物聯網技術下的供應鏈金融

摘 要：隨著物聯網技術的不斷進步，供應鏈中的相關環節都處于“可視追蹤”的狀態。本文從物聯網技術的發展特點入手，探究其對供應鏈金融的影響及發展戰略。

關鍵詞：物聯網；供應鏈；金融

互聯網技術是20世紀中后期產生的重要的技術，它的出現改變了原有的信息傳遞與加工模式，在提高了信息傳遞效率的同時，也在影響并改變著我們的生產與生活。在此基礎上，物聯網技術應運而生，為貨品的物流管理及質量追蹤提供了更加便利的技術工具。在現代金融業的發展過程中，供應鏈金融在物聯網技術的推動下，同樣面臨著發展的機遇與挑戰，如何更好地依托物聯網技術平臺，為現代供應鏈金融服務提供更大的助力是當前網絡技術與金融服務領域所共同關心的問題。

一、物聯網的基本概念

物聯網概念最早出現在上個世紀的90年代，它的產生是互聯網技術與信息技術及物流監控體系所共同作用的結果。在物聯網體系中，通過借助一系列的信息傳導與定位系統來實現對相關產品信息的實時跟蹤與監控。例如，目前比較常用的是各種信息傳導設備。例如GPS全球定位系統、激光掃描、射頻識別技術及網絡系統等等。這些裝置與技術構成一個龐大但精密的網絡最終通過與萬維網的互聯，來實現物聯網體系中各種數據與信息的交換與共享。這種物聯網技術不但可以完成對各類物品的信息跟蹤與定位，還可以通過科學的運算來實現對相關信息的監控與管理。

從物聯網的概念中，我們可以看出，這層網絡包含兩個層面的含義。一個是物體之間相互關聯的網絡。另一個層面是將物聯網的用戶與各個具體的物體之間進行互聯，從而建立一個信息交換與分享的平臺，便于實現對相關物體的實時跟蹤。在這個基礎上，物聯網將計算機網絡所覆蓋的范圍進一步的擴大，這種強調物聯網使用者的個人參與和體驗的技術模式已經為社會的發展帶來了巨大的變化。所以，從這個角度來看，物聯網技術已經不僅僅是互聯網技術平臺的進一步延伸，而是一種具體信息與事物之間的信息交換與監控平臺。這種將物與物之間的傳遞網絡進行網絡的互聯可以更好地實現供應過程中的信息識別與監管。目前物聯網技術已經廣泛地應用于物流配送，食品質量監管等諸多領域，隨著物聯網技術的不斷進步，未來的應用領域將會更加的廣闊。

二、供應鏈金融的相關概念

供應鏈金融是市場經濟發展的必然產物，在激烈的市場競爭中，特別是金融領域，原有的某一單個客戶的競爭已經逐步演變為整個供應體系的競爭。在這種競爭態勢下，每一個供應鏈條中的各個環節都有著非常緊密的聯系，甚至可以說休戚相關。如何更好的提高金融市場的穩定性與各參與組織自身的競爭優勢，開發供應鏈金融等相關產品已經成為了金融企業的必然選擇。這種從鏈條的角度來進行的金融服務是金融服務業從實際的市場需求形勢下所做出的必然的選擇，目前大多數的金融服務企業已經通過這種供應鏈金融的發展模式來實現新的發展。

具體來說，供應鏈金融是一種針對銀行自身與企業融資的一種信貸業務與融資渠道。在實際的運營過程中，銀行會根據客戶的金融資質及自身的風險承受能力為客戶提供包括理財、業務結算及提供貸款在內的一系列的金融服務。在這個過程中金融服務所涉及的客戶不是某一個體而是包括企業發展所需要的上下游等諸多企業，是一個金融鏈條體系的金融服務。具體來說，以生產加工企業為例，包括原材料的供應商，產品的生產商，物流企業，以及產品的零售及批發企業等等。這一系列的供應鏈金融所涉及的企業種類與數量將會在供應鏈條的不斷發展中進一步的外延與遞增。同時，隨著供應鏈金融服務鏈條的不斷擴大，其所面對的客戶需求也會發生變化，在此基礎上，供應鏈金融服務的項目也會進一步的增加，目前主要涉及的項目是針對目標客戶，量身定做理財計劃，以及按照客戶的誠信及風險指數制定相應的貸款發放策略。

三、我國供應鏈金融發展現狀

供應鏈金融作為一個新生產物，在市場競爭中發揮著日益凸顯的作用，在我國的發展也是非常長足的。一方面，這種靈活的金融服務方式可以為企業進一步拓寬融資渠道，為企業的發展提供新的助力。另一方面，銀行企業也可以通過這種方式來更好的鎖定重點客戶，為資金開源尋求新的路徑。最重要的是，這種靈活的供應鏈金融服務所產生的經濟與社會效益也是非常客觀的。所以，在整個金融市場的帶動下，我國的幾大商業銀行也陸續開展了這項金融服務業務。令人可喜的是，在全球經濟發展相對緩慢的大環境下，供應鏈金融在融資與理財等業務中的表現卻是非常的出色。

