城鄉金融的差距以及發展與創新

【摘要】我國城鄉經濟發展存在很大差異的重要原因就是我國城鄉之間金融發展存在巨大差距，是比較典型的“二元結構”，具體表現在城鄉存貸款、金融資產規模、金融相關率、金融市場發展等多個方面。我們要正確看待差距，努力發展城鄉金融和加大創新力度，正確分析和解決問題。

【關鍵詞】城鄉金融協調發展 ?正能量 ?金融二元結構 ?統籌城鄉金融

一、我國城鄉金融發展的“二元結構”

金融二元結構即二元金融結構，是發展中國家在金融抑制條件下金融體系的一種狀態，可以歸為兩個方面，一方面，大型國有銀行、商業銀行以及外國銀行的服務網點，形成了一個有限但卻有組織的金融市場;另一方面，小規模經營非正式金融組織，也是存在在金融體系中的。兩個方面組成了正式金融和非正式金融構成的金融體系。我國城市與鄉村的金融發展存在的差距體現了城市、農村金融市場構成的“二元”結構的金融體系。筆者說的這種“二元”結構和通常意義上的二元結構是有所區別。從正式與非正式角度上看，兩者都存在著正式和非正式金融市場。但從城市和農村金融的發展來看，兩者之間無論是總量還是結構與制度都存在非常大差距，且兩者是較相對獨立的兩個體系，資金是不能自由地雙向流動的。筆者所指的中國城鄉的金融二元結構就是我國當前金融體系的“二元”狀態。

二、根據我國發展現狀必然性的提出統籌城鄉發展

（一）我國經濟社會發展提出了需經過20多年的改革和發展才能基本實現建設全面的小康社會，經過了多年的發展城鄉面貌發生了歷史性的變化

在21世紀初，我國制定了現代化建設“三步走”戰略中的前面兩步已經得到了實現，國民生活水平已經總體上達到了小康。“總體上達到了小康”，是有兩層平均含義的概念，第一層平均含義是總量的概念，GDP的總量比1980年翻兩番;而另一層平均含義是全國總人口人均GDP已超過800美元。兩個平均后面的，掩蓋了很大的矛盾和反差。這主要表現為：城鄉二元結構更為明顯;減小區域差距擴大并沒有好勢頭;社會和經濟的發展不協調;人和自然的關系日趨惡化急需調整，即社會經濟發展與資源環境保護背道而馳;國內發展與對外開發的關系也同樣急需理順。所以，這個總體小康還是低水平的、不全面的、發展非常不平衡的。

（二）我們提出來的統籌城鄉發展“建設全面的小康社會”的概念，指的是惠及十幾億人口的“全面小康”，是所有國民都達到小康，不能僅僅依靠城市帶動農村，而更應該提高農民的收入

所以，我們將要在2020年建成的全面小康社會是很大的概念。而我國目前的小康還是低水平的、不全面的、發展很不平衡的小康，其低水平最主要還是農村小康建設的水平低、農村經濟社會發展的不全面和城鄉之間發展的不平衡。不難理解，建設全面小康社會的重點難點在“三農”，實際上，“三農”問題成了“全面小康”的制約和“瓶頸”。必須通過重點解決“三農”問題，并且把“三農”問題納入整個國民經濟通盤考慮，用統籌城鄉發展的思路來解決。所以我國統籌城鄉發展的提出是全面建設小康社會的需要，而其深刻背景是城鄉二元結構。

三、關于城鄉金融發展非均衡化調控的政策建議

通過上文的分析，筆者認為要緩解城鄉金融發展非均衡化進一步擴大的態勢，解決“三農”發展融資的難題，促進農村經濟良好發展，縮小城鄉差距，制定與實施有利于農村社會經濟和農業發展的有關政策，全面貫徹落實城鄉統籌發展戰略，我們需要對已有的城鄉金融機構進行改革重組，積極科學的引導融資與現代化農業管理流向農村，促進“三農”事業發展，發掘城鄉金融在支持城鄉經濟協調發展中的潛能，大力支持農村經濟的發展。

（一）充分發揮城鄉商業金融的正能量

商業金融是一個多元化金融機構的統稱，從目前我國的實際情況來看，農村商業金融主要包括了中國農業銀行、郵政儲蓄銀行和農村商業銀行等;而在城鎮就不一樣了，除了四大國有銀行代表的金融機構之外，還擁有近期發展興起的很多的新型服務性的機構。當前我國處于經濟社會轉型期，廣大農村同時面臨著農業規模化、產業化經營中的金融需求和面臨著農村工業化過程中工商業的融資需求，種養殖業大戶也極具融資需求，是農村主要的融資需求主體，現有的農村商業銀行很難滿足各類的融資需求。特別是在當下，勢必要強化城鄉金融機構的作用。在農村金融市場上對所有金融機構的監管和管理，是確保城市和農村金融健康發展的重要保障，必然能有效解決城市和農村金融發展的非均衡化。

（二）進一步加強農村合作金融服務體系

農村合作金融是指農戶門面臨的資金供給與需求嚴重失衡，為了更好的解決融資困難，并由農戶在自愿的基礎之上，自發組織起來的農村合作金融形態。農村合作金融實行民主管理，盈虧自負，不以盈利為目的，其收入主要用于組織的發展;當然，也可以適當的分紅。筆者認為農村合作金融是適應我國“三農”發展的重要金融制度安排。

（三）關注農村政策性金融跟上時代的步伐

由國家或政府機構推出的政策性金融工具，不是為了利潤最大化為目標，而是具體負責具體實施政府指定的發展戰略，在經營范圍的法律限制，直接或間接從事一個特殊的政策性融資活動，充當政府促進經濟發展和社會的穩定、作為宏觀經濟調控與管理的金融機構。要高度重視中國農業發展和農村政策性金融的與時俱進。

參考文獻

[1]中國城鄉金融二元結構強度分析. 四川省農業經濟學會主辦，2009年05期.

[2]統籌城鄉發展與完善農村金融體系研究.西南財經大，2004.

作者簡介：王騰龍（1992-），男，漢族，海南文昌人，就讀于海南師范大學，專業：涉外金融學。