制定了相關(guān)綠色信貸實(shí)施政策，并積極投入到綠色信貸的發(fā)展中。節(jié)能減排收益權(quán)質(zhì)押融資、排污權(quán)質(zhì)押融資及合同能源管理融資等綠色信貸產(chǎn)品形式不斷創(chuàng)新，豐富了節(jié)能環(huán)保金融產(chǎn)品種類。

二、我國銀行業(yè)綠色信貸同業(yè)比較

本文將從綠色信貸政策、相關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)置、綠色信貸的實(shí)施以及綠色信貸理念倡導(dǎo)等方面對興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行推行的綠色信貸現(xiàn)狀進(jìn)行比較分析。

首先，興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸政策。從表1中可以看出興業(yè)銀行是最早踐行綠色信貸，也是綠色信貸政策比較完善的銀行，其他三家銀行截止2013年也逐步完善了綠色信貸政策。

表1　興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸政策情況

資料來源：各行2013年年度社會責(zé)任報告以及其他年度社會責(zé)任報告

其二，興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸職能機(jī)構(gòu)。從表2看，興業(yè)銀行建立了獨(dú)立完善的綠色信貸職能機(jī)構(gòu)，招商銀行成立了相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，而工商銀行和交通銀行由授信及信貸管理部門負(fù)責(zé)綠色信貸職能。

表2　興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸職能機(jī)構(gòu)設(shè)置

資料來源：各行2013年年度社會責(zé)任報告

其三，興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸的實(shí)施。四家銀行在綠色信貸項目提供上都比較有成效，“兩高一剩”行業(yè)信貸得到很好的控制，在綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新方面，興業(yè)銀行步伐相對較快些。

表3　興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸實(shí)施

資料來源：各行2013年年度社會責(zé)任報告

其四，興業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行和招商銀行綠色理念的倡導(dǎo)。這幾家國內(nèi)商業(yè)銀行在綠色服務(wù)、綠色運(yùn)營和綠色生態(tài)上都比較積極進(jìn)展綠色環(huán)保實(shí)踐和宣傳活動。

表3　興業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行和招商銀行綠色理念倡導(dǎo)相關(guān)活動

資料來源：各行2013年年度社會責(zé)任報告

三、我國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展思考

通過對選取的幾家代表銀行的以上分析和比較，我們對我國銀行業(yè)綠色發(fā)展?fàn)顩r存在的優(yōu)劣有了較詳細(xì)的了解，其中存在的問題值得我們深思。

1、各行在貫徹執(zhí)行國家宏觀層面《綠色信貸指引》、《綠色信貸統(tǒng)計制度》及《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評價指標(biāo)》等綠色信貸政策時，存在著一定弊端。一方面是各個銀行綠色信貸政策是否持續(xù)有效的得到完善，二是有沒有激勵機(jī)制讓各行能夠積極主動探索國家宏觀政策遺漏或者還沒有涉及到的領(lǐng)域也是需要考慮的問題。

2、我國銀行業(yè)綠色信貸職能機(jī)構(gòu)設(shè)置存在很大的滯后性，這對綠色信貸的執(zhí)行和發(fā)展會有很大的影響，也從側(cè)面反映出綠色信貸在銀行業(yè)的戰(zhàn)略地位也值得進(jìn)一步的提升。我們應(yīng)該加強(qiáng)綠色信貸職能機(jī)構(gòu)設(shè)置，并積極探索和學(xué)習(xí)國際上的經(jīng)驗(yàn)。

3、國內(nèi)大型商業(yè)銀行已經(jīng)積極采取措施退出“兩高一剩”行業(yè)，并積極提供綠色信貸貸款項目，但缺乏系統(tǒng)的環(huán)境與社會風(fēng)險管理策略，不利于其長遠(yuǎn)規(guī)劃部署貸款行業(yè)分布和長期的貸后風(fēng)險管理。

4、國內(nèi)商業(yè)銀行近年來積極進(jìn)展綠色環(huán)保實(shí)踐和宣傳活動，但相對于國際同行，工作的系統(tǒng)性和廣泛性仍需提高。應(yīng)該積極開展富有新意的環(huán)保活動、盡可能資助多項研究和培訓(xùn)、積極組織和參與高層論壇。

參考文獻(xiàn)：

[1] 毛月秋.我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀和建議[J].中國經(jīng)貿(mào),2015.

[2] 李盧霞、黃旭.中國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展的同業(yè)比較[J].金融論壇,2011.

[3] 饒穎昉.綠色信貸在中國銀行的應(yīng)用分析[D].廈門大學(xué),2009.