根據2014年第一季度與第二季度，國家銀監會等相關機構的數據統計顯示，我國在今年上半年的新增貼現達到5558.25億元，較去年同期增長近5個百分點，由此可見，供應鏈金融所具有的巨大的市場潛力，以及大中小企業對這靈活的金融服務方式所持有的信心。但是，隨著世界各大銀行在我國業務的陸續延伸與開展，供應鏈金融這一服務模式也迎來了巨大的挑戰。同時，在供應鏈金融的發展過程中，由于金融服務業自身及客戶的運營的不可控因素的存在，供應鏈金融體系的抗風險能力也正在經歷著巨大的挑戰。所以，如何在激烈的市場競爭中勝出，在原有的供應鏈金融服務體系上，進一步完善技術與平臺的穩定，已經作為一個重要的議題提到了金融服務領域的議事日程，在這個過程中物聯網技術的出現與融入，無疑是一個巨大的推動。

四、物聯網技術下的供應鏈金融發展特點

物聯網技術的最大特點是可以通過一系列的信息傳導設備來實現對相關產品信息的追蹤與監控，目前在我國的食品與藥品質量監管等領域獲得了比較廣泛的應用，同時，在金融服務領域這種物聯網技術也正在推廣與使用。在這種物聯網技術的支持下，金融企業的供應鏈金融將會呈現出以下幾個特點。

首先，供應鏈金融的范圍將進一步擴大。原有的金融供應鏈的服務客戶，是以核心客戶為中心，進一步地向其企業發展的上下游延伸，雖然較過往的發展模式來看已經有了很大的進步，但是面對巨量的市場空間，這種發展思路還是受到了一定的局限性。但是，在物聯網技術的支撐下，企業之間的聯系是呈現網絡化交叉式的發展的，這種網絡的企業布局，將會為包括銀行在內的金融服務業提供更大的市場空間。另外，由于網絡，特別是物聯網本身的交叉與開放性，在企業產品研發及生產過程的諸多領域都會通過物聯網來實現高效的資源調配與信息的共享。這一點，是原有的供應鏈金融所不具備的。例如，隨著物聯網在社會生產等各個領域的進一步的推廣與延伸，從原料生產到產品質量及物流配送等各個方面都會有物聯網技術的應用。所以，這種潛在的市場空間將會為供應鏈金融服務的范圍擴大提供有利的發展條件。

其次，供應鏈金融服務的種類也更加多樣。在大量的潛在的供應鏈金融的客戶面前，只有不斷地從客戶的實際的發展需求入手，制定更加靈活的金融服務品種的推廣與體系，才會在同質化競爭日益嚴峻的今天謀求更大的發展機會，這對供應鏈金融的自我創新與發展提出了更高的要求。這種供應鏈金融所提供的服務，已經不是針對某一個具體的客戶，而是從整個物聯網體系的全局出發，制定相應的發展戰略與對策，因為，市場在不斷地變化與發展，只有從全局的角度來考慮，才會避免應為分析的不科學而導致錯誤決策的制定，最終影響金融服務業自身與其服務客戶的切身利益。這種全盤的考慮與服務種類的調整需要的是整個體系的通力合作。面向市場，面向客戶的實際需求，提供豐富多樣的金融產品，是在未來的金融市場競爭中贏得發展主動性的關鍵所在。

最后，供應鏈金融的風險系數增加。在供應鏈金融的發展過程中，風險是不可避免的，但是隨著供應鏈金融所服務客戶的數量與規模的不斷擴大，會在一定程度上增加金融服務企業的風險系數。在世界經濟發展的大潮中，每一個企業與地區都不是獨立存在的，都和周圍的企業與經濟環境產生著互動，這種互動是雙向的。一方面，更好的借助彼此資源與信息的優勢來更好的實現彼此的發展。另一方面是，當市場發生波動，特別是整個市場發生了較大規模的經濟危機時，這種彼此的聯系會對彼此的發展帶來不利的影響。同時，由于物聯網技術已經將全球聯成了一體，這種風險系數會隨著全球金融市場的波動而波動，因此在物聯網技術體系下，如何提高供應鏈金融的整體的抗風險的能力是非常重要的問題。

五、物聯網技術下的供應鏈金融發展戰略分析

在物聯網技術的帶動下，供應鏈金融會迎來巨大的發展空間與機遇，與此同時，在發展過程中所存在的風險與挑戰也是不可避免的。筆者在借鑒相關的研究成果的基礎上，從物聯網的應用范圍，及物聯網作用的發揮及構建供應鏈金融網絡等方面來為供應鏈金融的發展提供發展戰略建議。

1.進一步擴大物聯網在供應鏈金融領域的應用范圍

從物聯網的技術內涵中，我們可以發現這項技術在推動商業發展，提高信息與資源的監管與優化配置資源等方面有著非常重要的作用。因此，國家有關部門應該從經濟發展的趨勢出發，進一步擴大物聯網的覆蓋范圍，特別是加強供應鏈金融領域的物聯網技術的覆蓋與推廣。只有從范圍與程度上構建一個立體的、多維的物聯網平臺，才會為未來實現供應鏈金融的發展打下堅實的技術基礎。所以，從我國的具體實際出發構建基礎的物聯網系統平臺是我們未來信息化建設與發展的重點。只有從物聯網的基礎網絡覆蓋范圍的基礎著手，搭建一個更加科學、穩定、安全的物聯網平臺，未來的供應鏈金融業務的開展與發展才會擁有更多的助力。但是，在擴大物聯網應有范圍的過程中，特別是在金融服務領域的應用與推廣過程中，要在強調網絡“無縫連接”的同時，注意網絡的安全與穩定性。因為，在任何網絡的構建與發展過程中，信息交易的安全是非常重要的。所以，進一步強化網絡自身的安全系數是未來物聯網發展過程中一個非常重要的方面。

2.發揮物聯網在供應鏈金融服務中的作用

物聯網作為一個“可視追蹤”的技術平臺，可以有效地幫助金融服務企業與客戶，對相關金融服務產品的操作與收益進行及時的跟蹤與監管，可以在第一時間根據市場的運營情況制定科學的管理與操作動作，從而降低在金融服務過程中由于市場波動而帶來的收益風險。這種實時監控的物聯網技術在今后的供應鏈金融服務體系中應該得到進一步的推廣和利用，從而最大限度地發揮物聯網技術在供應鏈金融服務中的作用。通過這種“可視追蹤”的方式，我們可以更好地把握市場的動態，從而在危機來臨之前構筑起較好的防御體系。需要指出的是，在物聯網技術平臺的支持下，供應鏈金融服務所涉及的領域將會更加廣泛，由于每一個領域都有其自身的行業特點及規律，因此在進行供應鏈金融服務的過程中，要完全按照其行業的規律來發展，當然，金融服務企業也要遵守自身的行業規范嗎，這是物聯網在供應鏈金融服務中發揮更好作用的一個原則性的問題。從目前的發展來看，物聯網在供應鏈金融服務領域中的作用還是趨向于利好的方向發展，但是，這并不代表在今后的發展過程中，會沒有任何的風險存在。只有從物聯網自身的特點與供應鏈金融的本質出發，將風險的系數降到最低，才會在未來的發展中擁有更大的發展空間。

3.加強供應鏈金融網絡建設

在物聯網技術在供應鏈金融的應用與推廣過程中，供應鏈金融也要從自身考慮進一步完善與加強網絡建設。一方面是強化信息平臺的建設。在供應鏈金融服務體系的運營過程中，信息是非常關鍵與重要的資源，只有建立完善的信息發布平臺，才會避免在金融服務的過程中，由于銀行與客戶之間的信息溝通不暢而導致嚴重的操作風險的產生，同時，在這種信息發布平臺中，客戶也會在第一時間了解自己的金融產品的收益與資金運營走向，銀行也會通過對其資金實力的了解，從而制定相關的金融服務計劃。另一方面，要加強供應鏈金融的預警體系。在物聯網技術的帶動下，整個市場的參與者，包括金融服務企業與客戶都會在一個巨大的網絡體系中。這種巨大的網絡體系，互為結點，相互關聯，應該說，一旦某一環節出現問題會對整個供應鏈金融體系產生影響。因此，在物聯網技術的支持下，我們應該從金融服務也與客戶兩方面出發，制定相應的風險應對機制與預警機制。只有在保證最大限度的操作安全的前提下，物聯網技術下的供應鏈金融的發展才會步入正軌。同時，在網絡構建的過程中，一方面注意信息交流與分享的暢通，另一方面，在涉及金融服務企業行業機密的信息傳遞過程中要做好信息的保密工作。這種將信息安全放在首位的網絡建設是未來市場競爭的必然要求。因為，在整個物聯網技術的帶動下，任何技術上、包括信息傳遞方面的漏洞與缺陷都會給金融服務企業與客戶帶來難以估量的損失。所以，構筑一個安全、高效的供應鏈金融服務網絡是在物聯網技術下的必然要求，也是更好發揮物聯網在供應鏈金融中作用的題中之義。

六、結語

物聯網是互聯技術進一步延伸的產物，在高速發展的現代社會中的作用將更加重要。本文從當前我國物聯網的應用與發展現狀入手，來探究其對供應鏈金融發展的影響，并從物聯網的范圍推廣及信息平臺的搭建等角度來為物聯網技術下的供應鏈金融的發展提供發展戰略方面的支持，希望能有助于供應鏈金融理論研究的進一步地發展與深入。

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作者簡介：郭開榮（1990- ），女，遼寧省大連市人，本科，研究方向：物流管理